Кредитная политика в коммерческом банке

lign="justify">     Банк  «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» представляет «линейку»  честных кредитов для малого и  среднего бизнеса.

     Каждая  из представляемых кредитных программ по-своему привлекательна. Общим для  всех этих продуктов является безусловная  «прозрачность» условий и отработанная технология выдачи и обслуживания кредита.

     Краткая характеристика по всем видам кредита  представлена в табл. №1.  

     2.1. Кредит «Универсальный» 
 

     Кредит без залога с ежемесячным графиком погашения.

     Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.

     Общие условия продукта:

• Срок кредита - от 6 до 24 месяцев.
• Cумма кредита:

     - Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.

     - Максимальный размер кредита: - 1 000 000 рублей.

     Срок  кредитования и процентная ставка:

• до 12 месяцев - 19% годовых
• от 12 до 24 месяцев - 20% годовых

     Расходы заемщика при оформлении кредита:

     - Единовременный платеж за пользование  кредитом - 2% от суммы кредита,  взимается единовременно в день открытия договора.

     Обеспечение кредита:

     - при сумме кредита до 500 000 рублей - поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;

     - при сумме кредита более 500 000 рублей - поручительство платежеспособного юридического или физического лица.

     Дополнительно оформляется поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или

учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком  является юридическое лицо.

     Условия погашения кредита и процентов:

     - Погашение основного долга производится  ежемесячно, равными платежами.

     - Погашение процентов производится  ежемесячно.

     - Возможность досрочного погашение  кредита, без взимания дополнительных  комиссий. 
 

     2.2. Кредит «Перспективный»  
 

     Инвестиционный кредит на длительный срок с дифференцированной процентной ставкой.

     Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных  средств.

     Общие условия продукта:

• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
• Cумма кредита:

     - Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.

     - Максимальный размер кредита  - 10 000 000 рублей.

     Процентная  ставка и срок кредитования:

• до 12 месяцев - 15% годовых
• от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
• от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
• от 36 до 60 месяцев - 18% годовых

     Кредит  на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.

     Расходы заемщика при оформлении кредита:

     - Единовременный платеж за пользование  кредитом - 1% от суммы кредита  (взимается в день открытия  договора).

     Обеспечение кредита:

     - Залог имущества, принадлежащего  Заемщику или третьим лицам;

     - Дополнительно оформляется поручительство:

• компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
• учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.

     Условия погашения кредита и процентов:

     - Погашение основного долга производится  ежемесячно, равными платежами.

     - Погашение процентов производится  ежемесячно.

     - По решению банка может быть  предоставлена отсрочка платежа  по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).

     - Возможность досрочного погашение  кредита, без взимания дополнительных  комиссий. 
 
 

     2.3. «Кредитная линия»  
 

    Кредит для тех, кто пользуется заемными средствами только тогда,

    когда существует потребность краткосрочного кредитования.

    Общие условия продукта:

• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
• Cумма кредита:

    - Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.

    - Максимальный размер кредита  - 10 000 000 рублей.

    Процентная  ставка и срок кредитования:

• до 12 месяцев - 15% годовых
• от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
• от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
• от 36 до 60 месяцев - 18% годовых

    Кредит  на срок свыше 36 месяцев предоставляется  только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.

    Расходы заемщика при оформлении кредита:

    - Единовременный платеж за пользование  кредитом - 1% от суммы кредита  (взимается в день открытия  договора).

    Обеспечение кредита:

    - Залог имущества, принадлежащего  Заемщику или третьим лицам;

    - Дополнительно оформляется поручительство:

• компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
• учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.

    Условия погашения кредита и процентов:

    - Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.

    - Погашение процентов производится  ежемесячно.

    - По решению банка может быть  предоставлена отсрочка платежа  по основному долгу на срок  от 3-х до 6 месяцев (при сроке  кредитования свыше 12 месяцев).

    - Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий. 
 

     2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи»  
 

    Кредит на пополнения оборотных средств.

    Общие условия продукта:

• Срок кредита – от 12 до 60 месяцев.
• Максимальный срок выборки кредитной линии - 6 месяцев.
• Cумма кредита:

    - Минимальный размер лимита - 500 000 рублей.

    - Максимальный размер лимита - 10 000 000 рублей.

    Процентная  ставка и срок кредитования:

• до 12 месяцев - 15% годовых
• от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
• от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
• от 36 до 60 месяцев - 18% годовых

    Кредит  на срок свыше 36 месяцев предоставляется  только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.

    Расходы заемщика при оформлении кредита:

    - Единовременный платеж за пользование  кредитом - 1% от суммы кредита,  взимается в день открытия  договора.

    Обеспечение кредита:

    - Залог имущества, принадлежащего  Заемщику или третьим лицам 

    - Дополнительно оформляется поручительство:

• компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель; учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
• поручительство залогодателей имущества, если залогодателем является 3-е лицо.

    - Сумма залогового обеспечения  должна составлять 100% от суммы кредита.

    Условия погашения кредита и процентов:

    - Погашение основного долга по  кредиту производится ежемесячно  равными платежами, начиная с  месяца следующего за месяцем  окончания выборки кредита.

    - Погашение процентов производится ежемесячно.

    - Возможность досрочного погашение  кредита, без взимания дополнительных  комиссий. 
 

2.5. Кредит «Овердрафт» 
 

    Кредит для покрытия краткосрочных денежных разрывов.

    Кредитование расчетного счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного договором лимита овердрафта (т.е. максимальной суммы, на которую банком могут быть оплачены платежные документы клиента сверх остатка на его расчетном счете).

Общие условия продукта:

• Срок кредита - до 12 месяцев без требования "обнуления" в течение срока договора.
• Cумма кредита:

- Минимальный  размер кредита - 50 000 рублей.

- Максимальный  размер кредита – 500 000 рублей.

Процентная  ставка - 20% годовых в рублях.

Расходы заемщика при оформлении кредита:

- Единовременный  платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается  единовременно в день открытия  договора.

Обеспечение кредита - поручительство учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком  является юридическое лицо.

Условия погашения кредита и процентов:

- Погашение  основного долга производится  в конце срока действия договора.

- Погашение  процентов производится ежемесячно. 
 

2.5.1. Перечень документов, необходимых для  получения кредита

(на  примере Кредита  «Овердрафт») 
 

     Документы, предоставляемые Заемщиком-юридическим лицом:

     1. Заявление на предоставление  кредита

     2. Анкета Заемщика/Поручителя

     3. Бухгалтерская отчетность: Копия  Бухгалтерского баланса (Форма  №1), Отчета о прибылях и убытках  (Форма №2) за три последних  квартала (кроме юридических лиц,  использующих упрощенную систему налогообложения).

     4. Копия Налоговой декларации по  единому налогу, уплачиваемому в  связи с применением упрощенной  системы налогообложения за три  последних отчетных квартала  с отметкой подразделения Министерства  РФ по налогам и сборам (для  юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).

     5. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).