Конкуренция в банковской сфере

Содержание

Введение………………………………………………………………………...........3

Глава 1 Современные особенности и закономерности конкуренции в

банковской сфере…………………………………………………………………….6

1.1 Понятие  банковской конкуренции и сфера её деятельности…………............6

1.2 Особенности банковской конкуренции………………………………………..8 

Глава 2  Современные тенденции развития банковской системы………………12

2.1 Современная  эффективная банковская система……………………………...12

2.2 Позитивные и негативные тенденции в банковской сфере……...………….19 

Глава 3 Анализ конкурентных особенностей российских банков……………..22

3.1 Оценки  конкуренции в сфере основной деятельности банков……..……….22

3.2 Конкуренция  на рынках кредитования и депозитов…………………………25 

Заключение………………………………………………………….………………28 

Список  используемой литературы……………………………………...…………29 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      Современный коммерческий банк является сложным  социально-экономическим объектом, поэтому его следует рассматривать  в качестве системы. Как система  коммерческий банк имеет следующие черты:

      - открытость, т.е. система, осуществляющая двусторонний обмен с внешней средой информацией, финансовыми и трудовыми ресурсами;

      -  самоуправляемость;

      - организованность, т.е. внутренняя  упорядоченность и структуризация (распределение функций между  отдельными подразделениями);

      - социальность, т.е. система, состоящая из людей, являющаяся элементом существующего общества. Для банковской сферы характерна высокая степень развития отношений конкуренции (от латинского «concure» «бежать к цели»).

      Конкуренция как экономическое явление представляет сбой экономический процесс соперничества, борьбы продавцов и поставщиков при реализации продукции, соперничества между отдельными производителями или поставщиками товара или услуги за наиболее выгодные условия производства и реализации. Поскольку субъектами конкуренции являются продавцы и покупатели, различают конкуренцию среди продавцов и среди покупателей. Конкуренцию также принято разделять на ценовую, основанную, главным образом, на снижении цен, и неценовую конкуренцию, основанную на совершенствовании качества продукции и условий ее продажи.

      Конкуренция является весьма действенным механизмом стихийного регулирования пропорций общественного производства. Текущее кризисное состояние как мировой, так и отечественной экономики весьма активно сказывается на конкуренции во всех сферах деятельности, в том числе и банковской. Это и определяет повышенный интерес к проведению исследования состояния конкуренции в банковской сфере Российской Федерации.

      Итак, целью данного исследования является разработка комплексного и теоретически обоснованного подхода к конкуренции в банковской сфере Российской Федерации.

      Данной  цели достигнем путем последовательного решения следующих задач:

      - дадим общую характеристику банковской конкуренции;

      - проанализируем специфику деятельности коммерческих банков;

      - определим систему целей и  функций деятельности коммерческого банка в условиях конкуренции;

      - определим понятие и отличительные черты банковской конкуренции;

      - охарактеризуем современные тенденции  и формы развития банковской конкуренции;

      - проведем анализ специфики банковского рынка;

      - охарактеризуем текущее состояние  банковского сектора;

      - определим основные аспекты развития  системы обеспечения конкуренции  в банковской сфере;

      - охарактеризуем современное состояние банковской конкурентной среды.

      Объектом  данного исследования является конкуренция, которую можно наблюдать в банковском секторе Российской Федерации.

      Цель  курсовой работы: проанализировать специфику банковской конкуренций, а также выявить основные тенденции конкуренции в банковском секторе экономики России.

        Для реализации цели необходимо  решить следующие задачи: 

      - выявить значимость конкуренции в банковском секторе экономики, определить ее формы и функции; 

      - показать роль конкуренции в развитии банковского сектора экономики; 

      - раскрыть сущность, направления и методологические основы мониторинга конкуренции в банковском секторе экономики;

      - обосновать текущее состояние на рынке банковских услуг в аспекте развития конкуренции в банковском секторе экономики.

      Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе конкуренции в банковской сфере.

      Объектом  исследования выступают институты банковского сектора экономики России. Конкуренция в банковском секторе экономики рассматривается через взаимосвязь теории и практики, на основе сочетания микро- и макроэкономического подходов.

      Теоретическую базу работы составили фундаментальные работы ведущих экономистов, научные статьи в экономических журналах и статистические данные, а также законодательные и нормативные акты. Научная новизна работы определяется тем, что в настоящей работе осуществлено комплексное исследование проблем конкуренции в банковской сфере. Теоретическая и практическая значимость работы состоит в том, что выполненное исследование развивает мало разработанное в отечественной экономической науке направление, расширяет его методологический и методический аппарат. Оно направлено на решение крупной практической проблемы развития конкуренции в банковском секторе экономики и вносит определенный вклад в обеспечение стабильного функционирования банковской системы страны и национальной экономики.

      Курсовая работа включает введение, три главы, заключение и список литературы. Первая и вторая глава работы освещают теоретическую базу формирования банковской конкуренции, в третьей главе проведен анализ текущего состояния и представлены основные тенденции развития. 
 

Глава 1. Современные особенности и закономерности

конкуренции в банковской сфере 

1.1 Понятие банковской конкуренции и сфера её деятельности 

      В общем виде конкуренцию можно  определить как соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели. Такими рыночными  субъектами являются либо продавцы, либо покупатели. Характерные признаки конкуренции следующие:

      -  Существование рынков с альтернативными возможностями выбора для покупателей (продавцов).

      -   наличие большего или меньшего количества покупателей (продавцов), соревнующихся между собой и использующих различные инструменты рыночной политики.

      - чередование применения этих инструментов одними конкурентами и ответных мер других конкурентов.

      Аналогично  банковская конкуренция – это  совершающийся в динамике процесс  соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе, которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

      Сферой  банковской конкуренции является банковский рынок. Его специфика заключается  в том, что это - очень сложное  образование, имеющее весьма широкие  границы и состоящее из множества элементов. Правильнее говорить не об одном, а о многих банковских рынках.

      Современные коммерческие банки функционируют  в роли продавцов или покупателей  практически во всех рыночных секторах. Если рассматривать рыночную систему с точки зрения объектов купли-продажи, можно сказать, что в неё входят следующие сектора:

      1. Рынок средств производства и  производственных услуг. На него  коммерческие банки выходят в  роли продавцов банковских услуг  для предприятий (расчётное обслуживание, ведение счетов, управление финансами корпораций), финансовых посредников (кредитование производственных объектов), а также в роли покупателей производственных ресурсов (приобретение офисного оборудования).

      2. Рынок предметов потребления  и потребительских услуг. Здесь  банки выступают как финансовые посредники (выдача ссуд на потребительские цели), но иногда и как покупатели (организация приёмов в рамках работы с общественностью).

      3. Рынок труда. Он является целевой  областью кадровой политики банков, которым неизбежно приходится время от времени обновлять или пополнять свой персонал, выходя на этот рынок в качестве покупателей.

      4. Рынок интеллектуально-информационного  продукта. На нём банки могут  действовать и как продавцы  банковских услуг (финансовое  консультирование), и как покупатели производственных ресурсов (программное обеспечение для ЭВМ).

      5. Рынок недвижимости. Здесь банки  выступают чаще всего как финансовые  посредники (ипотечное кредитование) и лишь относительно редко  как покупатели (приобретение земельных  участков и помещений для офиса) или продавцы (реализация залога по невозвращённому ипотечному кредиту).

      6. Финансовые рынки. В этой сфере  банки являются одними из главных  действующих лиц.

      Среди финансовых рынков можно выделить:

      -  рынок ссудных капиталов. С одной стороны, банки покупают временные права на денежные ресурсы у своих вкладчиков, с другой - выступают как продавцы при выдаче ссуд;

      -   рынок ценных бумаг. Выполняя поручения клиентов, а также по собственной инициативе банки осуществляют куплю-продажу ценных бумаг и играют попеременно то роль продавцов, то роль покупателей;

      -  рынок валют и драгоценных металлов. Роль банков на   этом рынке аналогична их роли на рынке ценных бумаг.

      Таким образом, мы видим, что сфера банковской конкуренции очень обширна, а  конкурентная среда многообразна и разнородна. 

1.2 Особенности банковской конкуренции 

      Банковская  конкуренция обладает целым рядом  специфических черт, отличающих её от конкуренции в промышленности или в других отраслях национальной экономики и заслуживающих отдельного обобщения. К выявленным особенностям относятся:

      1.     Первая из особенностей конкуренции  на рынке банковских услуг,  обусловлена таким специфическим  свойством товара, которым оперируют  финансовые организации, как всеобщая  эквивалентность денег.

      Денежные средства являются даже не высоко ликвидным, а абсолютно ликвидным товаром, в связи с чем довольно трудно поддаются замещению другими товарами. В этом смысле деньги не являются товаром эластичного спроса.

      Как справедливо указывал М.И. Пискотин, деньги обладают ничем не заменимой способностью, поддерживая жизнедеятельность многих миллионов клеточек экономического организма, обеспечивая их взаимодействие, превращая их в единое целое, автоматически реагировать на любые изменения, как в самом организме, так и во внешней среде. Это важнейшая саморегулирующаяся система, жизненно необходимая обществу. На нее можно воздействовать, в ней можно заменить искусственными или соединить отдельные артерии, встроить необходимые корригирующие механизмы, но заменить ее целиком невозможно. Эта незаменимость придает конкуренции, осуществляемой в сфере предоставления банковских услуг, более острый характер, что обусловливает известную приверженность кредитных организаций к высокорисковым операциям.