Банковская система РБ

    На  01.02.2009 г. иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 25 из 33 действующих белорусских банков.

    В уставных фондах белорусских банков присутствует капитал из Австрии, Великобритании, Кипра, Латвии, Швейцарии, Казахстана, Ливии, США, Украины и других стран.

    Доля  иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь составила почти 10 %, в том числе российского капитала - 3,3 % (рис. 3.1).

Рис. 3.1. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде белорусских банков на 01.02.2009 г., %

Примечание: Источник [5] 

    На  01.02.2009 г. 100% иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 8 банков.

    Работа  по привлечению иностранных инвестиций ведется постоянно как Национальным банком, так и банками республики. В 2009 году ожидается значительный приток иностранного капитала как в действующие банки, так и во вновь созданные.

    Среди зарубежных банков и финансовых компаний, которые выразили заинтересованность или уже находятся на одном  из этапов подготовки инвестирования, - Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация, банки и компании из России, Ливана, Ирана, Швейцарии, Германии, Нидерландов, США.

    Так, совокупный уставный фонд банков на 01.02.2009 г. увеличился и достиг 8 678,6 млрд. руб. [5].

    Прибыль, полученная банками за 2008 г., составила 602,1 млрд. руб., что в 1,5 раза больше, чем за 2007 год [20, с.7].

    Прибыль, полученная банками пол состоянию на 01.01.2009 г., составила 729,8 млрд. руб., в среднем за месяц — 64,6 млрд. руб. Для сравнения: за аналогичный период 2007г. банками получена прибыль в сумме  553,0 млрд. руб., или в среднем за месяц 50,3 млрд. руб. [5].

    Прогнозный  параметр рентабельности банковского  капитала по итогам 2008г. определен на уровне не ниже 8%. Фактическое значение рентабельности капитала банков в годовом исчислении по состоянию на 01.01.2009 г. составило 9,6%.

    Рентабельность  активов банковского сектора  на 01.01.2009 г. достигла 1,37%. Для сравнения: на аналогичную дату предыдущего года рентабельность банковских активов составляла 1,70%.

    Выполнение  нормативов безопасного функционирования, установленных для банков, характеризуется  следующими данными.

    Достаточность капитала по банковскому сектору  на 01.01.2009 г. составила 21,79%, что более чем в два раза превышает установленный норматив для отдельного банка (8%).

    Средний по банковскому сектору норматив краткосрочной ликвидности на 01.01.2009 г. сложился на уровне 2,3% при минимальном пруденциальном нормативе, установленном для отдельного банка, — 1,0%.

    Анализ  статистических данных показывает, что за период с 2001-го по 2008 год пассивы банковского сектора увеличились в 11,5 раза. В абсолютных цифрах за указанный период пассивы банков увеличились с 2,5 до 28,9 триллиона рублей. При этом произошли определенные изменения в структуре ресурсной базы (пассивов) банков [21,  с.38].

   Продолжается увеличение ресурсной базы банков. На 1 января 2008г. ее объем составил 41 690,2 млрд. рублей, увеличившись за 2007 год на 43,8 %, или на 12 695,8 млрд. рублей (рис. 3.2) [16, с.10].

   

Рис. 3.2. Ресурсная база банков Республики Беларусь, трлн. руб.

Примечание. Источник: [12, с.8], [5] 

   В 2008 году продолжилось увеличение ресурсной базы банков. На 01.01.2009 г. ее объем составил 63 379,8 млрд. рублей

   Отношение ресурсной базы к ВВП в среднегодовом исчислении на 01.01.2009 г. составило 35,6 %, увеличившись за 2008 год на 6,3 процентного пункта.

   Факторами увеличения ресурсной базы банков в 2008 году явились средства нерезидентов, центрального правительства и местных органов управления, других источников. Также возросли средства на счетах субъектов хозяйствования, банков и Национального банка, физических лиц (табл. 3.1).

    Таблица 3.1

Динамика  источников формирования ресурсной  базы банков, млрд. руб.  

Примечание. Источник: [24, с.11], [5]

   В структуре ресурсной базы банков основными источниками ее формирования продолжают оставаться средства физических лиц, средства субъектов хозяйствования — резидентов, а также другие источники. При этом в 2008 году следует отметить рост доли привлеченных средств правительства и нерезидентов (рис. 3.3).

Рис. 3.3. Структура источников формирования ресурсной базы банков Республики Беларусь за 2006-2007 гг., %

    Примечание. Источник: [24, с.11] 

    Проводившаяся в 2008г. процентная политика была одним  из факторов высоких темпов роста  ресурсной базы банковской системы.

    Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2008 год прирост депозитов населения предусмотрен в размере 3,3 – 3,7 трлн. рублей. Фактически общий объем привлеченных денежных средств физических лиц в целом по банкам по состоянию на 01.01.2009 г. составил 13 274,9 млрд. рублей.

    В среднем на одного жителя республики на 01.01.2009 г. приходилось 1 397,1 тыс. рублей сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 661,8 доллара США, на начало 2008г. этот показатель составлял 1 103,0 тыс. рублей или 513 долларов США.

    Доля  рублевой составляющей в общем объеме привлеченных средств населения  увеличилась и на 01.01.2009 г. составила 66,4% при 64,0% на начало года.

    Банками в последние годы проводилась достаточно гибкая депозитная политика, предлагался широкий спектр услуг по депозитным операциям с использованием различных инструментов, включая сберегательные сертификаты, банковские пластиковые карточки. Банками была продолжена работа по расширению «зарплатных» проектов, совершенствованию действующих и внедрению новых видов вкладов с различными условиями (возможность досрочного снятия без потери процентов, пополнение вклада, дополнительный доход по достижении оговоренного срока и т.п.).

    Предлагаемый  банками в настоящее время  выбор вкладов в основном ориентирован на неопределенный круг клиентов, т.е. носит универсальный характер. Вместе с тем, банки также внедряют виды вкладов для отдельных категорий граждан, на определенные цели, с различными сроками погашения и достаточно гибкими условиями хранения. Банки принимают средства во вклады с фиксированной и «плавающей» процентной ставкой. Вклады с «плавающей» ставкой представлены банками более широко. В целях привлечения денежных средств населения на долгосрочной основе предлагаются виды вкладов с более выгодными условиями хранения на длительные сроки.

    Ведущим банком на рынке депозитов населения  по объемам их привлечения является ОАО «АСБ Беларусбанк», на долю которого приходится 57,8% от общего объема депозитов по всем банкам. Удельный вес других банков на 01.01.2009 г. составил: ОАО «Белагропромбанк» – 11,5%, ОАО «БПС–Банк» – 9,1%, ОАО «Белинвестбанк» – 6,9%, «Приорбанк» ОАО – 5,8%, прочие – 8,9%.

    В территориальном разрезе объем  депозитов населения распределен  в зависимости от количества населения, проживающего в регионе, уровня его доходов, концентрации отраслевых предприятий с наиболее высоким уровнем заработной платы и других факторов. Основная часть привлеченных средств населения сконцентрирована традиционно в столичном регионе. На долю г. Минска и Минской области приходится 50,0% от общего объема депозитов физических лиц; на долю Брестской – 10,7%; Витебской области – 10,4%; Гомельской – 11,7%; Гродненской – 9,0%. На долю Могилевской области приходится наименьший удельный вес общего объема депозитов населения – 8,2%.

    В отчетном периоде банки для привлечения средств населения более широко использовали такой финансовый инструмент как облигации. За счет выпуска облигаций банками привлечено по состоянию на 01.01.2009 г. денежных средств населения в объеме 174,9 млрд. рублей. Объем облигаций, выпущенных и размещенных на первичном рынке среди физических лиц, увеличился с начала года на 396 % или на 49,6 млрд. рублей. С учетом выпущенных облигаций объем привлеченных средств физических лиц на отчетную дату составил 13 712,1 млрд. рублей. Выпущенные облигации занимают 1,3% в привлеченных средствах населения с учетом облигаций.

    Необходимо  отметить работу банков по привлечению  в экономику страны ресурсов из-за рубежа. Если на начало 2008 г. средства нерезидентов составляли 12,8% всех ресурсов банковского сектора,  то по состоянию на 01.01.2009 г. их удельный вес составил 10,7%.

    Таким образом, расширение ресурсной базы сформировало предпосылки для дальнейшего  увеличения объемов кредитной поддержки  процессов экономического роста.

     Второе десятилетие развития белорусской банковской системы проходит под знаком активизации продажи финансовых услуг широкому кругу клиентов.

    Структура активных операций банковской системы  Республики Беларусь свидетельствует  о том, что кредитование является приоритетным направлением размещения банками ресурсов. Так, в последние годы существенно возросли активы банковского сектора. Основным фактором их роста являлось существенное увеличение кредитных операций банков.

    Кредиты субъектам хозяйствования-резидентам являются основным направлением размещения средств банков. По состоянию на 01.01.2009 г. года доля требований к субъектам хозяйствования в структуре активов банков составила 54,3%. При этом за 2008 год их объем увеличился на 12052 млрд. рублей, или на 53,8%. Значительный объем средств направлялся также на кредитование физических лиц [5].

    В 2007-2008 годы банковская система полностью удовлетворяла предъявляемый экономикой спрос на кредиты. Темпы наращивания кредитования существенно опережали темпы роста ВВП. Так, прирост требований банков к экономике в белорусских рублях и иностранной валюте в реальном выражении в среднем за 2008 год по отношению к соответствующему периоду 2007 г. составил 39,6 % (в белорусских рублях — 33,9 %) при увеличении реального ВВП на 8,2%.

    В 2007-2008 гг. сохранились темпы роста кредитов банков экономике (табл. 3.2). При этом на 01.01.2009 г. доля долгосрочных кредитных вложений банков составила 75,7 процента в общей сумме кредитных вложений банков.

    Таблица 3.2

Динамика  требований и кредитов банков экономике, млрд. руб.