Виникнення і припинення банку як юридичної особи

     Про неповноту поданого пакета документів та/або про невідповідність професійної  придатності та ділової репутації  голови правління (ради директорів) та головного бухгалтера Національний банк України зобов'язаний повідомити уповноваженим особам банку не пізніше  місячного строку з дати подання  документів.

Про відмову  у державній реєстрації банку  Національний банк України приймає  мотивоване рішення. Засвідчена Національним банком України копія рішення  про відмову в реєстрації банку  надсилається уповноваженій особі  банку рекомендованим листом або  вручається під розпис.

     Підстави  для відмови в державній реєстрації [2 ст.18]

     Національний  банк   України   може   відмовити   в  державній реєстрації банку у разі, якщо:

     1) порушено порядок створення банку; 

     2) установчі документи банку   не  відповідають  законодавству  України; 

     3) подано неповний пакет документів, необхідних для державної реєстрації  банку,  або ці документи не  відповідають вимогам  цього  Закону чи нормативно-правових  актів Національного банку України; 

     4) у  Національного банку України  є докази,  що підтверджують  відсутність   бездоганної   ділової   репутації   чи   відсутність задовільного фінансового  стану принаймні одного із  засновників, що мають істотну  участь у банку; 

     5) професійна  придатність   та   ділова   репутація   голови  виконавчого  органу  і головного  бухгалтера банку,  а також  членів виконавчого органу банку   не  відповідають  вимогам   Національного банку України. 

     Про неповноту   поданого   пакета   документів   та/або   про  невідповідність  професійної  придатності  та  ділової   репутації голови   правління   (ради  директорів)  та  головного  бухгалтера Національний банк України  зобов'язаний  повідомити  уповноваженим особам   банку   не   пізніше  місячного  строку  з  дати  подання документів.

     Про відмову у державній реєстрації  банку  Національний  банк України  приймає мотивоване рішення. Засвідчена Національним банком України копія  рішення про відмову в реєстрації банку  надсилається уповноваженій  особі банку рекомендованим листом або вручається під розпис.

Відмова у державній реєстрації банку  не може бути здійснена з інших  підстав. 

     2.3 Припинення діяльності  банку як юридичної  особи банку

     Ліквідація  банку  - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень Закону України «Про банки  і банківську діяльність».[2, ст2]

     Банк  може бути ліквідований, згідно ст. 87 Закону, у наступних випадках [8, с. 316]:

1. з ініціативи власників банку;
2. з ініціативи Національного банку України (у тому числі за заявою кредиторів).

     Ліквідація  банку з ініціативи власників  здійснюється в порядку, передбаченому  законодавством України про господарські товариства, з урахуванням особливостей, передбачених цим Законом та за згодою Національного банку України.

     Ліквідація  банку з ініціативи Національного  банку України здійснюється відповідно до цього Закону та пормативно-правових актів Національного банку України.

     Національний  банк України зобов'язаний протягом двох днів після прийняття рішення  про ліквідацію банку повідомити про це Фонд гарантування вкладів  фізичних осіб.

     У разі оскарження в судовому порядку  рішення Національного банку  про ліквідацію банку Національний банк України повідомляє про це Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

     Право звернення до суду із заявою про  визнання банку неплатоспроможним  та його ліквідацію мають:

1. кредитори банку;
2. Національний банк України.

     Особи, зазначені в пункті 1 частини першої статті 88 Закону, направляють рекомендованим листом до Національного банку України заяву про ліквідацію банку при настанні ознак неплатоспроможності банку з додаванням документально підтверджених доказів наявності невиконаних грошових зобов'язань банку перед ними. Якщо протягом одного місяця з дня направлення

     заяви зазначені особи не отримали відповідь  Національного банку України, вони мають право звернутися до суду із заявою про визнання банку неплатоспроможним.

     Законодавство України про відновлення платоспроможності  боржника або визнання його банкрутом  при розгляді судом справи про  визнання банку неплатоспроможним  застосовується в частині, що не суперечить нормам цього Закону.

     При підготовці справи до розгляду суддя  отримує обгрунтований висновок Національного банку України  щодо доцільності ліквідації банку  або рішення Національного банку  України про відкликання банківської  ліцензії та призначення ліквідатора. Національний банк України зобов'язаний надати один із зазначених документів протягом місяця з дня отримання  запиту суду.

     Негативний  висновок Національного банку України  щодо доцільності відкликання банківської  ліцензії та ліквідації банку є підставою  для залишення заяви без розгляду.

     Якщо  банк-боржник не спроможний викопати свої зобов'язання відповідно до рішення  суду про примусове стягнення  протягом шести місяців і за цей  час не досягнуто домовленостей  щодо реструктуризації визначеного  боргу, Національний банк України зобов'язаний відкликати ліцензію та ініціювати процедуру  ліквідації банку.

     Справа  про визнання банку неплатоспроможним  за заявою осіб, може бути порушена лише після відкликання банківської ліцензії.

     Після відкликання банківської ліцензії санація банку не допускається.

     Орган, який ініціював рішення про ліквідацію, призначає ліквідатора. Ліквідатор приступає до виконання обов'язків  негайно після відкликання ліцензії.

     Протягом  одного місяця з дня прийняття  справи до розгляду суд повинен визначитися  стосовно позову про ліквідацію банку. Єдиним питанням, що

     приймається до розгляду судом у справі про  ліквідацію банку, є висновок Національного  банку України щодо доцільності  ліквідації банку та відповідність застосування процедури ліквідації з боку Національного банку України вимогам цього Закону.

     У своєму рішенні суд повинен підтвердити  кандидатуру ліквідатора або  призначити такого, що відповідає вимогам  цього Закону. Єдиною підставою відхилення кандидатури ліквідатора, призначеного Національним банком України, може бути наявність конфлікту інтересів, який став відомий суду.

     Розгляд справи в суді щодо ліквідації банку  не зупиняє діяльності ліквідатора, призначеного Національним банком України.

     Процедура ліквідації банку повинна бути завершена  не пізніше трьох років з дня  відкликання банківської ліцензії.

     Національний  банк України має право продовжувати процедуру ліквідації банків на термін до одного року, а системоутворюючих  банків - на термін до двох років.

     Ліквідатором  здійснюється опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної  процедури у газеті «Урядовий  кур'єр» чи «Голос України» за рахунок  банку у строки, передбачені законами України, з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання  ліцензії або власником банку  рішення про ліквідацію банку.

     Відомості про відкриття ліквідаційної  процедури повинні містити найменування та інші реквізити банку, іцо ліквідується, дату прийняття Національним банком України рішення про відкликання  ліцензії або дату прийняття рішення  власника банку про ліквідацію банку  і призначення ліквідатора, відомості  про ліквідатора.

     Протягом  одного місяця з дня опублікування оголошення про відкриття ліквідаційної процедури кредитори мають право заявити ліквідатору про свої вимоги до банку.

     Не  дозволяється опублікування або  розголошення іншим чином відомостей про неплатоспроможність банку  до дня прийняття рішення про  його ліквідацію.

     Особи, винні у розголошенні даної інформації, несуть відповідальність згідно з законами України.

     Вимоги  до ліквідатора та умови його призначення  вказані у ст. 90 Закону. Ліквідатором може бути призначено:

     1)фізичну особу, яка відповідає вимогам, що висуваються статтею 76 цього Закону до тимчасового адміністратора;

2. юридичну особу, яка здійснює професійну діяльність щодо тимчасової адміністрації та ліквідації банків, щодо надання аудиторських, юридичних або консалтингових послуг і має не менше трьох працівників з сертифікатом Національного банку України на право здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банку.

     Забороняється призначати ліквідатором банку фізичну  або юридичну особу, яка виконувала функції тимчасового адмініс  тратора у цьому банку.

     Фінансова відповідальність, життя та здоров'я  ліквідатора мають бути застраховані згідно з законодавством України, нормативно-правовими  актами Національного банку України  та договором про ліквідацію банку  відповідно до закону.

     З дня прийняття рішення про  відкликання ліцензії та призначення  ліквідатора:

1. припиняються повноваження загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) банку та тимчасового адміністратора, який негайно передає ліквідатору всі справи;
2. банківська діяльність байку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси;
3. строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав;
4. припиняється нарахування процентів, неустойки (штрафу, пені) та інших економічних санкцій по всіх видах заборгованості банку;
5. відомості про фінансове становище банку перестають бути конфіденційними чи становити банківську таємницю;
6. укладення угод, пов'язаних з відчуженням майна банку чи передачею його майна третім особам, допускається в порядку, передбаченому цим Законом;
7. скасовуються арешт, накладений на майно (в тому числі на власні кошти банку на його рахунках) банку, чи інші обмеження щодо розпорядження його майном. Накладення нових арештів або інших обмежень щодо розпорядження майном банкрута не допускається;
8. вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури.

     Ліквідатор  з дня свого призначення здійснює такі повноваження:

     1)приймає до свого відання майно банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження;

     2) виконує функції з управління та розпорядження майном банку;

3. здійснює інвен таризацію та оцінку майна банку згідно з законодавством;
4. виконує повноваження органів управління банку;
5. очолює ліквідаційну комісію та формує ліквідаційну масу;
6. пред'являє до третіх осіб вимоги щодо повернення дебіторської заборгованості байку, у тому числі через судові органи;
7. має право отримувати кредит для виплати вихідної допомоги працівникам, що звільняються внаслідок ліквідації банку, який відшкодовується в першу чергу згідно зі статтею 95 цього Закону за рахунок коштів, одержаних від продажу майна банку;
8. з дня відкриття ліквідаційної процедури повідомляє працівників банку про звільнення та здійснює його відповідно до законодавства України про працю;
9. заявляє в установленому законодавством порядку заперечення по заявлених до банку вимогах кредиторів;
10. заявляє відмову від виконання договорів та в установленому законодавством порядку розриває їх;
11. вживає заходів, спрямованих на виявлення та повернення майна банку, що знаходиться у третіх осіб;
12. передає у встановленому порядку на зберігання документи банку, які відповідно до нормативно-правових актів підлягають обов'язковому зберіганню;
13. вживає заходів, які, на його думку, дадуть можливість отримати максимальну виручку від продажу активів у найкоротший строк;
14. реалізує майно банку для задоволення вимог, включених до реєстру вимог' кредиторів;
15. повідомляє про своє призначення державний орган з питань банкрутства в десятиденний строк з дня прийняття рішення та надає державному органу з питань банкру тства інформацію для ведення єдиної бази даних щодо підприємств-баикрутів;
16. здійснює інші повноваження, передбачені цим Законом.