Проблемы и перспективы развития страхования на рынке ЕАО

 

Содержание

 

Введение

1. Предпосылки введения  страхования автогражданской ответственности

1.1 Роль страховой деятельности в реализации экономических и социальных общественных интересов

1.2 Причины, цель и задачи  введения страхования автогражданской  ответственности

1.3 Зарубежный опыт применения  страхования автогражданской ответственности

2. Обязательное страхование  автогражданской ответственности  на примере ООО «Росгосстрах»

2.1 Краткая характеристика ООО «Росгосстрах»

2.2. Место и роль ООО  «Росгосстрах» на страховом рынке России и ЕАО  
2.3. Анализ страхования ОСАГО в 2010 - 2012 г. ООО «Росгосстрах»

3 Проблемы и перспективы развития страхования на рынке ЕАО.

3.1 Проблемы развития обязательного страхования «ОСАГО» в ЕАО

3.2 Направления развития видов страхования «ОСАГО» в ЕАО

4 Безопасность жизнедеятельности

Заключение

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года развитие системы страхования  гражданской ответственности в  сфере функционирования потенциально опасных объектов рассматривается  в качестве одного из основных направлений  совершенствования человеческого  потенциала, создания комфортной и  безопасной социальной среды.

В России одним из первых и наиболее массовым видом данной формы страховых  услуг явилось страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств. Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств" был  введен в действие в 2002 году.

За прошедший период накоплен значительный практический опыт государственного регулирования  страхования автогражданской ответственности, анализ которого позволяет выявить  существующие проблемы и наметить меры по реализации положений Концепции  в рассматриваемой сфере страхования.

Проблемам разработки методологической основы анализа страховой деятельности вообще, анализу практики страхования  гражданской ответственности в  сфере функционирования потенциально опасных объектов, в частности, посвящен обширный круг публикаций. Прежде всего, следует отметить труды отечественных  ученых Абрамова В.Ю., Гвозденко А.А., Шахова В.В., Дедикова С.В., Бланда Д., Турбиной К.Е., Балабанова И.Т., Брагинского М.И., а также статьи таких авторов как: Е.А. Каневская, М.О. Артемов, Е.В. Коломин, Козлов В.В., Ивашкин Е.И. Однако, несмотря на наличие достаточного количества публикации на эту тему, в них в большей мере анализируются юридические аспекты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, но не рассматривается взаимодействие органов государственной власти со страховыми компаниями, государственное управление данным процессом.

Федеральный Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств" устанавливает  единообразное подробное регулирование  отношений страхователей и страховщиков с целью обеспечения баланса  их интересов. По мнению целого ряда авторов, такой подход федерального законодателя оправдывается принудительным характером оказания рассматриваемого вида страховых  услуг.

Крайнее разнообразие условий на территории страны вызывает проблему применения общих подходов к государственному регулированию, единообразных норм, тарифов и правил страховыми компаниями, действующими в различных регионах.

По основным параметрам страхования  автогражданской ответственности  ЕАО правомерно отнести к числу типичных регионов, в которых сосредоточен наибольший объем используемых гражданами и организациями РФ транспортных средств. ООО "Росгосстрах " по объемам страхования автогражданской ответственности занимает лидирующие позиции в Дальневосточном регионе, а его филиал – в г. Облучье – в соответствующем субъекте Российской Федерации. При этом организации Росгосстраха имеют разветвленную структуру, что позволяет выявить особенности последствий государственного регулирования деятельности страховых компаний в крупных, средних, малых городах, сельских районах.

Приведенные соображения обусловили выбор цели, предмета и объекта  исследования.

Целью работы - провести анализ обязательного страхования автогражданской ответственности на примере ООО «Росгосстрах».

Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:

- исследовать роль страховой деятельности в реализации экономических и социальных общественных интересов

- рассмотреть причины,  цель и задачи введения страхования  автогражданской ответственности

- изучить зарубежный опыт  применения страхования автогражданской  ответственности

- проанализировать необходимость  и методы государственного регулирования  страхования автогражданской ответственности

- проанализировать развитие  рынка страхования автогражданской  ответственности в РФ и ЕАО;

- исследовать влияние  государственного регулирования  страхования автогражданской ответственности  на деятельность страховых компаний  на примере ООО "Росгосстрах" филиал г. Облучье.

Объект исследования - "ООО Росгосстрах".

Предмет исследования –  государственное регулирование  страхования автогражданской ответственности.

В ходе исследования использованы методы анализа, синтеза, индуктивный и  дедуктивный, системный метод. Анализ проблемы осуществляется путем изучения основных инструментов государственного регулирования – элементов системы, а затем их комплексного влияния  в целом на деятельность "ООО  Росгосстрах".

Источниками, использованными  в работе, являются акты, регулирующие обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, аналитические и статистические материалы, материалы, размещенные  на официальном сайте Федеральной  службы страхового надзора, Росгосстраха и другие сайты, касающиеся страховой деятельности.

Работа состоит из введения, четырех глав, заключения, списка литературы, приложений.

Практическая значимость проведенного исследования определяется наличием рекомендаций, направленных на совершенствование государственного регулирования страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, которые могут быть использованы в ходе совершенствования законотворческой и организационно-управленческой деятельности органов государственной власти РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Предпосылки введения  страхования автогражданской ответственности

 

1.1 Роль страховой деятельности в реализации экономических и социальных общественных интересов

 

Экономика всегда в значительной мере подвержена рискам, наступление которых  неизбежно влечет значительные экономические  потери. Сегодня, так же, как и  многие десятки и сотни лет  тому назад, общество вынуждено решать проблему защиты от экономических последствий  стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов  семей и отдельных граждан  при наступлении непредвиденных неблагоприятных последствий. Страхование - важнейший способ минимизации и  ликвидации экономических потерь в  обществе, являющихся следствием неблагоприятных  явлений и событий. Исследователи  считают, что ранние формы современного страхования появились в период позднего рабовладельческого строя. Различные  коллегии, объединявшие лиц различных  профессий и деятельности, в Древнем  Риме выполняли и цели вспоможения  семьям погибших. [20]

Современный Российский страховой  рынок возник в 1992 году. С тех пор  произошло много перемен, и сегодня  стало понятно, что страхование  есть неотъемлемая часть экономики. Анализ современной ситуации в данной сфере требует некоторого экскурса в историю. Многие исследователи  полагают, что официальной датой  появления российского страхования  следует считать 1786 г., когда согласно манифесту Екатерины II при Государственном  заемном банке учреждена Страховая  экспедиция, обладавшая государственной  монополией на ведение страховых  операций в империи до 1822 года. Первое акционерное общество, учрежденное  в 1827 году, называлось Российское страховое  от огня общество, также получившее монопольное право на проведение страховых операций вплоть до 1847 года. В 1834 г. при участии А.Бенкендорфа и А.Хитрово учреждено Второе Российское страховое от огня общество. В 1835 г. учреждено первое общество по страхованию жизни — "Российское общество для застрахования пожизненных и других срочных доходов и денежных капиталов".

Следует отметить, что целью страхования  является не восстановление той или  иной вещи, а возмещение возникшего у страхователя убытка денежными  средствами, ибо экономическая основа страховой деятельности - формирование и дальнейшее перераспределение  между страхователями сформированного  денежного фонда, а не услуга по осуществлению  ремонтно-восстановительных работ  утраченного или поврежденного  имущества (вещи). Вполне уместно процитировать В.Р. Идельсона, который утверждал, что "страховщик не принимает никаких особых противопожарных мер, не заботится о том, чтобы не поднялась буря, вообще снимает с себя заботы о том, чтобы материальная вещь, интерес в которой есть предмет страхования, осталась целой, точно также, в случае несчастья страховщик даст не вещи, а деньги (т.е. денежную стоимость интереса), и действительно, интерес этим обеспечивается от гибели: пусть дом горит, корабль тонет, - застрахованный интерес не гибнет с ними, он обеспечен, он "в огне не горит и в воде не тонет".

Совокупный оборот современного мирового страхового рынка превышает 2,4 трлн. долл. США. Имея давнюю историю, страхование  в современной экономике играет роль стабилизатора и основного  гаранта непрерывности общественного  воспроизводства, обеспечивая выплаты  пострадавшим, в совокупности составляющие более триллиона долларов США ежегодно. Мировой рынок страхования давно перестал быть простой совокупностью национальных страховых рынков. Имея доступ на рынки других стран в системе Всемирной торговой организации, используя международное перестрахование, страховщики различных стран мира выполняют экономическую функцию сохранения и восполнения накопленного общественного богатства во всех странах мира. Зачастую при наступлении крупных убытков в отдельных странах мира в выплате страхового возмещения участвуют страховщики и перестраховщики, зарегистрированные в других странах и на других континентах. К числу наиболее распространенных видов страхования специалисты относят страхование ответственности автовладельцев, страхование ответственности товаропроизводителей, работодателей, страхование ответственности за причинение вреда окружающей природной среде и другие виды. Эти виды страхования появились в начале 30-х годов XX века и вскоре получили массовое распространение. Изменяющийся характер рисков, таким образом, порождает и новые виды страхования.

Перечисленные выше обстоятельства показывают: страхование как метод управления риском, при котором риск, присущий торговой или производственной операции, жизнедеятельности, передается другому  лицу, учрежденному для этих целей  в форме специализированной организации, имеет довольно непродолжительную  историю, хотя страховые операции с  признаками передачи риска другому  лицу имеют давнюю, многовековую историю  в различных европейских странах. Страхование, таким образом, отвечает одной из основных потребностей, присущих человеческому обществу, привнося необходимый  элемент стабильности в систему  общественных отношений. В западной экономической теории подчеркивается, что в отсутствие возможности  страхования определенные сектора  экономики не получили бы своего современного развития. [16]

В российской экономике такое понимание  роли страхования только формируется. Отношения собственности, являющиеся основополагающими для формирования потребности в страховании, и  несение риска, связанного с владением, распоряжением и пользованием имуществом, принадлежащим обособленным хозяйственным  субъектам и лицам, неизбежно  влекут за собой появление интереса к страхованию как важнейшему методу управления рисками.

Достаточно часто для оценки уровня развития страхового рынка используют показатель доли страхования в валовом  национальном продукте. Он составляет в экономически развитых странах  около 8 — 10 процентов (США, Япония, Швейцария), в современной России 3 процента. По мнению зарубежных экономистов, чем  более экономически развита страна, тем больше средств в ней расходуется на страхование. Если первоначально страхование было призвано обеспечить материальные интересы, связанные преимущественно с владением различными видами имущественных объектов и благ, то к концу XIX века страхование все в большей мере становится элементом государственных концепций управления социальными рисками. [9]

Государственное обязательное страхование  от несчастных случаев на производстве (в России введено в 1907 году) стало  первым массовым видом личного страхования. Постепенно в системе государственного социального страхования стали  появляться пенсионное страхование  и медицинское страхование, а  также социальное страхование на случай временной нетрудоспособности.

Несмотря на то, что в различных  странах по-разному осуществляется государственное вмешательство  и государственное регулирование  проведения этих видов страхования, трудно представить современное  экономически развитое государство, в  котором управление социальными  рисками общества осуществлялось бы иначе, чем с помощью страхования. Последние тенденции развития стран  Европейского Союза показывают: если в начале XX века преобладающими являлись государственные системы социального  страхования, то современные экономики  в силу различных причин все в  большей степени ориентированы  на развитие частных систем страхования  социальных рисков. Проводимые реформы  государственного пенсионного страхования  и медицинского страхования в  Германии, Великобритании, Франции, Испании  и других странах однозначно демонстрируют усиление роли частного страхования в системе общественного управления социальными рисками.

Повсеместное развитие страховых  операций, особенно появление долгосрочных видов страхования жизни, сосредоточение в управлении страховыми организациями  огромных по размеру капиталов, стало  причиной появления в страховании  и иной общественно значимой функции - институционального инвестора. В силу инверсии производственного цикла  в страховании страховщики для  обеспечения исполнения обязательств по договорам страхования формируют  страховые резервы. Совокупные размеры  последних только в странах европейской  экономической интеграции составляют более 3,0 трлн. евро, более 80 процентов  из которых приходится на страховщиков, проводящих операции по страхованию  жизни. В дополнение к формированию страховых резервов, которые должны быть обеспечены соответствующими активами, страховщики обязаны иметь и  довольно высокую сумму свободных  активов. Согласно последним изменениям в требованиях к платежеспособности в странах Европейского Союза  минимальный размер гарантийного фонда  не может быть менее чем 2,0 млн. евро у одной отдельно взятой страховой  организации.