Возникновение и сущность денег

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различают три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный) стандарты.

Золотомонетный  стандарт наиболее соответствовал требованиям периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала.

Основные черты:

• внутри страны обращается полноценная золотая монета, выполняющая вес функции денег;
• допускается свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием для частных лиц;
• свободно и неограниченно размениваются на золотые не 
  полноценные деньги по их нарицательной стоимости;
• допускается свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  банков, которые служили резервом монетного вращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

Первая мировая война  внесла свои коррективы в развитие денежной системы. В этот период почти  во всех странах наблюдался рост бюджетного дефицита, который покрывался выпуском и обращение крупных денег и за счет займов. Это привели к диспропорции между наличием золотых запасов у центральных  банков и величиной денежной массы, находящейся в обращении, что ставит под сомнение размен кредитных денег на золото.

По окончании войны  почти все страны отказались от золотомонетного стандарта (в США он просуществовал до 1933 г.), и вводились урезанные формы монометаллизма: золотослиткового (Великобритания. Франция) и золотодевизного (Германия. Швеция, Австрия и т. д,) стандарта.

Для золотослиткового стандарта характерны следующие черты:

• в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная 
  чеканка;
• обмен банкнот неполноценных денег производится только на золотые слитки.

При золотодевизном стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты  и запрещена их чеканка, а банкноты и полноценные деньги обмениваются на иностранную  валюту (девизы), разменную на золото, их обмен производится через иностранную валюту.

В результате мирового кризиса 1929—1933 гг. были ликвидированы все  системы золотого монометаллизма, и  настала эпоха неразменного банкнотного обращения. Это означало, что все страны (кроме США до 1971 г.) прекратили размен банкнот на золото. Единственными платежными средствами стали кредитные бумажные денежные знаки.

Созданная в 1944 г. Бреттонвудская мировая валютная система представляет собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь, для центральных банков, при этом только одна единственная валюта — доллар США — сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратила продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.

На смену Бреттонвудской денежной системе с 1976 г.  пришла Ямайская денежная система. С переходом к этой системе была завершена демонетаризация золота. Оно окончательно потеряло свою функцию. Однако золото осталось наравне со свободно конвертируемыми валютами одним из видов финансовых резервов государства.

Для создания международной  счетной денежной единицы с целью  ослабления проблемы международной  ликвидности Международный валютный фонд (МВФ) ввел новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (СДР), которые предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран — членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Для стран —участниц Европейской  валютной системы (ЕВС) с марта 1979 г. введена региональная международная  счетная единица — ЭКЮ (European Currency Unit - ECU).

Стоимость ЭКЮ определяется так же, как и СДР, средневзвешенным курсом валют стран-членов.

В настоящее время на смену  ЭКЮ пришла другая валюта ЕВРО —  для стран Европейского Союза, в  который входят 24 страны Западной и  Восточной Европы.

Характерные черты  современных денежных систем:

• правительства не устанавливают золотое содержание национальных денежных единиц (демонетаризация золота);
• завершен переход к неразменным на золото кредитным деньгам. Произошло стирание между бумажными и кредитными деньгами;
• преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
• государственное регулирование денежного обращения;
• выпуск денег в обращение в порядке кредитования хозяйства, для покрытия нужд государства и под прирост золотовалютных резервов государства.

Современная денежная система Казахстана особо не отличается от денежной системы других стран, она приводится к международным стандартам и обладает присущими ей вышеназванными чертами современной мировой  денежной системы. Она функционирует в соответствии с Законом РК от 30 марта 1995 г. «О Национальном банке Республики Казахстан» с изменениями и пополнениями на 1 сентября 2003 г.

В соответствии с данным законом ее можно охарактеризовать следующим образом:

• официальной денежной единицей (валютой) является тенге, состоящий из 100 тиын;
• официальное соотношение между тенге и золотом не устанавливается:
• исключительное право выпуска наличных денег, организация их обращения и изъятия их из него на территории Казахстана принадлежит Национальному банку в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;
• запрещен выпуск иных денежных единиц, кроме тенге и суррогатов;
• видами денег, имеющих законную платежную силу, являются банкноты  и металлическая разменная монета, обеспеченные всеми активами банка к являющиеся безусловными обязательствами Национального банка РК.

Следует отметить, что в 1994—1998 гг. тенге существенно обесценился, в результате разменная монета практически  вытеснена из обращения и отсутствует в обращении.

Национальный банк РК утверждает образцы банкнот и металлических монет, их номинальный состав, форму, орнаментальную графику. Указанные характеристики банкнот и монет публикуются в печати.

Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Нацбанком, обязательны  к приему по их нарицательной стоимости  на всей территории РК по всем видам  платежей, а также для зачисления на банковские счета и для перевода,  они без ограничения размениваются  и обмениваются во всех банках РК.

Нацбанк устанавливает основные требования по организации массового обслуживания банков и их клиентов, а также хранению, перевозке и учету наличных денег банками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  3 Денежные системы экономически развитых стран

 

Функционирование современных  денежных систем экономических развитых стран основано на системе неразменных на золотобумажные и кредитные денег. Несмотря на то, что каждая из них в течение длительного времени развивалась самостоятельно и обладает своими национальными особенностями, во многом они схожи и имеют много общего.

В то же время каждая из развитых стран обладает теми особенностями, которые присуши только ей и рассмотрение которых наиболее полно сможет раскрыть сущность денежных систем современности.

Денежная  система США. Денежной единицей США является доллар, введенный в обращение еще в 1786 г. Название «доллар» происходит от серебряного талера, который обращался в ряде европейских стран. Сокращенное обозначение — $. Один доллар равен 100 центам. В настоящее время в обращении находятся купюры достоинством 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, монеты — в 1, 5, 10, 25, 50 центов и 1 доллар. Эмитентами наличных денег является Министерство финансов (казначейство) и Федеральная резервная система (ФРС). Казначейство выпускает в оборот мелкокупюрные денежные знаки достоинством от 1 до 10 долларов, а также 100 долларов, монеты изготавливаются из серебра, никеля и меди. Отличительным знаком купюр, выпушенных казначейством, является надпись на них «Билет Соединенных Штатов»  «UNITED STATES NOTES». Основную массу наличных денежных знаков выпускает в оборот ФРС. На них надпись «FEDERAL RESERBE NOTES», а также указывается номер федерального резервного банка, выпустившего его. Эмиссию безналичных денег в США осуществляют, как в других странах, коммерческие банки. Ими выпускаются в обращение чеки, векселя, пластиковые карточки, электронные деньги, причем удельный вес безналичных денег в экономическом обороте — преобладающий и имеет тенденцию роста. Регулирование и управление денежной массой в США осуществляется инструментами классической денежно-кредитной политики: операции на открытом рынке ценных бумаг, изменения банковских учетных ставок, изменения требований обязательных резервов коммерческих банков и ссудо-сберегательных учреждений.

Денежная  система Великобритании. Денежная единица — фунт стерлингов. Она находится в обращении под таким названием с XII в. Изначально из одного фунта серебра чеканили монету в один фунт стерлингов, от чего и произошло данное название. В 1694 г. были выпушены в обращение первые бумажные банкноты. В XIV в. появились золотые фунты стерлингов и до конца XVIII в. обращались вместе с  серебряными, т.е. в стране была установлена система биметаллизма.

Денежная система до февраля 1971 г. была построена по двенадцатикратному принципу. Это означало, что один фунт стерлингов состоял из 240 пенсов, а каждые 20 пенсов составляли один шиллинг. В настоящее время один фунт стерлингов соответствует 100 новым пенсам, и в обращении находятся банкноты Банка Англии достоинством в 5, 10, 20, 50 фунтов стерлингов, монеты — 0,5 пенни, 1, 5, 10, 20. 50 пенсов, 1 фунт стерлингов.

Кроме того, в обращении  сохранились старые монеты достоинством 1, 2 и 5 шиллингов, соответствующие 5, 10 и 25 пенсам. Монопольным правом эмиссии  наличных денег (банкнот) обладает Банк Англии. Величина объема эмиссии определяется казначейством и утверждается Парламентом. Казначейство выпускает в оборот монеты, а коммерческие банки — деньги безналичного оборота.

Банк Англии управляет  и регулирует денежную массу в  обращении такими инструментами денежно-кредитной политики, как операции на открытом рынке, банковские учетные ставки, обязательные резервные требования.

Зона европейской валюты «евро». В настоящее время в  Европейский Союз (ЕС), где существует денежная система, базирующая на коллективной европейской денежной единице «евро» входят 24 развитые страны Европы. Европейская денежная система ЕС создана в 2001 г. и введена денежная единица евро, сначала как расчетная единица для безналичного оборота, а с 2003 г. выпущены в наличный оборот бумажные деньги в виде банкнот и монет.

Денежная  система России функционирует в соответствии с Законом РФ «О Центральном банке РФ» от 12 апреля 1995 г.

Официальной денежной единицей России является рубль, один рубль равен 100 копейкам. Название «рубль» появилось  еще в Киевский Руси. В то время  денежные знаки назывались гривнями, а рубленные попалам — рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом не установлено. Запрещен выпуск иных денежных знаков и суррогатов. Видами денег, имеющих законную платежную силу, являются банкноты и металлическая разменная монета, обеспеченные всеми актинами банка и являющиеся безусловными обязательствами Банка России. Исключительное право выпуска наличных денег, их обращения и изъятия их из него на территории РФ принадлежит Банку России. На него возлагаются еще: прогнозирование и организация производство, перевозка и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для коммерческих банков; определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций; установление единых правил и требований организаций безналичных расчетов.

Для сокращения расходов, связанных  с организацией денежного обращения с 1 января 1998 г. проведена деноминация денег в соотношении 1000:1. В результате проведенной реформы в РФ в обращение введены билеты Банка России достоинством в 5, 10, 50, 100 и 500 рублей, монеты — в 1, 5, 10. 50 копеек, 1, 2, и 5 рублей.

 

 

 

Заключение

 

Деньги представляют собой  всеобщий эквивалент, выступающий в  качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений. 
       Элементы информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.  
       Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.  
       Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету. 
       Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.