Возникновение и сущность денег

Если внутри страны деньги функционируют в форме национальных валют, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К. Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов».

В период существования золотого монометаллизма, т.е. когда в обращении находились золотая монета и кредитные деньги, разменные на золото, выход денег на мировой денежный рынок и их функционирование в качестве мировых денег совершилось беспрепятственно.

В настоящее время в  связи с тем, что в обращении  нет золотой монеты, а кредитные деньги (банкноты) не размениваются на золото, в качестве мировых денег используется золото в виде золотых слитков  свободно конвертируемой валюты. Однако, начиная с первой половины XX в. золото в качестве платежного средства стало вытесняться свободно конвертируемой валютой, т.е. той валютой иностранных государств, которые принимают беспрепятственно все другие государства. Такими валютами являются американские доллары, евро и фунты стерлингов. Именно доллар США является сейчас наиболее широко потребляемым средством платежа на мировом рынке Казахстана (порядка 7096 товарооборота). Примерно 20% всех платежей осуществляется посредством евро, остальные — другими валютами. Почти вся нефть, металл продаются на экспорт в долларах.

Функции мировых денег  выполняли также специальные  расчетные единицы валютно-финансовых институтов, как специальные права заимствования (СДР), эмитированные Международным валютным фондом (МВФ). ЭКЮ — счетная единица стран Общего рынка (использовавшаяся в Западной Европе), которая в конце 90-х г. XX в. трансформировалась в евро — коллективную валюту стран ЕС. Между странами Варшавского Договора использовались переводные рубли, которые исчезли с распадом социализма.

Как всеобщее покупательное  средство, полноценные мировые деньги (золото), которые имеют собственную стоимость, выступают тогда, когда нарушается, или отсутствует обычный ритм взаимоотношений и расчетов между странами (неурожай, стихийные бедствия и т.д.). Например, во время неурожая зерновых в Казахстане в 60-х г. XX столетия зерно закупались (СССР на золото. Поэтому каждое государство создает резервный золотой запас.

Использование денег в  форме абстрактной материализации общественно- го богатства происходит: при пополнении золотого и валютного запасов страны, предоставлении кредита другим странам золотом или свободно конвертируемой валютой.

Если  платежный баланс страны является активным, т.е. экспорт превышает импорт, то свободно конвертируемая валюта направляется на пополнение валютных резервов, если платежный баланс отрицательный, то, наоборот, из резервов покрывается разница.

Безусловно, все рассмотренные  нами функции денег взаимосвязаны, дополняют друг друга и представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает и известное  развитие предыдущих. Основой взаимосвязи функций денег выступает функция денег как мера стоимостей. Это  является закономерным, поскольку, как  отличалось, раньше, данная функция денег является определяющей. При  отсутствии у денег этой функции все остальные практически не смогут полноценно выполнять свою роль.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6 Роль денег  в экономике

 

В современном обществе роль денег велика и многообразна. Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение особого специфического товара на эту роль является законом товарного производства и обращения. Деньги выступают как средство обмена товаров, не обмена, изолированного от производства, а выступающего в неразрывном единстве с производством, обмена как момента производства, как процесса, совершающегося в самом производстве, как формы производственных отношений. Опираясь на эту исходную позицию, можем утвердить, что деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и происходящие в обществе экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров и услуг через финансово-кредитную систему между поставщиками и потребителями денежных средств.

Роль денег в рыночной экономике состоит в создании и расширении механизмов образования  денежных сбережений, мобилизации всех финансовых ресурсов и передаче их инвесторам для эффективного использования в расширенном воспроизводстве. Таким образом, общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми субъектами рыночной экономики.

Деньги используются  как орудие стоимостного учета и  контроля товаров, услуг ТМЦ, результатом хозяйственно-финансовой деятельности.

Роль денег в рыночной экономике проявляется как стоимостный измеритель и контроль затрат труда в виде заработной платы, премии, т.е. как орудие над мерой труда и мерой потребления, за количеством и качеством труда, а также как орудие стимулирования и повышения производительности труда.

Роль денег в экономике  проявляется еще как средство контроля выполнении договорных обязательств между субъектами экономических отношений по поводу купли-продажи товаров, услуг, т.е.  посредством денег повышается материальная ответственность поставщиков и покупателей за четкую организацию производственной и торговой деятельности.

Велика роль денег в  денежно-кредитном регулировании  экономики государств, где это регулирование основано на монетаристической теории денег. В каждой стране ежегодно центральным банком устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи денежно-кредитных  инструментов. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание  роста денежной массы, преодоление инфляции стимулирование роста ВВП в стране.

Роль денег в экономике  проявляется в процессе разработки индикативных планов, финансово-кредитных  и денежных прогнозов, долгосрочных перспективных стратегий развития экономики, бизнес-плана и т.д.

Таким образом, деньги играют в экономике весьма важную роль: это своего рода смазка, которая позволяет экономике двигаться мягко за счет снижения трансакционных издержек, одновременно стимулируя специализацию и разделение труда⁵.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава III Денежная система и создание ее в Казахстане

 

  1 Понятие денежной системы и ее элементы

 

Денежная  система — форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Отдельные элементы денежной системы мировой цивилизации известны с давних времен и связаны с возникновением денежной формы стоимости — денег. Формирование же национальных денежных систем началось в XVI— XVII вв.

В своей эволюции денежные системы претерпели значительные

изменения, так как находятся  в прямой зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. В каждом государстве существует своя национальная денежная система.

Она включает в  себя следующие элементы:

• принцип организации  денежной системы;
• название денежной единицы;
• виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;
• механизм денежно-кредитного регулирования денежного 
  обращения;
• курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.

Принципы организации  денежной системы следующее:

• принцип централизованного управления денежной системой. Он базируется преимущественно на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозсубъектов;
• принцип планирования денежного оборота на основе составления соответствующих прогнозов;
• принципы устойчивости и эластичности денежного оборота, денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развития инфляции;
• принцип кредитного  характера денежной эмиссии, это означает, что эмиссия денег осуществляется на основе кредитных операций;
• принцип обеспеченности эмитируемых денег;
• принцип независимости центрального банка.

Наименование  денежной единицы.

Денежная  единица — установленный законом денежный знак, который служит соизмерением и выражением цен всех товаров. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые Центральным банком, есть законные платежные средства, т.е.  это денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долга на территории Казахстана.

Денежной единицей (национальной валютой) Республики Казахстан является казахстанский тенге, состоящий  из 100 тиын.

Официальное соотношение  между тенге и золотом или  другими ценными металлами не устанавливается.

Виды  денежных знаков, порядок их выпуска  и характер обеспечения. Денежные знаки государства, находящиеся в обращении, состоят из банкнот и монет, которые обязательны к приему по их нарицательной стоимости на все виды платежей. Выпуск денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется исключительно Центральным банком в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента.

Банкноты и монеты Национального  банка РК являются безусловными обязательствами  Нацбанка Казахстана и обеспечиваются всеми его активами. Нацбанк регулярно  публикует в средствах массовой информации сообщение о размерах золотовалютных активов.

Виды денег, являющихся законным платежным средством: бумажные и  кредитные деньги.

Механизм  денежно-кредитного обращения представляет собой совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования (прямых и косвенных), права и обязанности органов денежно-кредитного регулирования. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:

• уровни ставок вознаграждения (интереса) по кредитам Нацбанка РК банкам;
• норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Нацбанке;
• операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
• кредиты банкам;
• интервенции на валютном рынке;
• введение, в исключительных случаях, прямых  количественных ограничений на уровень и объемы кредитных операций отдельных видов;
• официальная учетная (дисконтная) ставка.

Курс  национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.

Валютный  курс — это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны. Порядок валюты на иностранную валюту устанавливается в Законе РК «О валютном регулировании». Валютный курс определяется на основании котировки. Различают официальную и свободную (рыночную) котировки валют. В Казахстане, чаще всего, используется способ котировки на основе «корзины» валют, при котором тенге сопоставляется с рядом других иностранных валют, входящих в «корзину».

 

 

2 Типы денежных  систем

 

Денежные системы находятся  в постоянном развитии, что приводит к изменению типов денежных систем. Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар или знак стоимости. Принципиальные различия в формах построения денежных систем заключаются в системах металлического обращения и системах обращения кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения  характерны два типа денежных систем — биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — это денежная система, при которой роль всеобщего стоимостного эквивалента законодательно закреплена за двумя металлами — золотом и серебром, которые чеканятся и обращаются на равных основаниях.

Биметаллизм существовал  в трех разновидностях:

• система параллельной валюты, когда соотношение между 
  золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно 
  на рынке в соответствии с рыночной ценой металла;
• система двойной валюты, когда такое соотношение определяло государство;
• система хромающей» валюты, при которой золотые и 
  серебряные монеты являлись законным платежным средством, 
  но на равных основаниях, поскольку чеканка монет из серебра 
  производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

В результате серебряные монеты становились знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен  в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы — и в XIX в.

Однако биметаллизм не соответствовал требованиям экономических отношений развитого товарного производства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате увеличения производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В конечном счете, стихийные действия закона стоимости ликвидировали двойную меру стоимости, и монометаллизм (золото) вытеснил биметаллизм.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки размены на драгоценные металлы. Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в 1816 г., Германии — в 1871—1873 гг., Японии - в 1897 г, США - в 1990 г. В России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 18З9—1843 гг. и просуществовало до 1852 г.