Возникновение и сущность денег

Роль масштаба цен состоит  в том, что он служит своего рода фиксатором веса национальной денежной единицы. Раньше государство периодически фиксировало золотое содержание денег. Но Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978 гг., официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда (МВФ) отменила. Ныне масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.

Как мера стоимости и масштаб  цен деньги выполняют разные функции. Мерой стоимости они являются как общественное воплощение человеческого  труда, масштабом цен – как  фиксированный вес металла. Поэтому  мерой стоимости измеряются товары как стоимости, и наоборот, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством.

Для функции масштаба цен  неважно, сколько стоит золото, лишь бы существовал золотой паритет.

В современных условиях произошла  демонетаризация золота, т.е. утрата им функции денег, в т.ч. функции меры стоимости. Золото заменено кредитными деньгами.

Каждое государство устанавливает  свою меру стоимости. В Казахстане мерой  стоимости является тенге, в России – рубль, в США – доллар, в  Европейском Союзе (ЕС) – евро. Во внутреннем обороте в пределах страны масштаб цен особую роль не играет, а во внешнем – за пределами страны он играет большую роль для определения покупательной способности денег. Правительство при особой необходимости может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой.

Денежная  реформа – это переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый, как правило, уменьшением общего количества денег.

Таким образом, мера стоимости  – это денежная единица, используемая для измерения и сравнения  стоимостей товаров и услуг.

 

 2 Средства обращения

 

Сущность этой фнкции можно  раскрыть с помощью классической формулы товарного обращения Т – Д – Т1. Деньги в данном случае служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Товарное обращение в формуле включает два акта: продажу товара т.е. превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары. В данном случае  деньги являются посредником в функции средства обращения. Для выполнения этой функции деньги всегда должны бвть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Если у покупателя нет наличных денег, то он не купит товар. Они не залеживаются в кармане продавца товара, продавцы испоьзуют их для покупки другог необходимого им товара, т.е. деньги находятся постоянно в обращении. Поэтому роль денег здесь мимолетна и сводиться лишь к обслуживанию процесса обмена товаров один на другой. В связи с этим для денег как средства обращения не имеет значения их собственное стоимостное содержание, т.е. возможно отделение денег как средства обращения от реального денжного товара. Вследствие этого в обращении могут находиться не реальные полноценные деньги, а их заместители – бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги. При прямом товарообмене, т.е. бартере (товар на товар) купли и продажи совпадали. При функции денег как средства обращения происходит разрыв между актами купли и продажи товаров, становятся самостоятельными, не совпадают во времени. Продавец, продав товар, не всегда спешит потратить вырученные деньги на покупку другого товара. Это создает объективную возможность нарушения обмена, т.е. проданных товаров больше, чем купленных, и, в конечном счете, возникает кризисная ситуация.

Для ранних этапов товарообмена, когда золото выделяется из товарного  мира как всеобщий эквивалент, оно  выполняло одновременно функцию  денег меры стоимости и средства обращения. Обе функции непосредственно  в нем совпадали.  Дальнейшее развитие товарного обмена привело к обособлению этих функций денег друг от друга, функцию меры стоимости выполняли реальные неполноценные деньги, а функцию меры обращения — их знаки: бумажные и кредитные деньги.

Деньги как мера стоимости  не выполняют функцию средства обращения в период гиперинфляции, в Казахстане к 1994— 1997 гг. цены на товары устанавливались в американских долларах, или в двух ценах: в долларах и в тенге. В основном цены в тенге пересчитывались ежедневно на основе обменного курса по отношению к доллару. В то время, когда цены, выраженные в тенге, росли быстро, цены в долларах оставались неизмененными. Это произошло из-за того, что масса денег в обращении оказалась значительно большей, чем масса товаров, которая привела к их обесцениванию — инфляции.

Таким образом средство обращения  — это деньги, используемые

для покупки товаров и  услуг, а также для уплаты долгов. Отличительными чертами функции денег как средства обращения является установление одновременно противоположного движения товара и денег, ее выполняют не идеальные, а наличные деньги, поскольку в этой функции деньги выступают. как мимолетный посредник при обмене товаров, т.е. ее выполняют не полноценные реальные деньги, а их заместители — бумажные и кредитные деньги.

 

3 Средства платежа

 

С развитием товарного  производства и товарного обращения, а также с развитием кредитных  отношений возникла другая функция  денег — средство платежа. При  этом происходит разрыв во время кругооборота Т — Д — Т1 на две самостоятельные метаморфозы: Т — Д и Д — Т1. Товар поступает в руки покупателя раньше, чем деньги к продавцу. При этом продавец товара становится кредитором, а покупатель — должником. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль — функцию средств платежа. Средства платежа вступают в обращение тогда, когда товар уже продан. Деньги не опосредствуют процесс обращения, а завершают его. Покупатель за товар расплачивается не деньгами, а обязательствами. Получается, что товар продается в кредит. Платеж происходит при погашении обязательств (кредита), следовательно, деньги не определяют акт купли - продажи, а лишь завершают его, погашая  кредит.

В результате происходит относительно самостоятельное движение денег по отношению к товарам.

Если при функции денег  как средства обращения имеет  место встречное движение денег и товаров одновременно, то при функции денег как средства платежа в этом движении имеется разрыв во времени, т.е. покупая товар в кредит, должник даст продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено, лишь в определенный срок. Использование денег как средства платежа К. Маркс характеризовал: «Один товаровладелец продает наличный товар, а другой покупает, выступая просто как представитель денег, или как представитель будущих денег»³. Продавец становится кредитором, покупатель — должником. Деньги как платежное средство обслуживают не только товарное обращение, но и финансовые и кредитные отношнеия: при продаже товаров и услуг в кредит, при выплате заработной платы рабочим и служащим, при выплате налогов и других финансовых обязательств государству, при погашении банковских ссуд, страховые платежи штрафов, санкции и др.

Развитие функции денег  как средства платежа способствовало развитию безналичных расчетов и кредитных денег. Таким образом, сокращаются издержки обращения, ускоряются платежи, и наличные деньги выводятся из оборота и заменяются кредитными электронными деньгами. Деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, продавцов и покупателей, каждый из которых покупает и продает товар в кредит. Если в каком-либо звене не поступит в срок уплата по долговым обязательствам (по счетам поставщиков), т.е. происходит разрыв в одном из звеньев платежной цепи, то это неизбежно повлечет за собой целую цепочку неплатежей (просроченная задолженность по ссудам, по платежам в бюджет, по заработной плате и т. д.). Такие кризисы неплатежей были в практике Казахстана в период 1991—1996 гг. Это принесло в экономику огромный материальный, моральный ущерб, кризис и банкротство отдельных предприятий и предпринимателей.

В современном обществе при  развитии кредитных: электронных денег преобладающей формой расчетов являются безналичные по сравнению с наличными расчетами, т.е. деньги в функции средства платежа являются преимущественными по сравнению с функцией средства обращения. В то же время функцию средства платежа могут выполнять и наличные деньги.

Фирмы, малые предприятия, организации и учреждения используют наличные деньги в функции средства платежа, при выдаче заработной платы, премий, при выплате пособий, пенсий, стипендий, при выплате страхового возмещения, при оплате выигрышей по облигациям, лотерейным билетам, при выдаче кредитов на потребительские нужды и ипотеке, а также при уплате населением коммунальных услуг и т. д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Средства накопления  и сбережения

 

Развитие функции денег  как средства платежа вызывает необходимость в создании резерва денежных средств, т.е. в функционировании денег как средства накопления и образования сокровищ. Необходимость накопления денег опять связана с разделением кругооборота Т — Д — Т на два стоимостных акта: Т-Д и Д-Т.

В первом акте товар продается  и превращается в деньги, при этом часто отказывая себе в удовлетворении своих потребностей. Золото зачаровывает людей. И они стремятся к его накоплению и сбережению, поскольку этот запас обеспечивает покупку любого товара и получение любых услуг, т.е. удовлетворение всех своих потребностей в любое время. Деньги в этом случае играют функцию средства накопления. И они в этой функции становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, недвижимости, акций и облигаций, деньгах в банке и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.

Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа, и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют меру стоимости, то не изменяют свою собственную номинальную стоимость в пределах существующего масштаба цен.

Однако в периоды высокой  инфляции деньги как средство накопления теряют свою ценность, несмотря на высокую  ликвидность. Если день ото дня на доллар, тенге можно будет купить все меньшее количество товаров, т.е. если обесценятся деньги, то люди не захотят их сберегать и накапливать только на очень короткое время. Примером могут служить сбережения граждан СССР, которые были почти полностью утрачены в период получения самостоятельности союзных республик. Казахстан компенсировал лишь незначительную часть этих сбережений своих граждан. Это классический пример обесценивания денег и не выполнении ими своей функции средства накопления. В отличие от функции средства обращения и средства платежа деньги как средство накопления должны сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. Это означает, что функцию накопления выполняют, в основном, полноценные реальные деньги (золото, платина, серебро), хотя они могут быть заменены их представителями — бумажным, кредитными деньгами, как отмечалось выше, при наступлении гиперинфляции, кризиса они утрачивают эту функцию.

Как отдельные люди, государство  также создает резерв, страховой фонд в виде золотого запаса и международного резервного фонда, который гарантирует ему относительную экономическую независимость, т.е. государство в любой момент может рассчитаться по своим международным обязательствам.

По состоянию на 1 января 2006 г. Казахстан располагал золотым запасом в Национальном банке 803,6 млн. долларов США, Международным резервным фондом — 9276,7 млн. долларов США. К таким резервам также относится Национальный фонд (нефтяной), который на эту дату составил 8,0 млрд. долларов.

Хотя роль золота как средства накопления и сокровищ снизилась в связи с изъятием его обращения, однако оно продолжает играть роль сокровища. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие инвесторов и других государств к этой стране и национальной валюте. В настоящее время большой запас золота имеют США — более 260 млн. тройских унций (1 унция — 31,1 г), Германия — около 120, Франция — 102, Россия — 15 млн. тройских унций.

Функция накопления денег  и сокровищ имеет объективную первопричину и связана с законом денежного обращения. Количество денег в обращении постоянно меняется, происходит прилив и отлив денег из сферы обращения в сферу накопления и обратно. Например, в условиях Казахстана при высокой цене на нефть в 2004 г. большие экспортные выручки поступали в обращение, увеличивая денежную массу, и Нацбанку РК пришлось принять срочные меры — изъять их в страховой резерв — в Национальный фонд. Таким образом, была достигнута устойчивость денежного обращения, предотвращена инфляция.

 

5 Мировые деньги

 

Наконец, качественно новый  этап в развитии денежной формы выражается посредством мировых денег. Мировые деньги, аккумулируя в себе все свойства денег, являются непосредственно логическим предложением денежной формы, выраженной посредством единства функций сокровища и средства платежа. К. Маркс  писал: «Как сокровище и всеобщие средства платежа, деньги становятся всеобщим средством обмена на мировом рынке, всеобщим товаром не только по своему понятию, но и по способу существования»⁴. С учетом этого становится очевидным, что социальная природа мировых денег, их сущность как экономическая категория проявляются непосредственно в их функции, где специфика денег как всеобщего интернационального товара, который повсеместно реализуется как материальный представитель всеобщего богатства, выявляется в полном объеме. Что же касается функции международного платежного средства, то она реализуется как материальный представитель всеобщего богатства, выявляясь в полном объеме. Что же касается функции международного платежного средства, то оно реализуется посредством национальных знаков стоимости и формулирующихся по аналогии с внутренним денежным обращением своеобразных интернациональных знаков стоимости, заменяющих чисто техническое применение денежного товара во взаимных международных расчетах.