Возникновение и сущность денег

Введение в оборот унифицированных, стандартных монет создало условия для выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения и накопления. Монеты чеканились как из драгоценных металлов, так и из более дешевых цветных металлов и их сплавов. Монеты бывают как полноценные, так и разменные. Полноценные монеты изготавливают из драгоценных металлов и их сплавов, в них номинальная стоимость совпадает с реальной, они выполняют все функции денег. Разменные монеты изготавливают из сплавов дешевых цветных  металлов, в них номинальная стоимость превышает стоимость  содержащегося в ней металла.

Чеканка монет представляет собой не что иное, как эмиссию.

Эмиссия в переводе с латинского «emission» означает «выпуск».

Эмиссия денег — это выпуск в обращение всех видов денежных знаков, он направлен на увеличение денежной массы в обороте.

Роль денег исторически  закреплена золотом. Свойства золота выражать стоимость всех других товаров не является естественным природным свойством. Природа, как указывал К. Маркс, не создает денег. Это свойство придано золоту обществом. Золото продолжает оставаться товаром, наиболее подходящим для выполнения роли всеобщею эквивалента, в силу, во-первых, природных свойств: оно устойчиво, красиво, легко, делимо без потерь; во-вторых, оно обладает высокой стоимостью, т.е. уходит больше затрат времени на его производство, чем других металлов. Добыча золота — дело трудное и капиталоемкое. Так, для получения одного килограмма золота необходимо переработать 100 т горной породы со средней глубины 3000 м.

Основными производителями  золота являются ЮАР (1/3  мирового производства), Россия, Узбекистан. В Казахстане много золотых месторождений, примерно годовая добыча золота составляет 30т.

Расширение объемов товарного  производства и обращения повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные  деньги не в состоянии удовлетворить растущие потребности хозяйства из-за их ограниченного количества к высоких издержек. Золотодобыча не поспевала за производством товаров, не обеспечивала потребности в деньгах, а также золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот. Поэтому возникла потребность их замены своими заместителями (знаки стоимости), у которых номинальная стоимость выше реальной, т.е. затраченного на их производство труда. К ним относятся мелкие монеты, бумажные и кредитные деньги.

Бумажные  деньги — представители действительных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступили в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Металлические деньги при обращении стирались и изнашивались, теряли первоначальную форму и стоимость, к тому же не очень удобно их хранить, транспортировать и использовать при покупке товаров в большом количестве. В связи с этим появилась объективная возможность их замены заместителями реальных денег, т.е. бумажными деньгами. Сущность их заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством и принудительным курсом, неразменными на металл.

Бумажные деньги почти  не имеют своей стоимости. Если имеются  затраты на их выпуск, то они не соответствуют номинальной стоимости, которую они представляют. Например, купюра 5 тыс. тенге может иметь стоимость, соответствующую затратам выпуска одной купюры, а это может стоить лишь копейку. На эту купюру можно купить товар стоимостью в 5 тыс. тенге.

Следует отметить, что бумажным деньгам по их природе присуща неустойчивость. Они постоянно находятся в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются в результате несоответствия массы денег чрезмерной эмиссией, массой товаров, находящихся в обращении, что приводит к инфляции.

Каждое суверенное государство  выпускает свою национальную валюту — бумажные деньги со своим названием, в различных купюрах, курсах. В США называют свою валюту — доллар, в России — рубль, в Казахстане — тенге. У бумажных денег есть и недостатки. Главные из них заключаются в том, что, во-первых, их довольно легко украсть, а во-вторых, транспортировка становится чересчур дорогой.

С развитием производства, расширением сферы коммерческого и банковского кредитования металлические деньги перестали удовлетворять потребности товарооборота, и наряду с их заместителями пришли кредитные деньги.

Бумажные деньги предназначены  для удовлетворения потребностей государства в покупательных и платежных средствах. Их эмитентами в Казахстане является государство в лице Национального банка. Разница между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход, который идет в государственный бюджет. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средства обращения и средства платежа. Они могут выполнять частично функцию накопления после отмены золотого стандарта.

Бумажно-денежное обращение  всегда носит вспомогательный характер. Длительное, самостоятельное обращение  бумажных денег невозможно, так как  они имеют вышеуказанные недостатки. Поэтому параллельно с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги — бумажные денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита. Они не обладают собственной стоимостью, являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре — эквиваленте. Основным эмитентом кредитных денег является банковская система.

Выдача банками кредитов на крупные сделки по покупке товаров  заменяет бумажные деньги, т.е. кредитные деньги удовлетворяют потребность товарооборота.

Кредитные деньги в своем  развитии прошли следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разновидность — кредитная и пластиковая карточки.

Вексель — это срочное денежное обязательство о бесспорной уплате, обозначенной в нем суммы в срок по установленному законом вексельного обращения. Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель выписывается заемщиком. Это безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю.

Переводный  вексель (тратта) содержит приказ кредитора — векселедателя (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в срок указанной суммы третьему лицу (ремитенту). Платеж по векселю может быть оплачен посредством «аваля» (вексельного поручительства), который оформляется надписью считать за «аваль» на векселе и аллонже дополнительном листе.

Вексель характеризуется  абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки, бесспорностью, обозначающей обязательную оплату векселя; обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам.

Таким образом, вексель является инструментом кредита и денежных расчетов. Он обеспечивает оплату поставленных в кредит товаров, гарантированных вексельным обязательством.

Использование векселей способствует экономии издержек обращения. В настоящее  время в Казахстане вексель используется в зерновом хозяйстве. Векселедателями являются зерносеющие хозяйства, они весной дают Предкорпорацией векселя для покупки ГСМ, семена, удобрения, средств защиты растений с обязательствами вернуть осенью зерном.

На базе вексельного обращения  появилось Банкнотное обращение.

Банкнота — это обязательство банка-эмитента. Она отличается от векселя по двум важным моментам:

• во-первых, по срочности: вексель выпускается на определенный срок, а банкнота — бессрочное обязательство;
• во-вторых, по обеспеченности: банкнота выпускается в обращение под гарантией государства центральным банком страны, а вексель — отдельным юридическим и физическим лицом под индивидуальной гарантией.

Эмитентом банкнот в Казахстане является Национальный 
банк, они, по существу, являются национальными деньгами 
на всей территории республики. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует, но банкноты имеют кредитную основу, так как они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования и являются элементом ссудного фонда. Банкнотное обращение позволило расширить функционирование кредитных денег в пространстве и при этом обеспечило идеальное выполнение банкнотами функции средства обращения. Следующим кредитным орудием является чек.

Чек - это денежный документ строгой отчетности, составленный по требованию, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) банку о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Он как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства. Он используется внутри страны и в международных расчетах. В основном чеки бывают денежными и расчетными.

Во внутреннем обороте  чеки используются для получения  в банках наличных денег; для расчетов за товары и услуги; в качестве формы безналичных расчетов, осуществляемый путем перечислений по счетам в банках. Расчетные чеки носят характер ордера. Владельцам счета выдаются специальные чековые книжки. Чеки из расчетных чековых книжек используются для расчетов за покупку товара и оказанные услуги.

Внедрение механизации и  автоматизации в банковской деятельности, переход к широкому использованию ЭВМ и компьютеров в практике банковских расчетов способствовали появлению электронных денег, т.е. денег на счетах в компьютерной памяти, замене наличных денег и чеков кредитными карточками. Выпускаются они банками на базе счета клиента в форме пластиковой карточки со встроенной микросхемой. Владельцы пластиковых карточек не только покупают товары и оплачивают услуги, но и получают краткосрочные кредиты на потребительские цели. В настоящее время используются несколько видов пластиковых карточек, из которых наибольшее распространение получили банковские и торговые.

Система электронных платежей непосредственно затронула жизнь  самых широких слоев общества. Многие магазины дают вам возможность  делать покупки с помощью пластиковых карточек, необходимая сумма немедленно снимается с вашего счета для оплаты товаров. Некоторые повторяющиеся платежи, такие, как оплата коммунальных услуг, могут осуществляться автоматически — перечислением с вашего счета один раз в месяц. Многие компании, фирмы, организации выплачивают заработную плату путем перевода денег непосредственно на банковские счета своих сотрудников. Отдельные банки предоставляют своим клиентам услугу следующего характера: клиент может подключить свой персональный компьютер к компьютерной сети, которая позволяет производить перевод средств со сберегательного счета на текущий.

В последнее время за рубежом и в Казахстане получает распространение купля-продажа товаров через сети «Интернет».

Глава II Функции  денег и их роль в рыночной экономике

Сущность денег  как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые выражают внутреннюю основу,содержание денег. Каждая из функции денег характеризует  одну из сторон социльно-экономических  отношений, вытекающих из процесса обращения  товаров. В современной экономической  литературе встречаются разные мнения о количестве функций.

Западная теория денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления². Однако лучше других их систематизировал и описал К. Маркс, который определил пять функций, кроме вышеназванных еще две функции: средства платежа и мировые деньги.

Таким образом, мы рассмотрим пять функций, считая, что они наиболее полно раскрывают сущность и роль денег в современной и рыночной экономике.

1 Мера стоимости

Первой и исходной функцией денег является мера стоимости, которая  выражает стоимость всех товаров, и  таким образом, функция денег  как мера стоимости обеспечивает эквивалентный обмен товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый человеческий труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами необходимого труда, поэтому действительные деньги, обладающие собственной стоимостью (т.е. они также являются продуктами труда), могут стать мерой их стоимости. Таким товаром является золото, на производство (добычу) которого затрачивается общественный труд, создающий стоимость. Благодаря тому, что деньги и товар имеют однородную базу сравнения (труд), все товары становятся соизмеримыми. Деньги в функции меры стоимости выступают идеально. Это значит, что для превращения товарной формы стоимости в денежную достаточно установить цену товаров, тогда как реализация товаров может быть осуществлена только при наличии у покупателя реальных денег.

Цена есть выражение стоимости товаров. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию, т.е. цена есть общественно признанная стоимость товара. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании  действительных денег цены на товары прямо пропорциональны стоимости этих товаров и обратно пропорциональны стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. количественно выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Если реальными деньгами считается золото, то весь товарный мир приравнивается к разному количеству золота.

Через золото товары становились  соизмеримыми. Золото имеет свойство делимости на фунт и  унцию. Недаром  название первых денег совпадали  с весовым содержанием денег денежного металла (золото, серебро), а название весового масштаба образовывали масштаб цен. Фунт серебра дал название фунту стерлингов.