Отчет по практике в ДБ АО Сбербанк

повышение квалификации работников на всех уровнях.

Немаловажную  роль в формировании капитала банка  играют депозиты. На сегодняшний день, ДБ АО “Сбербанк” предлагает своим вкладчикам 5 видов депозита: “Особый Сбербанка России”, “Накопительный Сбербанка России”, “Популярный Сбербанка России” и “Выгодный Сбербанка России” и новый депозит для VIP-персон Банка - “Особый VIP Сбербанка России”, который был внедрен 1 апреля 2010 года. (Рис.2.2.4)

Как и во всех Банках Второго Уровня в ДБ АО "Сбербанк" основную долю прибыли приносит маржинальный доход от привлечения денежных средств и последующей ее выдачи в качестве кредита. Большую долю прибыли банк получает от кредитования физических лиц. (Рис.2.2.5) Банк предлагает следующие виды кредитов:

- “Ипотека –  молодая семья”;

-“Автокредит”;

-“Доверительный  кредит”;

-“Кредит на неотложные нужды”;

-“Под гарантию  третьих лиц”

-“Образовательный  кредит”;

За отчетный год в соответствии со стратегией Банка, произошло увеличение доли залогового портфеля, и в свою очередь снижение портфеля “Сбербанк-Экспресс” в  портфеле физических лиц. В рамках увеличения объема кредитного портфеля физических лиц, в 2010 году ДБ АО “Сбербанк” реализовал следующие мероприятия:

-Развитие партнерской  сети в целях повышения лояльности  и улучшения качества обслуживания  клиентов Банка. Создание для сотрудников компаний-партнеров привлекательных условий кредитования;

-Повышение конкурентоспособности продуктовой линейки в части оптимизации процентных ставок и тарифов при кредитовании ФЛ;

-Расширение продуктовой линейки. Разработаны новые кредитные продукты “Доверительный кредит” и “Образовательный кредит”;

-Проведение акций, показавших хорошие результаты:

-Акция “Успех  Банка - твой личный успех”;

-Купонная акция;

-Конкурс “Профессионального  мастерства”;

-Модернизация системы рассмотрения и выдачи потребительских кредитов в рамках ПСС; [6]

Рис. 2.2.4 Вклады физических лиц на срочные счета

Рис. 2.2.5 Структура  портфеля физических лиц 

3. SWOT-АНАЛИЗ РАБОТЫ ДБ АО "Сбербанк"

В условиях рыночной экономики, когда обостряется конкурентная борьба, необходимо иметь четко намеченный план действий, позволяющий адекватно использовать сильные стороны и открывающиеся возможности деятельности. Одновременно, следует предвидеть, вероятные угрозы и работать над устранением слабых сторон. Надежным средством, позволяющим выявить и структурировать сильные и слабые стороны, а также оценить возникающие при этом возможности и угрозы, является SWOT-анализ, с помощью которого предприятие в процессе стратегического планирования может регулярно выявлять, оценивать и контролировать возможности, адаптировать свою деятельность с целью уменьшения потенциальных последствий угроз. От того, насколько серьезно менеджеры всех уровней подходят к проведению SWOT-анализа, зависит выбор стратегических направлений деятельности предприятия.

В современной  хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных  и распространенных качественных методов  проведения стратегического анализа.

Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду.

SWOT – это  аббревиатура начальных букв  английских слов:

- Strengths - силы;

- Weaknesses - слабости;

- Opportunities - возможности;

- Threats – угрозы.

Таким образом, SWOT-анализ - это определение сильных  и слабых сторон предприятия, а также  возможностей и угроз, исходящих  из его ближайшего окружения (внешней  среды).

- Strength – сильная  сторона: внутренняя характеристика  компании, которая выгодно отличает данное предприятие от конкурентов.

- Weakness – слабая  сторона: внутренняя характеристика  компании, которая по отношению  к конкуренту выглядит слабой (неразвитой), и которую предприятие  в силе улучшить.

- Opportunity – возможность:  характеристика внешней среды компании (т.е. рынка), которая предоставляет всем участникам данного рынка возможность для расширения своего бизнеса.

- Threat – угроза: характеристика внешней среды  компании (т.е. рынка), которая снижает  привлекательность рынка для всех участников.

На основании  последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения по корректировке целей и стратегий  предприятия (корпоративных, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности. Цель SWOT-анализа – сформулировать основные направления развития предприятия через систематизацию имеющейся информации о сильных и слабых сторонах фирмы, а также о потенциальных возможностях и угрозах.

Задачи SWOT-анализа:

-Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;

-Выявить возможности и угрозы внешней среды;

-Связать сильные и слабые стороны с возможностями и угрозами;

-Сформулировать стратегию развития предприятия.

Процедура проведения SWOT-анализа в общем виде сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны предприятия, а также возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет чётко определить, какие шаги могут быть предприняты для развития компании и, на какие проблемы необходимо обратить особое внимание.

Данная матрица  предоставляет руководителям компании структурированное информационное поле, в котором они могут стратегически  ориентироваться и принимать  решения.

Методология построения матрицы стратегического анализа заключается в том, что сначала все делится на две части - внешнюю среду и внутреннюю (саму компанию), а затем события в каждой из этих частей - на благоприятные и неблагоприятные:

- внешняя-внутренняя;

- сила-слабость;

- возможности-угрозы.

Более детально рассмотрим элементы внутренней среды. Сильные стороны предприятия  — то, в чем оно преуспело  или какая-то особенность, предоставляющая  дополнительные возможности. Сила может заключаться в имеющемся опыте, доступе к уникальным ресурсам, высокой квалификации персонала, известности торговой марки и других значимых аспектах.[7]

Слабые стороны  предприятия — это отсутствие чего-то важного для функционирования предприятия или то, что пока не удается по сравнению с другими  компаниями и ставит фирму в неблагоприятное положение. В качестве примера слабых сторон можно привести плохую репутацию компании на рынке, недостаток финансирования, низкий уровень сервиса, устаревшее оборудование, неквалифицированный персонал.

Элементами  внешней среды являются возможности и угрозы. Рыночные возможности — это благоприятные обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения преимущества. В качестве примера рыночных возможностей можно привести ухудшение позиций конкурентов, рост уровня доходов населения и т.д. Следует отметить, что возможностями с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те, которые может использовать непосредственно компания.

Рыночные угрозы — это события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие на предприятие. Примеры рыночных угроз: выход на рынок новых конкурентов, рост налогов, снижение рождаемости и т.п.

При определении  возможностей и угроз, необходимо определять при каких значениях возможности и угрозы являются возможностями и угрозами. Т.е. ниже определённого нормативного значения возможность становится угрозой.

В результате формулирования SWOT-анализа в общей форме мы получим проранжированный список сильных  и слабых сторон предприятия, возможностей и угроз внешней среды.

Основная идея SWOT-анализа состоит в комплексном  рассмотрении внешних и внутренних стратегических факторов, влияющих на деятельность компании, и генерации  на этой основе стратегических альтернатив, учитывающих различные сочетания стратегических факторов.

SWOT-анализ ДБ АО “Сбербанк”.

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С  развитием банковского рынка  в РК значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. АО "Сбербанк" работает на рынке банковских услуг в Республике Казахстан с 2006 года. Но немаловажным остается тот факт, что данный банк существует в России около ста лет. На этот параметр нужно сделать большой упор, в плане стабильности и огромного опыта работы.

Параметр S4. Сбербанк использует в своей работе такие элементы, как Интернет-банкинг, СМС-Банкинг, Банк-Клиент, занимается различными системами электронных переводов и др. В целом по Республике в последние годы наблюдается большой банковский прогресс. Это обуславливается переходом предприятий на зарплатные карточные проекты, появление различных систем переводов, а также большое развитие, наконец, получили электронные деньги платежных систем Web Money, Money Gram и др.

Параметр W1. Организационная  структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W2. Если рассмотреть этот пункт на примере  кредитов, то просматривается следующая  схема выдач денежных средств: в  крупных филиалах кредит выдается за 5-6 рабочих дней, в отличие от них, в более мелких филиалах и отделениях кредитные средства выдаются примерно за 8-10 рабочих дней. Чтобы выдать кредит в отделении, необходимо рассмотрение и подтверждение на уровне филиала, что занимает определенное лишнее время. Все это объясняется отсутствием слаженной системы и зависимостью отделений от филиалов.

Параметр W3. Частая реорганизация влечет за собой потери в качестве работы. Особенно это  касается низших должностей. Вакансия то открывается, то вновь сокращается.

Параметр W4. АО "Сбербанк" за последний год потерял много рейтинговых очков в Международном банковском рейтинге, что, безусловно, является большим минусом.

Параметр W5. Длительное ожидание в очередях к кредитным менеджерам.

Параметр W6. Чтобы совершить какую-либо операцию в Банке безусловно нужно собрать определенные документы. Объем таких документов просто огромен. Например, чтобы получить простой беззалоговый кредит, нужно собрать и принести в Банк 10 различных документов, хотя можно было бы обойтись простым пакетом документов: удостоверение, РНН, СИК.

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности  в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся  рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр О4. "Сбербанку" необходимо, опираясь на банки развитых стран, предоставлять населению более широкий спектр услуг, что повлечет за собой укрепление позиций Банка, в сравнении с другими банками Республики.

Параметр О5. Необходимо постоянно проводить  контроль над качеством предоставляемых  услуг и стремиться, чтобы качество постоянно улучшалось.

Параметр О6. ДБ АО “Сбербанк” является  дочерним банком “Сбербанка России”. Это свидетельствует о стабильности и надежности банка.

Параметр T1. Большой  объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической  ситуации обуславливает рост рискованности  кредитования.

Параметр T2. Интеграция казахстанской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Параметр Т3. "Сбербанк" может перестать пользоваться спросом среди населения из – за длительной волокиты с документами, больших очередей в кассу.

Параметр Т4. Банковская система в Казахстане совершенствуется, и темпы роста  постоянно увеличиваются. И есть угроза того, что некоторые работники, могут не суметь перестроиться на новые стандарты и качество работы, что повлечет за собой безработицу.

Исходя из сильных, слабых сторон, угроз и возможностей были расставлены приоритеты:

- Улучшение  кадрового потенциала;

- Реализация  текущих и перспективных планов;

- Пересмотр  структуры взаимодействия филиалов и отделений;