Страхование в туризме

      Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное, и др.).

      В настоящее время страховая деятельность становится популярной как в Российской Федерации, так и в странах Содружества. Создано большое количество страховых фирм и компаний, но лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить действенное страхование при поездках в зарубежные страны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то же время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчастный случай. Вероятность возникновения такового при кратковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2 случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в результате аварий автотранспорта, различного рода противоправных действий третьих лиц и страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мотелей и т. п.).

      Правоотношения  турфирм и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе действующего законодательства Российской Федерации.

      Таким образом, при имущественном страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе действующего законодательства Российской Федерации. В качестве примера рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного страхования имущества туристской фирмы.

       1.6. Стоимость страховок

       В большинстве случаев для получения визы и выезда за границу необходимо иметь медицинскую страховку.

Основное  назначение страхования путешествий  – туристической страховки позаботиться о медицинском обслуживании путешественника  на время его пребывания за границей или эвакуации, если возникнет в ней необходимость.

Туристическая страховка поможет возместить необходимые, с медицинской точки зрения, расходы  на лечение застрахованных граждан, которые, находясь за границей, были вынуждены  обратиться за медицинской помощью  в связи с неожиданным заболеванием или несчастным случаем. Так же туристическая страховка поможет возместить расходы в связи со смертью в результате неожиданного заболевания или несчастного случая, произошедших с Застрахованным в период его нахождения за границей в течение действия договора страхования. 

Кроме того страховые компании предлагают дополнительный набор услуг, например:

• страхование отмены поездки (расходы, возникшие из-за невозможности совершить ранее запланированную поездку за пределы стран СНГ)
• страхование багажа (имущественные интересы, связанные с утратой багажа в период поездки, когда ответственность за сохранность багажа во время его транспортировки перешла под ответственность перевозчика.);
• страхование гражданской ответственности на время путешествия (имущественные интересы, связанные с обязанностью застрахованного лица во время пребывания на территории страхования, возместить ущерб, причиненный им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.);
• страхование несчастного случая (имущественные интересы, связанные со снижением дохода и дополнительными расходами в связи с потерей общей трудоспособности или смертью в результате несчастного случая)

Особенно  важно приобрести полис страхования  несчастного случая, если в период отдыха ты планируешь заниматься рискованными видами спорта: горными лыжами, кататься на снежной доске, нырять с аквалангом, или планируешь, восхождение в горы, так как в большинстве случаев эти виды отнесены к исключениям и не страхуются.

Что входит в покрытие полиса страхования граждан выезжающих за рубеж:

• оплата амбулаторного и стационарного лечения (только теми методами и средствами, которые признаны научными и клинически апробированы);
• оплата назначенных врачом лекарственных и перевязочных средств;
• оплата прописанных врачом гипса, шины, повязок, костылей, тепло-, электро- и светолечения;
• оплата рентгенодиагностических исследований;
• оплата необходимых транспортных расходов по доставке Застрахованного при наступлении страхового случая до ближайшего медицинского учреждения или врача в стране временного пребывания;
• оплата визита врача к Застрахованному лицу по медицинским показаниям;
• оплата пребывания в больнице в палате стандартного типа;
• оплата транспортировки по переводу больного по предписанию врача для лечения в специализированную клинику, если медицинская помощь в надлежащем объеме и качестве не может быть оказана на месте;
• оплата медицинской транспортировки больного на родину до постоянного места жительства или в ближайшую к его месту проживания больницу, если на месте пребывания не гарантирована необходимая медицинская помощь;

1. оплата экстренного хирургического вмешательства, включая расходы, сопутствующие операции;

2. оплата экстренной стоматологической помощи, а именно: оплата устранения острой зубной боли (рентген, лечение, пломбирование или удаление зуба), обусловленной воспалением зуба и окружающих зуб тканей, а также травмой, полученной в результате несчастного случая в размере до 200 евро за весь период страхования;
3. оплата телефонных переговоров по страховому случаю с обслуживающей компанией.
4. по репатриации к месту постоянного проживания;
5. по погребению за границей.

Стоимость туристической страховки напрямую зависит от срока страхования (от 1 дня до года), от величины страховой  суммы на одного застрахованного человека (от 15000 евро до 100000 евро, в некоторых компаниях страховая сумма может быть еще выше), от продолжительности поездки, от территории действия полиса (это может быть как группа стран, так и конкретно оговоренные государства, от возраста путешественника, а так же от цели поездки, стоимость полиса для поездок, предполагающих спортивный отдых (горные лыжи, сноуборд, велоспорт, рафтинг) выше, и еще выше, если предполагаются занятия рискованными видами спорта (парашютный, поло, спортивные гонки, парапланеризм, дельтапланеризм, альпинизм).

Для групповых  поездок существует возможность  получить скидки до 20%, правда это для  групп 50 человек и более, а группам  от 10 до 20 человек будет приятна  скидка в 10%, кроме того страховые  компании предлагают скидки на туристические страховки для детей до 16 лет, а так же для студентов.

       Заключение

      Таким образом, можно подвести итог, что  интенсивная деятельность туристов объективно рождает необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно приобретает особый, динамичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль специалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

      Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах и т. п.

      Личное  страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой, которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

      Основными страховыми событиями, на случай которых производится личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая, страхование от болезней, страхование на случай смерти или гибели.

      Турист  как клиент страховой организации  заинтересован в том, чтобы в  случае необходимости помощь была оказана  ему как можно быстрее и  на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает, российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.

      Вероятно, что в скором времени появится также страхование гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования вызвана настоятельными неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших русских.

      Российский  страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее  время рост спроса на страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы: 

1. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 10 п. 4.
2. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров»
3. Биржаков М.Б. Введение в туризм. – СПб.: Издательский дом торговый дом «Герда», 2008. – 192 с.
4. Гвозденко А.А.  Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 304 с.
5. Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. -  М.: Финансы и статистика, 2009. – 512 с.
6. Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в туристической деятельности: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. ПРИОР, 1998. – 336 с.
7. Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 272 с.
8. Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. – 409 с.
9. Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 320 с.
10. Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 144 с.
11. Туризм и туристическое хозяйство. Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. – М.: Изд. ЭКМОС, 2009. – 400 с.