Уже составлен «черный» список
ненадежных компании по автострахованию,
включающий в себя около 17-ти компаний.
Список составлен Российским Союзом Автостраховщиков
(РСА) и содержит компании, на которые поступило
большое количество жалоб от клиентов.
Для преодоления последствий
финансового кризиса необходимо проведение
ряда мероприятий. К числу таких мероприятий
можно отнести:
1) Повышение производительности
труда в страховом бизнесе.
2) Снижение уровня выплат
за счет проведения профилактики
ДТП, улучшения качества покрытия
автодорог, а также повышение
тарифов для водителей со стажем
вождения до 2-х лет. Основное количество
страховых выплат происходит
в этом сегменте автострахования.
3) Повышение конкурентоспособности
отечественных страховых компаний.
Включает в себя проведение
рекламных акций для привлечения
новых клиентов, повышение качества
обслуживания, качественная подготовка
кадров и т.д.
В преодолении кризиса страховыми
компаниями, огромную роль играет такой
инструмент как ОСАГО, так как он является,
обязательным для физических и юридических
лиц. Тем самым страховые компании обеспеченны
поддержкой на законодательном уровне,
чего нет ни у одного бизнеса в России.
Одновременно к числу важнейших
задач развития страхования в России можно
отнести повышение уровня капитализации
страховых компаний, повышение инвестиционной
привлекательности российских страховых
компаний, улучшение качества страховых
услуг, повышение страховой культуры населения.
Приоритетным является развитие классических
видов долгосрочного и накопительного
личного страхования, совершенствование
правовых и организационных основ обязательного
страхования, создание и развитие современной
инфраструктуры страхового рынка, создание
единых баз данных страховых компаний.
Требуется создание единой образовательной
системы, предполагающей не только получение
базовых фундаментальных знаний и практических
навыков, но и постоянное повышение квалификации
работников страховой сферы.
Для совершенствования работы
страховых компаний и повышения эффективности
автострахования дадим следующие рекомендации:
· формирование экономического
интереса у потенциальных страхователей
путем обеспечения соответствующих стимулов
(налогового и иного характера), а также
повышения доверия граждан к финансовым
институтам;
· стимулирование роста продаж
новых иномарок в автосалонах и развитие
в дальнейшем программ сотрудничества
с автопроизводителями;
· введение морального и материального
стимулирования нестраховых посредников
- агентов, брокеров и банки, а также поддержка
региональных рынков;
· серьезное внимание необходимо
уделять вопросу снижения риска мошенничества
в автостраховании, а именно: внедрить
проект по разработке Каталога рисков
мошенничества. На основании сценариев
мошенничества, закрепленных в каталоге,
выработаны индикаторы, позволяющие установить
наличие признаков мошеннических действий
при работе с клиентами в процессах аквизиции,
регистрации и расследования убытков.
Разработать перечень мероприятий, проведение
которых рекомендовано при осуществлении
расследования и сбора информации при
подозрении в мошенничестве.
· разработать Каталог по выявлению
наиболее убыточных для Компании клиентов,
заявивших значительное количество убытков
и одновременно являющихся «лидерами»
по страховым выплатам. По всем этим лицам
выставить запреты на дальнейшее страхование.
· оптимизировать процедуру
оказания услуг Аварийными комиссарами:
снижение времени на обработку одной заявки
специалистами Контакт - центра; увеличение
доли оперативных (в течение 1,5 часов после
обращения клиента) выездов Аварийных
комиссаров.
· по аналогии с лидерами страхового
рынка разработать специальные страховые
продукты по страхованию автомобилей
определенных марок, например все автомобили
концерна «GM», «Jaguar» и «Land Rover», «Volkswagen»,
«AUDI». Продукты предусматривают специальные
условия как в части страховых тарифов,
так и в части сервисного наполнения.
· Развитие сервиса обслуживания,
а именно: обязательства по общению с правоохранительными
органами, сбор документов по поводу дорожно-транспортного
происшествия, а также юридическая защита
застрахованного.
· Создать информационную систему,
позволяющую достоверно считать тарифы,
объемы продаж, выплат. Пока нет статистики
в полном объеме, нельзя сделать расчет
по всем секторам автовладельцев, позволяющий
изменить существующую тарифную базу.
Отлаженная информационная система значительно
упростит процесс автострахования. В странах
зарубежья действует такая система. Главное
преимущество в том, что вся информация
об автомобилисте хранится на единой карточке
(идентификационный номер, вся информация
о водительском стаже, о том, попадал ли
автомобилист в ДТП, насколько они были
серьезны и др.). На этом основании рассчитывается
тариф и оформляется полис. Безусловно,
переход на подобную систему потребует
значительного времени и соответствующих
инвестиций, но это, действительно, необходимо.
Эти мероприятия позволят активно
развивать автострахования в компании
и повысят эффективность работы.
Заключение
В странах с развитым
рыночным хозяйством общепризнанно,
что страхование является стратегическим
сектором экономики. Однако страхование
в России пока не стало неотъемлемой
частью развивающегося рынка, у
большинства населения отсутствует
правильное понимание существа
и назначения страхового дела.
Поэтому и предпринимателям, и
работникам страховых компаний
важно представлять особенности
страховой деятельности и использовать
их в своей работе.
Сегодня у
страхового бизнеса большие перспективы.
С каждым годом все больше
людей понимают преимущество
страхования. Следовательно, чем больше
людей будет страховать автотранспорт,
тем больше будет конкуренция
между страховыми компаниями, тем
выше будет качество предоставляемого
сервиза. И возможно обычная для
развитых стран ситуация, когда
при легком ДТП, в котором не
пострадали люди, водители просто
составляют список повреждений
и обмениваются визитками страховых
компаний, появится со временем
в России
Как и любой растущий рынок,
автострахование испытывает ряд проблем.
Отдельные компании умудрились
даже на рынке ОСАГО, где тарифы определены
законодательным образом, в погоне за
наращиванием портфеля предоставлять
скидки, запрещенные законом, применять
не разрешенные законом коэффициенты
по территории использования транспортных
средств, не применять коэффициент «бонус-малус».
Растущий колоссальными темпами
объем мошенничества также оборачивается
убытками для страховщиков, что является
второй по важности причиной убыточности
компаний. Во многих регионах мошенничество
в области страхования – системный бизнес,
в который порой бывают втянуты отдельные
представители правоохранительных органов.
И наконец, рост осведомленности
клиентов страховых компаний о возможностях,
предоставляемых страхованием, – еще
один путь для страховщиков, не располагающих
четкой бизнес-структурой, к банкротству.
В связи с чем отрадно отметить, что, по
данным Российского союза страховщиков,
поток жалоб в адрес ВСК один из самых
низких среди страховых организаций.
Автострахование продолжит
развиваться интенсивными темпами с связи
с ростом продажи легковых автомобилей.
Это связано с ростом количества людей,
приобретающих автомобили, а также замены
своих машин на более современные.
Как уже отмечалось выше, ключевым
фактором развития российского рынка
автострахования на ближайшие год-два
будет развитие сервисной составляющей
бизнеса и коррекции закона об обязательном
страховании автогражданской ответственности.
Список использованных источников
1. АВТОСТАТ аналитическое
агентство. – http://www.autostat.ru.
2. Автострахование за рубежом. – http://foreignavtostrax.ru/archives/1410.
3. Андреева Е.В. Страхование ответственности:
курс лекций. – : Изд-во ИГЭА, 2011. – 124 с.
4. Базанов, А.Н., Дэвидсон, И.В. Страхование
личного автотранспорта в США и России.
Краткий сравнительный анализ /А.Н. Базанов,
И.В. Дэвидсон //Страховое дело, 2010. - № 7.
– с. 55-58.
5. Банки России и СНГ. –: http://www.bank-city.ru/stahh/54571-straxovshhiki-rf-za-god-raboty-sistemy-zelenaya.html.
6. Баранов, Е.А. / Е.А. Баранов, М.В. Савчук
// Страховое дело, 2010. - № 10. – с. 58-64.
7. Васильев, Н.М. Международная система
обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных
средств «Зеленая карта» / Н.М. Васильев
// Финансы, 2009- № 1. – с. 40-43.
8. Все о страховании в России. – http://www.insuru.ru/insinfo/interview/456-nac-buro-zelenoi-kartu.html.
9. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности:
учебное пособие. : Изд-во Алт. ун-та, 2008.
– 274 с.
10. Знай.ру. – http://www.znay.ru/greencard/tariff-new.shtml.
11. Истории о деньгах. - http://www.bankliving.ru/2010-02-07-istoriya-razvitiya-avtostraxovaniya.php.
12. КАСКО страховое агентство. – http://all-kasko.ru/p/kasko_price.
13. Кодекс об административных правонарушениях:
офиц. текст по состоянию на 28.03.2011. - http://www.consultant.ru.
14. Козлов, А.В. Новые подходы в повышению
эффективности автострахования в условиях
кризиса / А.В. Козлов // Финансы и кредит,
2009. - № 34. – с. 81-84.
15. Медиа-информационная группа «Страхование
сегодня». –http://www.insur-info.ru.
16. Мюллер, П. Международные тенденции
развития ОСАГО в России / П. Мюллер // Финансы,
2012. – 3 7. – с. 40-44.
17. РБК. – www.rbcdaily.ru.
18. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: курс
лекций / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша.
–: ЮФУ, 2010. – 387 с.
19. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой.
– 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр,
2008. – 1006 с.
20. Страховая компания Росгосстрах. http://www.rgs.ru.
21. Страхуемвсех.ру. http://www.strahuemvseh.ru/index.php?page=content&subpage=s&r=10&p=34&s=80.
22. Теория и практика страхования: учебное
пособие / под ред. К.Е. Турбиной. – М.: Анкил,
2009. – 707 с.
23. Федеральная служба государственной
статистики. –http://www.gks.ru.
24. Федеральная служба страхового надзора.
–http://www.fssn.ru.
25. Федеральный закон «Об обязательном
страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств» от
25.04.2002 № 40-ФЗ. - http://www.consultant.ru.
26. Швейцарское перестраховочное общество.
–http://www.swissre.com/.
27. Эксперт РА. – Режим доступа: http://www.raexpert.ru.