Тенденции развития страхования автомобильного транспорта в России

Уже составлен «черный» список ненадежных компании по автострахованию, включающий в себя около 17-ти компаний. Список составлен Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) и содержит компании, на которые поступило большое количество жалоб от клиентов.

Для преодоления последствий финансового кризиса необходимо проведение ряда мероприятий. К числу таких мероприятий можно отнести:

1) Повышение производительности  труда в страховом бизнесе.

2) Снижение уровня выплат  за счет проведения профилактики  ДТП, улучшения качества покрытия  автодорог, а также повышение  тарифов для водителей со стажем  вождения до 2-х лет. Основное количество  страховых выплат происходит  в этом сегменте автострахования.

3) Повышение конкурентоспособности  отечественных страховых компаний. Включает в себя проведение  рекламных акций для привлечения  новых клиентов, повышение качества  обслуживания, качественная подготовка  кадров и т.д.

В преодолении кризиса страховыми компаниями, огромную роль играет такой инструмент как ОСАГО, так как он является, обязательным для физических и юридических лиц. Тем самым страховые компании обеспеченны поддержкой на законодательном уровне, чего нет ни у одного бизнеса в России.

Одновременно к числу важнейших задач развития страхования в России можно отнести повышение уровня капитализации страховых компаний, повышение инвестиционной привлекательности российских страховых компаний, улучшение качества страховых услуг, повышение страховой культуры населения. Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных страховых компаний. Требуется создание единой образовательной системы, предполагающей не только получение базовых фундаментальных знаний и практических навыков, но и постоянное повышение квалификации работников страховой сферы.

Для совершенствования работы страховых компаний и повышения эффективности автострахования дадим следующие рекомендации:

· формирование экономического интереса у потенциальных страхователей путем обеспечения соответствующих стимулов (налогового и иного характера), а также повышения доверия граждан к финансовым институтам;

· стимулирование роста продаж новых иномарок в автосалонах и развитие в дальнейшем программ сотрудничества с автопроизводителями;

· введение морального и материального стимулирования нестраховых посредников - агентов, брокеров и банки, а также поддержка региональных рынков;

· серьезное внимание необходимо уделять вопросу снижения риска мошенничества в автостраховании, а именно: внедрить проект по разработке Каталога рисков мошенничества. На основании сценариев мошенничества, закрепленных в каталоге, выработаны индикаторы, позволяющие установить наличие признаков мошеннических действий при работе с клиентами в процессах аквизиции, регистрации и расследования убытков. Разработать перечень мероприятий, проведение которых рекомендовано при осуществлении расследования и сбора информации при подозрении в мошенничестве.

· разработать Каталог по выявлению наиболее убыточных для Компании клиентов, заявивших значительное количество убытков и одновременно являющихся «лидерами» по страховым выплатам. По всем этим лицам выставить запреты на дальнейшее страхование.

· оптимизировать процедуру оказания услуг Аварийными комиссарами: снижение времени на обработку одной заявки специалистами Контакт - центра; увеличение доли оперативных (в течение 1,5 часов после обращения клиента) выездов Аварийных комиссаров.

· по аналогии с лидерами страхового рынка разработать специальные страховые продукты по страхованию автомобилей определенных марок, например все автомобили концерна «GM», «Jaguar» и «Land Rover», «Volkswagen», «AUDI». Продукты предусматривают специальные условия как в части страховых тарифов, так и в части сервисного наполнения.

· Развитие сервиса обслуживания, а именно: обязательства по общению с правоохранительными органами, сбор документов по поводу дорожно-транспортного происшествия, а также юридическая защита застрахованного.

· Создать информационную систему, позволяющую достоверно считать тарифы, объемы продаж, выплат. Пока нет статистики в полном объеме, нельзя сделать расчет по всем секторам автовладельцев, позволяющий изменить существующую тарифную базу. Отлаженная информационная система значительно упростит процесс автострахования. В странах зарубежья действует такая система. Главное преимущество в том, что вся информация об автомобилисте хранится на единой карточке (идентификационный номер, вся информация о водительском стаже, о том, попадал ли автомобилист в ДТП, насколько они были серьезны и др.). На этом основании рассчитывается тариф и оформляется полис. Безусловно, переход на подобную систему потребует значительного времени и соответствующих инвестиций, но это, действительно, необходимо.

Эти мероприятия позволят активно развивать автострахования в компании и повысят эффективность работы.

 

Заключение

 

  В странах с развитым  рыночным хозяйством общепризнанно, что страхование является стратегическим  сектором экономики. Однако страхование  в России пока не стало неотъемлемой  частью развивающегося рынка, у  большинства населения   отсутствует  правильное понимание существа  и назначения страхового дела. Поэтому и предпринимателям, и  работникам страховых компаний  важно представлять особенности  страховой деятельности и использовать  их в своей работе.

     Сегодня у  страхового бизнеса большие перспективы. С каждым годом все больше  людей понимают преимущество  страхования. Следовательно, чем больше  людей будет страховать автотранспорт, тем больше будет конкуренция  между страховыми компаниями, тем  выше будет качество предоставляемого  сервиза. И возможно обычная для  развитых стран ситуация, когда  при легком ДТП, в котором не  пострадали люди, водители просто  составляют список повреждений  и обмениваются визитками страховых  компаний, появится со временем  в России

Как и любой растущий рынок, автострахование испытывает ряд проблем.

Отдельные компании умудрились даже на рынке ОСАГО, где тарифы определены законодательным образом, в погоне за наращиванием портфеля предоставлять скидки, запрещенные законом, применять не разрешенные законом коэффициенты по территории использования транспортных средств, не применять коэффициент «бонус-малус».

Растущий колоссальными темпами объем мошенничества также оборачивается убытками для страховщиков, что является второй по важности причиной убыточности компаний. Во многих регионах мошенничество в области страхования – системный бизнес, в который порой бывают втянуты отдельные представители правоохранительных органов.

И наконец, рост осведомленности клиентов страховых компаний о возможностях, предоставляемых страхованием, – еще один путь для страховщиков, не располагающих четкой бизнес-структурой, к банкротству. В связи с чем отрадно отметить, что, по данным Российского союза страховщиков, поток жалоб в адрес ВСК один из самых низких среди страховых организаций.

Автострахование продолжит развиваться интенсивными темпами с связи с ростом продажи легковых автомобилей. Это связано с ростом количества людей, приобретающих автомобили, а также замены своих машин на более современные.

Как уже отмечалось выше, ключевым фактором развития российского рынка автострахования на ближайшие год-два будет развитие сервисной составляющей бизнеса и коррекции закона об обязательном страховании автогражданской ответственности.

 

 

 

Список использованных источников

 

1. АВТОСТАТ аналитическое  агентство. – http://www.autostat.ru. 
2. Автострахование за рубежом. – http://foreignavtostrax.ru/archives/1410. 
3. Андреева Е.В. Страхование ответственности: курс лекций. – : Изд-во ИГЭА, 2011. – 124 с.  
4. Базанов, А.Н., Дэвидсон, И.В. Страхование личного автотранспорта в США и России. Краткий сравнительный анализ /А.Н. Базанов, И.В. Дэвидсон //Страховое дело, 2010. - № 7. – с. 55-58. 
5. Банки России и СНГ. –: http://www.bank-city.ru/stahh/54571-straxovshhiki-rf-za-god-raboty-sistemy-zelenaya.html. 
6. Баранов, Е.А. / Е.А. Баранов, М.В. Савчук // Страховое дело, 2010. - № 10. – с. 58-64. 
7. Васильев, Н.М. Международная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта» / Н.М. Васильев // Финансы, 2009- № 1. – с. 40-43. 
8. Все о страховании в России. – http://www.insuru.ru/insinfo/interview/456-nac-buro-zelenoi-kartu.html. 
9. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие. : Изд-во Алт. ун-та, 2008. – 274 с.  
10. Знай.ру. – http://www.znay.ru/greencard/tariff-new.shtml. 
11. Истории о деньгах. - http://www.bankliving.ru/2010-02-07-istoriya-razvitiya-avtostraxovaniya.php. 
12. КАСКО страховое агентство. – http://all-kasko.ru/p/kasko_price. 
13. Кодекс об административных правонарушениях: офиц. текст по состоянию на 28.03.2011. - http://www.consultant.ru. 
14. Козлов, А.В. Новые подходы в повышению эффективности автострахования в условиях кризиса / А.В. Козлов // Финансы и кредит, 2009. - № 34. – с. 81-84. 
15. Медиа-информационная группа «Страхование сегодня». –http://www.insur-info.ru. 
16. Мюллер, П. Международные тенденции развития ОСАГО в России / П. Мюллер // Финансы, 2012. – 3 7. – с. 40-44. 
17. РБК. – www.rbcdaily.ru. 
18. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: курс лекций / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. –: ЮФУ, 2010. – 387 с. 
19. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2008. – 1006 с.  
20. Страховая компания Росгосстрах. http://www.rgs.ru. 
21. Страхуемвсех.ру. http://www.strahuemvseh.ru/index.php?page=content&subpage=s&r=10&p=34&s=80. 
22. Теория и практика страхования: учебное пособие / под ред. К.Е. Турбиной. – М.: Анкил, 2009. – 707 с.  
23. Федеральная служба государственной статистики. –http://www.gks.ru. 
24. Федеральная служба страхового надзора. –http://www.fssn.ru. 
25. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ. - http://www.consultant.ru. 
26. Швейцарское перестраховочное общество. –http://www.swissre.com/. 
27. Эксперт РА. – Режим доступа: http://www.raexpert.ru.