Сущность и значение личного страхования и его виды

2.3.Обязательное медицинское страхование 

       Целью медицинского страхования является гарантия получения гражданами медицинской помощи при возникновении страховых случаев. Различаем два основных вида медицинского страхования – обязательное медицинское страхование и добровольное медицинское страхование. Существует и третий тип получения медицинских услуг – это частная медицина.

        Обязательное медицинское страхование является частью государственной системы социального страхования. В основе системы обязательного медицинского страхования лежат следующие экономические и правовые принципы:

Обязательное  медицинское страхование распространяется на всех граждан страны независимо от возраста, пола, состояния здоровья, места жительства и доходов. Все  граждане страны имеют право на получение  бесплатных медицинских услуг включенных в программу обязательного медицинского страхования [2, с.138].

       Страховые взносы перечисляются на всех граждан, однако использование перечисленных ресурсов осуществляется только при обращении за медицинской помощью – принцип "здоровый платит за больного". Граждане с различным уровнем дохода имеют одинаковое право на получение медицинских услуг, однако начисление в страховой фонд осуществляется в зависимости от объема личного дохода – принцип "богатый платит за бедного".

       Участниками программы обязательного медицинского страхования являются:

1. Застрахованные лица:

а) Для неработающих граждан страхователем является государство в лице местных органов исполнительной власти.

б) Для работающих граждан страхователями являются предприятия и организации.

2. Учреждения осуществляющие программу обязательного медицинского страхования:

а) Государственные и территориальные фонды реализующие государственную политику в области обязательного медицинского страхования

б) Страховые медицинские организации, а также медицинские учреждения имеющие лицензию на право деятельности в области обязательного медицинского страхования и оказания медицинской помощи, включенной в программу обязательного медицинского страхования. 
 

2.4Обязательное личное страхование от несчастных

случаев на транспорте 

       Важным аспектом при работе транспортных предприятий независимо от форм собственности является обязательное личное страхование от несчастных случаев на транспорте.

        Предметом договора страхования является жизнь, здоровье, трудоспособность застрахованных лиц. В соответствии с Положением «Об обязательном личном страховании от несчастных случаев на транспорте», утвержденном Постановлением Кабинета министров Украины № 959 от 14.08.1996г. (с изменениями и дополнениями), по обязательному личному страхованию от несчастных случаев на транспорте могут быть застрахованы:

    - пассажиры железнодорожного, морского, внутреннего водного, автомобильного и электротранспорта, кроме внутреннего городского, с момента объявления посадки в морское или речное судно, поезд, автобус или другое транспортное средство до момента завершения поездки (далее - пассажиры);

    - работники транспортных предприятий  независимо от форм собственности  и видов деятельности, которые  непосредственно заняты на транспортных перевозках, а именно:

    - водители автомобильного, электро-  транспорта: машинисты и помощники  машинистов поездов (электровозов, тепловозов, дизель-поездов),

   - машинисты поездов метрополитена,  проводники пассажирских вагонов, начальники (бригадиры) поездов,

   - поездные электромонтеры,

   - кондукторы,

   - работники вагонов-ресторанов, водители  дрезин и других единиц подвижного состава,

   - механики (начальники) рефрижераторных  секций (поездов),

   - работники бригад медицинской помощи

(далее  - водители) только на время обслуживания поездки.

       Страховыми случаями являются [4, с.118].

   - гибель или смерть застрахованного  вследствие несчастного случая  на транспорте;

   - получение застрахованным травмы  вследствие несчастного случая на транспорте при установлении ему инвалидности;

   - временная потеря застрахованным  трудоспособности вследствие несчастного случая на транспорте.

        Территория страхования – в пределах маршрута перевозки. Срок страхования – до одного года. Страховая сумма для каждого застрахованного составляет 3000 необлагаемых налогами минимумов доходов граждан.

       Страховой платеж по обязательному личному страхованию от несчастных случаев на транспорте:

- в случае, когда Застрахованными особами являются пассажиры, включается в стоимость проезда и составляет:

- на  межобластных и междугородных  маршрутах в пределах одной  области, Автономной Республики  Крым - до 1,5 % стоимости проезда;

- на  маршрутах пригородного сообщения  - до 3 % стоимости проезда;

- на  международных маршрутах - до 2 % стоимости проезда.

- в случае, когда Застрахованными особами  являются водители до 1% страховой суммы за каждого застрахованного. 
 
 
 
 

2.5.Обязательное личное страхованию медицинских и

фармацевтических  работников 

       Обязательное личное страхованию медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей, а также наступление инвалидности или смерти от СПИД подлежат работники, которые подают медпомощь населению, проводят лабораторные и научные исследования по проблемам вируса иммунодефицита человека и вырабатывают вирусные препараты [5, с.433].

       Размер страховой суммы, которая подлежит выплате при инфицировании застрахованного вирусом иммунодефицита человека или наступлении инвалидности вследствие заболевания на СПИД, регламентируется размером минимальных заработных плат, а в случае смерти застрахованного работника вследствие заболевания на СПИД его наследникам выплачивается страховая сумма в зависимости от размера денежного удержания умершего за последней тронутой им должностью. 

2.6.Страхования работников ведомственной и сельской

пожарной дружин 

       Особенность обязательного личного страхования работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных жен (команд) заключается в том, что оно осуществляется с целью защиты их жизни и здоровье во время выполнения ими своих обязанностей. 

2.7.Страхование спортсменов высших категорий 

       Государственное обязательное страхование спортсменов высшей категории распространяется лишь на спортсменов сборных команд Украины и проводится на случай гибели или смерти застрахованного во время подготовки или участия в соревнованиях, а также потери застрахованным трудоспособности вследствие ранения, контузии, травмы или увечья, болезни, инвалидности, которые случились во время подготовки или участия в соревнованиях. С учетом этого определяется и особый порядок формирования страховых платежей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    Личное  страхование является крупной отраслью страхования. Объекты личного страхования  -  жизнь,  здоровье,  трудоспособность  человека. Конкретными страховыми событиями по личному страхованию является дожитие до  окончания  срока  страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев.  В отличие от имущественного  страхования  объекты личного страхования не имеют критерия стоимости. 

       Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

       Личное страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

     К  обязательным видам личного страхования  относят: обязательное личное страхование от несчастных случаев на транспорте; страхование медицинских и фармацевтических работников; страхование спортсменов высших категорий; страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин; страхование жизни и здоровье специалистов ветеринарной медицины; страхование персонала ядерных установок; страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных закладов здравоохранения и государственных научных учреждений; страхование работников, которые принимают участие в предоставлении психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, которые страдают на психические расстройств. 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Скамай  Л.Г., Мазурина Т.Ю.  Страховое дело: Учеб. пособие — М.: ИНФРА-М, 2004 — 256 с.
2. Горбач Л. М. – Страхова справа: Навч. посібник.- 2-ге вид., виправлене. – К.: Кондор, 2003. – 252 с.
3. Бігдаш В. Д. – Страхування: Навч. посібник для студентів вищ. навч. закладів – К.: МАУП, 2006. – 448 с.
4. Таркуцяк А.О. Страхування: питання і відповіді. Навч. посібник. — К.: Вид-во Європ. ун-ту, 2002. — 253 с.
5. Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. О.И. Крюгер и Т.А. Федоровой). - т.2: Виды страхования / под ред. Т.А. Федоровой. - М.: Экономистъ, 2004. - 606 с.