Страхование в туризме

 

Нередко туристы сами нарушают установленные в стране правила поведения и попадают в рискованные ситуации: купаются при штормовой погоде, участвуют без соответствующей подготовки в прыжках с парашютом, полетах на парамоторах, занимаются виндсерфингом в местах, где есть опасность встречи с акулами, неосторожно ведут себя в городах с повышенной криминогенной обстановкой, посещают сомнительные развлекательные заведения и др. Выезжая за рубеж на отдых, отдыхающие часто не задумываются о возможных проблемах и неожиданностях. Первые же дни, проведенные на солнце, неподготовленному человеку могут испортить последующий отдых. Тепловые удары, солнечные ожоги, фотодерматиты - всего этого можно избежать, если вести себя разумно и привыкать к солнцу постепенно. Особенно это касается родителей с маленькими детьми (по статистике "РК-гарант", летом 2007 г. Заболевания, связанные с пребыванием на солнце, составили 5% от общего числа заболеваний. См: Турбизнес. 2007 № 7).

 

Отдыхающих подстерегает и другая распространенная опасность - простуда под кондиционером в номере отеля (49% "курортных" заболеваний простудные). Еще одна очевидная проблема, к которой нужно готовиться до выезда за границу, непривычные продукты и другой режим питания. Система "все включено", отели предлагают национальную кухню разных стран: китайскую, индийскую, итальянскую, тайскую, турецкую - большое разнообразие экзотических блюд и фруктов, а в результате гастроэнтерит, колики, аллергия, метеоризм и т.п. Если на курорте тщательно мыть руки и с осторожностью употреблять экзотическую пищу, то этой проблемы не будет (за 2006 г. заболеваний, связанных с нарушением пищеварения, - 18%). Если на летний отдых за рубеж едут туристы, страдающие хроническими заболеваниями, с надеждой погреться, подышать морским или горным воздухом, подлечить старые болячки, им следует позаботиться о себе заранее и захватить медикаменты, которыми привыкли пользоваться дома. Резкая смена климата и режима может пагубно сказаться на здоровье, и отдых обернется проблемами. При этом ни одна из страховых компаний не возьмет на себя оплату всех расходов по лечению обострившегося заболевания.

 

При оформлении страхового полиса путешественника сумма страхового взноса (страховой премии) составляет примерно 1 дол. США в день на одного человека. Страховая компания обычно покрывает расходы застрахованному туристу на многие виды услуг в пределах страховой суммы от 10 тыс. до 100 тыс. дол. США в зависимости от условий страхования. Страховая сумма - это сумма, в пределах которой застрахованному туристу будет оказана медицинская, юридическая и административная помощь.

 

Величина страхового взноса зависит от нескольких факторов:

 

от срока пребывания за границей - чем он продолжительней, тем ниже, страховой взнос в день на человека (меньше 1 дол. США в день);

 

от страны въезда - стоимость страховки при поездке, например, в САШ, Канаду и Австралию, выше, чем в другие страны;

 

от степени риска - стоимость страхового взноса повышается в случае страхования повышенных рисков (например, для туристов, выезжающих кататься на горнолыжных курортах и заниматься другими видами активного отдыха, базовый тариф увеличивается в среднем в 2 раза);

 

от возраста туристов - страховой взнос для туристов моложе 21 года будет дешевле обычного базового тарифа, для туристов старше 65 лет тариф обычно увеличивается в 2 раза, старше 70 лет - в 3 раза (туристы старше 80 лет не подлежат страхованию).

 

Сумма страховых взносов для отдельных туристов и для туристских организаций по странам въезда у ведущих российских страховых компаний различается. При страховании выезжающих за рубеж туристов туроператоры имеют возможность выбрать лучшую страховую компанию и лучший тариф. При сумме страхового покрытия 30 тыс. дол. США более выгодными для турфирм будут базовые тарифы страховых компаний "НАСТА", "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия".

 

2.3Организация страхования  от невыезда 

Любому туристу на случай экстренной ситуации хочется иметь под рукой волшебную бумагу, которая гарантирует возврат денежных средств, если отправиться в поездку так и не получилось. В каких же случаях страхование от невыезда действительно полезно и эффективно?

 

Когда оформляется страховка

Страховка от невыезда оформляется для того, чтобы турист не потерял заплаченные за тур деньги в случае отказа от поездки по уважительной причине.

Большинство страховых компаний не продают страхование от невыезда при самостоятельной организации путешествия и предлагают этот вид услуги через туроператора, с которым у них заключен договор.

Руководство по оформлению

Страховка от невыезда оформляется по желанию туриста одновременно с бронированием тура либо после его покупки, как правило, не позднее чем за 15 дней до начала путешествия

Страховку от невыезда туристу оформляет фирма, в которой он покупает путевку

При подписании договора о страховании следует обратить внимание на наличие и размер франшизы – это не подлежащая возмещению часть убытка, в среднем она составляет 15% от страховой суммы

В среднем стоимость страховки от невыезда составляет 4% от стоимости тура

При самостоятельном обращении за страховкой от невыезда в страховую компанию в 95% случаев туристу будет отказано в ее получении. Например, стандартный ответ в компании РЕСО-Гарантия: «К сожалению, страховая компания не предоставляет данный вид услуги. Страхование от невыезда возможно приобрести только через туроператора».

Но в некоторых страховых компаниях такая практика все-таки существует. Например, в компании Ингосстрах: здесь самостоятельно путешествующий может приобрести полис «Индивидуал». При покупке этого полиса турист сам определяет сроки его действия и какие риски он будет покрывать. Предоставляемые на выбор риски:

Страхование медицинских расходов

Страхование от несчастных случаев

Страхование багажа

Гражданская ответственность

Страхование расходов, возникших из-за отмены поездки/изменения сроков пребывания за границей

Средняя стоимость полиса «Индивидуал» ‒ 30 € на 10 дней, в зависимости от количества застрахованных, срока действия полиса и количества стран, на территории которых он действует.

Все о медицинской туристической страховке

 

Уважительные причины отмены или переноса сроков поездки

Необходимость явиться в суд

Повреждение имущества (пожаром, водой, третьими лицами)

Смерть, травма, внезапная болезнь самого застрахованного, его супруга, близких родственников или другого застрахованного, с которым совершается совместная поездка

Вызов в военкомат

Отказ во въездной визе в отношении самого застрахованного, выезжающих с ним супруга/супруги, их несовершеннолетних детей, другого застрахованного, с которым совершается совместная туристическая поездка

В некоторых (но далеко не во всех) страховых компаниях, в частности, в компании «Интач», страховка оплачивается в случае отмены поездки или переноса ее сроков и по форс-мажорным обстоятельствам: стихийное бедствие в постоянном месте жительства застрахованного или в местности, в которую была запланирована поездка, либо введение чрезвычайного положения в пункте назначения.

Какие убытки возмещаются

При отмене поездки

Штрафные санкции, взысканные туристическим оператором в связи с отказом от оплаченного тура

Убытки при аннулировании билета, отказе от забронированного в гостинице номера и т.д.

При изменении первоначальных сроков поездки

Расходы на покупку новых билетов или их переоформление

Компенсация оплаченного, но не использованного срока проживания в гостинице

Расходы на оплату дополнительного срока проживания в гостинице

Один из самых дешевых полисов для путешественников, куда включено страхование от невыезда, предлагает компания «Согласие» – 9,35 € на человека в расчете на 10 дней поездки.

В каких случаях страховка не выплачивается

Турист умышленно спровоцировал наступление страхового случая и был пойман за руку

Турист совершил самоубийство

Туроператор был ликвидирован и скрылся в неизвестном для страховщика направлении

Турист находился в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении при наступлении страхового случая (особенно если все три одновременно)

Во всем виноват туроператор: совсем не выполнил свои обязательства перед туристом или выполнил их ненадлежащим образом

При заполнении документов турист скрыл важную информацию, например, о наличии у участника тура хронических неизлечимых заболеваний

Прежде чем прибегнуть к помощи страховщика, турист занялся самолечением

Как получить компенсацию

Чтобы получить компенсацию в кратчайшие сроки, при наступлении страхового случая следует незамедлительно обратиться к своему страховщику. В крупных компаниях указанный в документах номер телефона обычно принадлежит колл-центру, работающему в круглосуточном режиме, и оператор всегда проконсультирует в сложившейся ситуации. Стандартная информация, которую запрашивает оператор:

ФИО застрахованного, а также номер и срок действия полиса

Местонахождение и контактные телефоны пострадавшего

Краткое описание случившегося

Затем в озвученные оператором сроки (обычно это 14 дней с момента наступления страхового случая) следует предоставить в офис страховщика документы, указанные в договоре. При этом нужно учитывать, что потребуется фактическое подтверждение причин, помешавших совершить поездку: если это был вызов в военкомат, то заверенная военкоматом повестка, если судебное разбирательство – то судебная повестка, болезнь – справка из медицинского учреждения и т.д.