Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Экономический факультет 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 

по дисциплине «Страхование»

на тему: «Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» 
 
 
 
 

Выполнено студентом

экономического факультета

заочной формы обучения 
 
 
 
 

Сдано на факультет «___»____________ 2011г.

Подпись методиста ______________________ 

Сдано на кафедру «___»______________2011г.

Подпись лаборанта ______________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011 
 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3

1. Теоретические основы страхования от несчастных случаев

и профессиональных заболеваний…………………………………………….4

1.1 Экономическая сущность страхования от несчастных случаев

и профессиональных заболеваний………………………………………….…4

1.2 Особенности страхования от несчастных случаев и

профессиональных заболеваний  в РФ……………………………………….9

2. Проблемы и перспективы развития страхования от несчастных

случаев и болезней в РФ………..…………………………………………….14

3. Практическая работа……………………………………………………….17

Заключение…………………………………………………………………….19

Литература…………………………………………………………………….20

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

    Страхование как сфера финансовой деятельности возникло из разделения общественного труда и развивалось по мере осознания человеком ценности своей жизни, здоровья и имущества.

    В условиях перехода к рыночной экономики страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

    Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящих корнями в далекую историю. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

    В обществе страхование играет роль механизма, перераспределяющего финансовые средства (страховой фонд) от всех членов общества к тем, кто нуждается в финансовой помощи в результате происшедших с ними страховых случаев. В отличие от социального страхования, где застрахованными являются большинство или все граждане, в коммерческом страховании перераспределение происходит только между членами конкретного страхового фонда, уплатившими в него страховые премии.

    Страхование от несчастных случаев является самым традиционным видом личного страхования для страховой практики. Основной целью страхования от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая.

    Страхование от несчастных случаев является традиционным видом страхования жизни, содержание которого в последнее время изменилось за счет включения дополнительного страхового покрытия в виде страхования смертельно опасных заболеваний, таким образом, полное современное название этого вида - страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний. Основная цель страхования от несчастных случаев - возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая или наступления заболевания.

1. Теоретические основы страхования от несчастных случаев и

профессиональных заболеваний

1.1 Экономическая сущность страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний

     страхование несчастный случай болезнь

     Этот вид личного страхования обусловлен необходимостью защиты застрахованного от расходов, связанных с наступлением несчастного случая или болезни. Вред, причиненный здоровью гражданина, является страховым случаем. В соответствии со Статьей 934 Гражданского кодекса РФ есть возможность осуществить личное страхование от наступления такого рода события. Эти же расходы можно застраховать и по отдельному договору медицинского страхования, и по договору имущественного страхования.

     Под несчастным случаем в страховании понимается внезапное, непредвиденное, внешнее воздействие на организм человека, следствием которого является временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

     «Внезапность» предполагает, что событие должно быть относительно кратковременным по своему разрушительному действию на человеческий организм и исключает болезни или повседневное негативное влияние окружающей среды.

     Основная цель страхования от несчастных случаев - возмещение вреда, нанесенного здоровью и жизни застрахованного, либо компенсация от потерянных доходов при временной или постоянной утрате трудоспособности в результате действия неожиданных, кратковременных внешних факторов или возникновения непредвиденных обстоятельств, например, дорожно-транспортного происшествия.

     Объектом страхования от несчастных случаев выступают имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая. Страхование от несчастного случая определяется как совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая.

     Страховыми случаями при индивидуальном страховании от несчастных случаев признаются события, имевшие место в период действия договора страхования, а именно:

Временная утрата застрахованным общей трудоспособности (ответственность страховщика начинается с 7-го дня лечения, если иное не предусмотрено договором страхования);

Постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности;

Смерть застрахованного как следствие травмы, острого отравления или иных несчастных случаев.

     Традиционными страховыми случаями являются следующие события:

Травмы и иные телесные повреждения, полученные в том числе в результате:

  Вождения (пользования) наземных транспортных средств без мотора, мотоциклов, автомобилей;

  Пользования без вождения всеми видами общественного транспорта, включая авиационный (по усмотрению страховщика);

  Занятий любительским спортом;

  Спасения людей или имущества, допустимой самообороны;

  Нападения или покушения;

  Асфиксия в результате:

  Погружения, утопления;

  Аварийного выброса газа или пара;

  Удара электротоком;

  Попадания инородного тела в дыхательные пути;

  Ожоги или иные повреждения, вызванные:

  Действием огня;

  Ударом молнии;

  Вдыхания ядовитых веществ;

  Х-излучением или радиоактивными материалами (только в том случае, если они являются результатом неправильного функционирования или управления аппаратами, необходимыми для работы или других нужд, например, для лечения застрахованного);

  Отравления:

  Химическими веществами;

  Лекарствами;

  Ядовитыми растениями;

  Недоброкачественными пищевыми продуктами;

  Переохлаждение и обморожение

  Укусы:

  Животных (включая случаи бешенства по усмотрению страховщика);

  Змей;

  Жалящих насекомых

  Вышеперечисленные события признаются страховыми случаями, если они оказались следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинским учреждением, судом и т.д.).

     События, ставшие следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня страхового случая. Если с застрахованным произошел несчастный случай , который по условиям договора страхования считается страховым случаем, то помимо выплаты страхового обеспечения, согласно договору, ему будет выплачено также пособие и по больничному листу в связи с нетрудоспособностью. Причем страховое обеспечение по личному страхованию выплачивается застрахованному или выгодоприобретателю по всем договорам страхования, действовавшим на момент предусмотренного в них страхового случая. Так, если застрахованный на момент несчастного случая имел несколько договоров личного страхования от одной или нескольких страховых компаний и если по всем этим договорам несчастный случай признается страховым, то такому застрахованному лицу должны быть произведены соответствующие выплаты по всем договорам.

     Страховщик может отказать в страховой выплате, если страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) совершил умышленные действия, которые способствовали наступлению страхового случая; если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования. Общепринятыми исключениями из страхового покрытия являются следующие события:

Самоубийство или покушение на него;

Умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений;

Телесные повреждения, полученные в результате совершения застрахованным или выгодоприобретателем по отношению к застрахованному противоправных действий;

Несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или наркотического опьянения застрахованного;

Природные катастрофы;

Военные действия;

Профессиональный спорт и опасные виды спорта.

     Наиболее характерными признаками страховых событий «от несчастного случая и болезней» являются их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба. Поэтому все виды страхования подотрасли «страхование от несчастного случая и болезней» относятся к рисковой категории страхования.

     Потребность в таком страховании обусловлена конкретными жизненными обстоятельствами, которые часто изменяются, и объективными негативными закономерностями, с которыми человек нередко встречается в своей жизни. Например, страхование от несчастного случая и болезней на период командировок, выполнения сложных и опасных работ, охоты, отдыха в горах, труднодоступных местах, участия в спортивных соревнованиях и т.п.