Страхование имущества

2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1. Морское страхование

     Различаются три вида участников рынка морского страхования. Это, прежде всего, страхователи, которые заинтересованы в обеспечении страховой зашиты своих экономических интересов, затем морские страховщики и их ассоциации, которые обеспечивают страховую защиту, и, наконец, страховые посредники, занимающиеся обеспечением взаимодействия между страхователями и морскими страховщиками.

     Существуют  национальный и международный рынки  морского страхования. Все ведущие  морские державы имеют значительный тоннаж флота и занимаются большими объемами морских перевозок, поэтому они имеют национальные рынки морского страхования. Однако по мере глобализации хозяйственных связей началось стирание границ национальных страховых рынков и формирование международного рынка морского страхования.

 Среди факторов, оказывающих сильное влияние на развитие международного рынка морского страхования, можно выделить следующие:

• усиление интернационализации производства и капитала, требующего надлежащего обеспечения морскими грузовыми перевозками и освоения природных богатств морского континентального
• совершенствование международных транспортных систем, развитие интермодальных грузовых перевозок, рост тоннажа мирового 
  морского флота;
• международная миграция рабочей силы;
• • наличие крупных рисков природного и техногенного характера, связанных с эксплуатацией судов, плавучих буровых платформ и других объектов.
• Центрами международного рынка морского страхования стали, в частности, Нью-Йорк, Лондон, Токио и Цюрих, где сформировался более высокий уровень страхового обслуживания.
• Формирование рынка морского страхования неразрывно связано с созданием сети страховых посредников/страховых агентов и страховых брокеров и сотрудничающих с ними транспортно-экспедиционных фирм и морских агентов. Создается мощная деловая инфраструктура, в которую входят классификационные общества, аварийные комиссары, сюрвейеры и аджастеры. Эти субъекты страхового договора проводят оценку объекта страхования и суммы понесенного ущерба в случае наступления страхового случая. Международный рынок морского страхования представлен, прежде всего, через агентов корпорации Ллойда и Институт Лондонских страховщиков. Регистр Ллойда дает заключения объектам морского страхования.
• В морском страховании применяется обязательная и добровольная форма заключения договоров.
• Добровольное имущественное страхование применяется в отношении таких объектов, как судно, груз, фрахт. Это оформляется путем заключения страхового договора и выдачи морского страхового полиса. В целом классификация морского страхования представлена на рис. 1.

 Рис. 1. Классификация морского страхования

• Класс морского страхования, то есть страхование судов каско, предполагает, что объектами страхования являются корпус судна, судовые механизмы и оборудование.
• Расходы морского страхования предполагают, что объектами страхования являются фрахт, демередж и судебно-внесудебные издержки страхователя в связи с претензиями третьих лиц.

    В РФ все классифицируемые виды морского страхования в настоящее время проводятся только акционерными страховыми компаниями. За рубежом, наряду с акционерными страховыми компаниями, действуют клубы взаимного страхования (в РФ пока отсутствует законодательная база для деятельности клубов взаимного страхования). Сфера деятельности клубов взаимного страхования ограничивается страхованием ответственности судовладельцев (перевозчиков) за ущерб перед третьими лицами в связи с осуществлением морской перевозки, а также страхованием фрахта. 

2.2. Страхование авиационных рисков (каско воздушного судна)

К сфере  авиационного страхования относится целый комплекс видов страхования, в котором также присутствуют разделы имущественного страхования.

Это, прежде всего, такие виды, как страхование:

•    воздушных судов;

 • авиазапчастей и двигателей

     Основополагающим  международным документом, регулирующим все вопросы деятельности гражданской авиации, является Чикагская конвенция 1944 года. В ней установлено, в частности, что термины «воздушные суда» и «летательные аппараты» являются синонимами. К ним относятся все аппараты тяжелее и легче воздуха независимо от их конструкции и назначения, предназначенные для полетов в воздушном пространстве, поддерживаемые в атмосфере за счет взаимодействия с воздухом и тяги двигателей. Это, прежде всего, самолеты и вертолеты, а также аэростатические, аэродинамические и газодинамические составные летательные аппараты, планеры, воздушные шары, монгольфы, авиамодели и другие беспилотные аппараты, воздушные змеи, ракетопланы, экранопланы и другая техника, летающая и парящая в воздушной среде.

     Основное деление воздушных судов - на гражданские и негражданские. Современный авиапарк самолетов и вертолетов характеризуется, прежде всего, высокой стоимостью воздушных судов. Следовательно, имущественные убытки в случае гибели и повреждения летательного аппарата достигают больших величин. В этом случае страхование выступает как один из наиболее действенных способов возмещения понесенного ущерба и восстановления производственного применения объекта страхования.

     Специфическая особенность авиационного страхования - катастрофичность убытков. Полная гибель воздушного судна все еще более вероятна, чем частная авария.

     При страховании крупных авиационных  рисков учитываются финансовые средства, обеспечивающие возможность страховой выплаты по убыткам универсальных, а чаще специализированных страховых организаций, андеррайтеров Ллойда, объединенных в специализированные синдикаты, в первую очередь, морских страховщиков.

     Основные  страхователи авиационных рисков - коммерческие авиаперевозчики. Особенность авиастрахования - слабое развитие кэптивных страховых организаций, занимающихся обслуживанием авиаперевозчиков.

     Страхователи  воздушных судов - промышленные и  коммерческие компании, имеющие собственную авиационную технику, операторы воздушных такси, аэроклубы, авиазаводы, посредники по продаже авиатехники, частные владельцы воздушных судов и т.д.

     Объект  страхования - имущественный интерес  страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна (его корпуса, включая крылья, хвостовую часть, шасси, электрических и гидравлических систем, навигационного и радиооборудования, установленного внутри или на корпусе воздушного судна), а также частей, снятых с воздушного судна на то время, пока на нём установлены аналогичные части взамен снятых.

     В договорах страхования воздушных судов устанавливается безусловная франшиза. Ее определение учитывает соотношения периодов нахождения судна в полете, периодов перемещения по территории аэропортов, стоянок с выключенными моторами. Учитываются взлетно-посадочные особенности каждого вида воздушных судов в отдельности.

 Франшиза  не учитывается при определении  выплаты возмещения ущерба в случаях полной гибели воздушного судна, если она произошла без нарушений условий договора. В международной практике применяется страхование части франшизы по отдельному договору страхования, что позволяет страхователю снизить неоплаченную часть ущерба.

В договоре особо оговорено, что страхователь не имеет права на абадон, то есть не может без согласия страховщика  отказаться в его пользу от своих  прав на застрахованное имущество с целью получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы.

     В авиационном страховании страховые  ставки устанавливаются индивидуально с учетом факторов, изложенных в шедуле, которые выражаются в виде поправочных коэффициентов к базовому страховому тарифу, установленному данным страховщиком по отдельным категориям воздушных судов.

 В последнее  время страхование воздушных  судов становится все более дорогостоящим. В международной практике установилось необоснованное правило завышать тарифные ставки при страховании летательных аппаратов, изготовленных в странах СНГ. Это позволяет международным страховщикам снизить конкурентоспособность этих воздушных судов на мировом рынке авиаперевозок пассажиров и грузов.

     Наибольшее распространение получили полисы, разработанные на Лондонском страховом рынке, то есть формы Ассоциации авиационных андеррайтеров Ллойда, и особенно классические формы, а также полисы Цюрихского перестраховочного общества.

     В США, где имеется большое разнообразие страхователей, применяются более подробные тексты полисов, учитывающие особенности местного законодательства.

     Следует особо указать на широкое распространение  в мировой практике комбинированных  полисов по страхованию воздушных судов и различных видов ответственности при эксплуатации летательных аппаратов.

     При разработке и согласовании основного  раздела полиса по страхованию воздушного судна (шедулы) используется информация, полученная от страхователя.

     Нарушение положений шедулы освобождает страховщика от ответственности во всех случаях, кроме наступления форс-мажорных обстоятельств.

Стандартный полис Ллойда состоит  из следующих секций:

1. Потеря или ущерб воздушному судну.
2. Юридическая ответственность перед третьими лицами, не являющимися пассажирами.

Страховое покрытие не действует, когда воздушное судно:

• находится вне географических пределов эксплуатации, указанных 
  в полисе, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;
• используется в незаконных целях или в целях иных, чем те, которые указаны в полисе;
• пилотируется любым лицом, кроме тех, кто указан в полисе, 
  за исключением случаев, когда воздушное судно управляется на земле лицом, имеющим на это право;
• Перевозит на борту больше пассажиров, чем определено в сертификате лётной готовности.

 
 
 
 

2.3. Страхование космических рисков

     В России до начала 90-х годов XX века не использовались методы управления рисками космической деятельности на базе страхования. Лишь после начала рыночных реформ были созданы предпосылки для развития системы страхования и ее внедрения в ракетно-космическую деятельность.

     Налаженная  система финансовых гарантий в лице страховых организаций способна обеспечить возмещение ущербов предприятиям и другим субъектам рыночных отношений в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, могущих негативно влиять на производственную деятельность и на выполнение различных коммерческих проектов.

     Согласно  Закону РФ «О космической деятельности», под космической деятельностью понимается «любая деятельность, связанная с непосредственным проведением работ по исследованию и использованию космического пространства, включая Луну и другие небесные тела. К космической деятельности относятся: научные космические исследования; космическая связь, в том числе теле- и радиовещание с использованием космических систем; дистанционное зондирование Земли из космоса, включая экологический мониторинг и метеорологию; использование космических навигационных и топографических систем; пилотируемые космические полеты; производство в космосе материалов и иной продукции; другие виды деятельности, осуществляемые с помощью космической техники».

     Под ракетно-космической техникой (РКТ) понимается совокупность орбитальных средств, средств подготовки, выведения и управления космическими аппаратами (КА), а также технических средств, обеспечивающих их эксплуатацию.

     К космическим средствам Закон  относит: ракеты-носители (РН), космические аппараты (КА), разгонные блоки (РБ), технологическое оборудование стартовых и технических комплексов, баз хранения, средства измерительных комплексов, средства управления КА, средства посадочных и поисково-спасательных комплексов.

Наземные или  иные объекты космической инфраструктуры РФ

• космодромы, стартовые комплексы (СК) и пусковые установки;
• командно-измерительные комплексы;
• центры и пункты управления полетами космических объектов;
• пункты приема, хранения и переработки информации;
• базы хранения космической техники;
• районы падения отделяющихся частей космических объектов;
• полигоны приземления космических объектов и взлетно-поса-
• объекты экспериментальной базы для отработки космической
• центры и оборудование для подготовки космонавтов;
• другие наземные сооружения и технику, используемые при осуществлении космической деятельности.