Страхование домашнего имущества

14. В случае выбытия  страхователя с места жительства, указанного в страховом свидетельстве, независимо от причины выбытия (кроме перемены страхователем  постоянного места жительства  с перемещением домашнего имущества), договор страхования сохраняет  силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному  в договоре.

15. Домашнее имущество  может быть застраховано:

по общему договору - на срок от 2 до 11 месяцев и от 1 года до 5 лет включительно;

по специальному договору - только сроком на 1 год.

16. Страховая сумма по  договору страхования домашнего  имущества устанавливается по  желанию страхователя с учетом  стоимости имущества и варианта  страхования.

17. По общему договору (на все имущество в целом, кроме  предметов, которые принимаются  на страхование по специальному  договору) страховая сумма устанавливается  в пределах стоимости имущества (с учетом его износа) исходя  из действующих государственных  розничных цен, включая стоимость  ремонта квартиры (п. п. 45, 48).

Если в состав имущества входят предметы, на которые не имеется государственных розничных цен, то стоимость их определяется применительно к действующим государственным розничным ценам на однородные (подобные) предметы.

18. Изделия из драгоценных  металлов, драгоценных, полудрагоценных  и поделочных (цветных) камней могут  быть застрахованы в пределах  их стоимости (с учетом износа) исходя из действующих государственных  розничных цен, но не более  чем на 5000 руб. (максимальная страховая  сумма).

При определении размера страховой суммы по такому договору в расчет не должны приниматься золото, платина и серебро в самородках (пластинах, слитках, проволоке), монеты, ордена, медали, предметы религиозного культа, камни в виде минерального сырья (кристаллов), зубные протезы, технические алмазы и другие изделия производственно-технического назначения.

19. Коллекции, картины, уникальные  и антикварные предметы принимаются  на страхование только в размере  их полной стоимости, указанной  в соответствующем документе  компетентной организации. На таких  же условиях могут быть приняты  на страхование изделия из  драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней (в том числе монеты, ордена, медали, предметы религиозного культа), представляющие собой коллекцию  либо являющиеся уникальными  или антикварными.

20. По договору страхования радио- и телеаппаратуры, видеоаппаратуры, компьютеров, фото- и киноаппаратуры, музыкальных инструментов, электронной аппаратуры, электроприборов, кассет и грампластинок (п. 6), если эта группа предметов принимается на страхование в целом (без составления перечня), страховая сумма устанавливается в пределах общей стоимости таких предметов (с учетом износа) исходя из действующих государственных розничных цен, но не менее 3000 руб.

Если договор заключается на отдельные предметы, относящиеся к данной группе, а также на другие предметы стоимостью более 5000 руб., то страховая сумма устанавливается по каждому предмету в размере его стоимости по оценке страхователя (по розничным, договорным или комиссионным ценам).

21. При желании страхователя  в период действия договора  увеличить страховую сумму с  ним может быть заключен дополнительный  договор на срок, оставшийся до  конца действия основного договора. При этом страховая сумма по  основному и дополнительному  договору вместе не может превышать  размера, установленного для данного  варианта страхования домашнего  имущества.

22. Страховые платежи по  договорам, заключенным на годичный  срок, уплачиваются по ставкам, указанным  в Приложении 1.

По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховые платежи уплачиваются в следующих размерах от суммы годового платежа:

    при страховании  на срок 2 месяца   - 30%,

                            3 месяца   - 40%,

                            4 месяца   - 50%,

                            5 месяцев  - 60%,

                            6 месяцев  - 70%,

                            7 месяцев  - 75%,

                            8 месяцев  - 80%,

                            9 месяцев  - 85%,

                            10 месяцев - 90%,

                            11 месяцев - 95%.

В указанных выше размерах уплачиваются страховые платежи и по дополнительным договорам, заключенным в связи с увеличением страховой суммы. При этом страховой платеж за неполный месяц уплачивается как за полный.

По общим договорам страхования домашнего имущества, заключенным сроком на 2 или 3 года, предоставляется скидка в размере 10% с исчисленной суммы платежей, а сроком на 4 года или на 5 лет - 15%.

23. Постоянные страхователи, заключавшие договоры страхования  домашнего имущества в течение  пяти и более предыдущих лет  без перерыва и за это время  не получавшие страховое возмещение, при заключении нового договора  на последующий срок имеют  право на скидку в размере 20% с исчисленной суммы платежей.

При этом скидка предоставляется только по тому варианту страхования домашнего имущества, по которому соблюдены указанные выше сроки непрерывного заключения договоров и не выплачивалось страховое возмещение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Страхование имущества граждан в России далеко не столь популярно, как то же самое страхование КАСКО. В основном это связано с тем, что имущественное страхование рассматривается не как жизненно необходимая потребность, а как нечто дополнительное, возможное лишь при наличии свободных денежных средств. При этом трудно осознается, что страхование недвижимости - это защита своего жилища, крова - неважно, основного или дополнительного. А на самом деле, по сравнению с автострахованием, имущественное страхование в разы дешевле.

Крупные страховые компании предлагают множество вариантов страхования имущества физических лиц. Это и различные возможности в вариантах страхования: от пожара и прочих подобных рисков, от наводнения (залива водой и др.), от противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой). Застраховаться можно как по полному пакету, так и от отдельных рисков.

Также страхование имущества допускает страхование отдельных элементов своей недвижимости - стен, внутренней отделки, домашнего имущества, гражданской ответственности. Разнообразие нынешних страховых продуктов настолько велико, что включить в страховую защиту можно даже элементы ландшафтного дизайна.

Для Страхователя важно понимать, что он на самом деле хочет защитить и сколько готов за это заплатить. Например, понятно, что в имущественном страховании полные пакеты стоят дешевле, чем все риски по отдельности. Но, с другой стороны, странно в сейсмически спокойной европейской части России страховаться от землетрясений.

Снизить стоимость страховки помогут наличие консьержа в подъезде или сторожа в доме, исправная система пожаротушения, близость пожарной части, решетки на окнах, металлическая дверь и проч. Обо всех этих фактах следует проинформировать страхового агента. Также стоит поинтересоваться возможностью рассрочки платежа и прочими условиями договора. Лучше один раз как следует вникнуть во все тонкости при получении полиса, чем кусать локти на выплатах.

Подводя итог, нужно сказать, что имущественное страхование - это защита от множества головных болей - разборок с соседями при заливе, бесконечным ремонтом из-за нехватки средств при серьезной аварии и, наконец, компенсацией большей части ущерба при полной потере недвижимости.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

литература

 

 

1.Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. - М., 2007.

2.Федорова Т.А. Страхование: Учебное пособие / Т.А. Федорова.- М.: Магистр, 2008.- 1008с. – ISBN 978-5-9776-0032-3.

3. Худяков А.И. Теория страхования / А.И. Худяков.- М.: Статус, 2010.-656с. – ISBN 978-5-8354-0619-7.

4. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие / И.А.Кузнецова. – М.: Дашков и Ко, 2008.-228 с. – ISBN 978-5-91131-923-6.

5. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. «Страхование» 2-е изд., перераб. и доп.-М.: Высшее образование, 2008