Сравнительная характеристика медицинского страхования в России и зарубежных странах

На сегодняшний  день система здравоохранения Германии - одна из наиболее эффективных в  мире, основным ее достоинством является способность обеспечить медицинскими услугами большинство граждан страны, поэтому сравнительный анализ принципов  ее организации и работы представляет наибольший интерес для отечественной  системы здравоохранения.

Медицинское страхование в Германии представляет собой классическую трехстороннюю  схему организации страховой  медицины, которая предполагает участие  наемных работников, работодателей  и государства. Кроме того, существенным источником финансирования здравоохранения  в Германии являются средства добровольного  медицинского страхования и личные платежи граждан.

Особенностью  системы обязательного медицинского страхования ФРГ является то, что  качество медицинских услуг не зависит  от объема взносов каждого человека. Обеспеченные люди несут расходы за малоимущих, а здоровые - за больных, это дает возможность создавать социальную защищенность, с одной стороны, не перекладывая ответственность на плечи государства, а с другой - вынуждая самих больных нести все бремя расходов из собственного кармана. Таким образом, в основе ОМС лежит распределительный принцип финансирования. Средства перераспределяются от молодых и здоровых к пожилым и больным членам больничных касс.

В Германии существует еще один важный социальный компонент немецкой системы ОМС, заключающийся в том, что при  обязательном страховании все члены  семьи застрахованного являются совместно застрахованными без  внесения дополнительных взносов.

Страховые больничные кассы Германии (аналоги  российских фондов ОМС) успешно сочетают функции по прикреплению на обслуживание населения, сбору и аккумуляции  страховых взносов, заключению договоров  на медицинское обслуживание своих  застрахованных с лечебными учреждениями и частнопрактикующими врачами, а также напрямую оплачивают медицинским  учреждениям стоимость оказанных  гражданам медицинских услуг. Подобное сочетание функций позволяет  четко отслеживать финансовые потоки, сделать систему управления менее  громоздкой и более эффективной, а также значительно снизить  расходы на нее. В настоящее время  и в России представляется возможным  переложить функции, выполняемые страховыми медицинскими организациями, на территориальные  фонды ОМС, что позволит снизить  организационные расходы системы  ОМС и упростить механизмы  внутреннего и внешнего контроля. Единая система ОМС позволит также  обеспечить на практике право застрахованного  на свободный выбор страховщика, базового медицинского учреждения и лечащего врача⁷.

Существуют  больничные кассы предприятий, сельхозработников, союзов ремесленников, больничные кассы моряков и горнорабочих, а также так называемые эрзац-кассы, которые занимаются страхованием людей с высокими доходами, для которых в силу существования потолка доходов не предусмотрено участие в общей системе обязательного страхования. В отличие от больничных касс эрзац-кассы не получают государственных дотаций. Помимо основных задач, связанных с процессом медицинского страхования, больничные кассы информируют страхователей по всем вопросам, касающимся угрозы для их здоровья и профилактике заболеваний.

В целях  защиты совместных интересов больничные кассы объединяются в союзы на федеральном уровне или уровне отдельных  земель.

Союзы больничных касс заключают с объединениями  врачей договоры, на основе которых  последние обеспечивают обслуживание. В свою очередь, больничные кассы  выплачивают объединениям врачей возмещение их расходов. Больничные кассы оплачивают труд врачей и услуги больниц в  соответствии с твердо установленными тарифами по конкретному заболеванию.

Принцип финансовой самостоятельности, лежащий  в основе организации учреждений медицинского страхования в ФРГ, дает больничным кассам полное право  на принятие решений по всем вопросам, касающимся получения и распределения  доходов, что делает их независимыми от предоставления государственных  ресурсов.

Также в  Германии действует две формы  врачебных ассоциаций: с обязательным членством и добровольные. К ассоциациям  с обязательным членством, деятельность которых регулируется законодательно, относятся: 1) ассоциация врачей, в которую  входят все работающие и неработающие врачи Германии; 2) ассоциация кассовых врачей; 3) ассоциация врачей-стоматологов; 4) ассоциация врачей-фармацевтов. Эти  ассоциации, являясь независимыми, самоуправляемыми организациями, выполняют  функции, которые в других странах  выполняют органы государственного управления.

Таким образом, система обязательного медицинского страхования представляет собой  предпочтительный вариант получения  медицинской помощи для людей  с невысоким уровнем доходов, для семей с детьми с единственным источником дохода, а также для  пожилых людей.

Альтернативой (и дополнением) ОМС в Германии является добровольное медицинское  страхование, распространяющееся на граждан, которые в силу высоких доходов  или профессиональной деятельности не подлежат ОМС, а также на тех  лиц, которые имеют средства и  желание получать дополнительную помощь. Существование в стране двух различных  форм страхования по болезни стимулирует  конкуренцию на рынке медицинских  услуг.

Государство ответственно перед обществом за предоставление каждому члену гарантий, но реализацию этих гарантий оно передает самоуправляемым, независимым организациям, которые управляются выборными  собраниями представителей, а не государственными чиновниками. Это позволяет работникам, работодателям, врачам реально влиять на функционирование системы социального  медицинского страхования, при этом государство контролирует соблюдение этими независимыми организациями  законодательно установленных рамок  и имеет право пресекать их деятельность.

Германская  система здравоохранения, имеющая  наибольший опыт в системе социального  медицинского страхования, представляет большой интерес для нашей  страны. Многие характеристики германской модели представляют интерес при создании и развитии системы медицинского страхования в России: социальная справедливость при получении медицинской помощи - объем и качество никак не зависят от размера уплаченных взносов; четкое разделение обязательного и частного страхования; участие пациентов в издержках на здравоохранение; страхование работающими не только себя, но и неработающих членов семьи; преобладание государственных и общественных больниц в больничном секторе; поручение государством своих функций самоуправляемым независимым организациям - больничным кассам и ассоциациям врачей с обязательным членством.

Расчеты, проведенные зарубежными специалистами, показывают, что в настоящее время  система здравоохранения, основанная на обязательном медицинском страховании, является наиболее эффективной с  экономической точки зрения и  позволяет добиться качественного  медицинского обслуживания при сравнительно меньших затратах⁸.

В соответствии с проведенным анализом можно  выделить ряд положительных характеристик (качеств), которые были бы применимы  на практике в России с учетом национальных особенностей страны.

В первую очередь необходимо заложить в основу страховой системы принцип участия  граждан, предприятий и предпринимателей в финансировании охраны здоровья напрямую или посредством участия страховых  медицинских организаций. Это способствует тому, что каждый человек напрямую сможет сопоставлять необходимые затраты  на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья.

Кроме того, на законодательном уровне необходимо повысить социальные гарантии защищенности граждан в оказании им медицинской  помощи, дополнить средства, выделенные из бюджета на здравоохранение, определить их строго целевое предназначение и  более продуктивное использование, гарантировать защиту прав в получении  медицинской помощи.

Учет  этих и других положений позволит улучшить качество предоставления медицинской  помощи гражданам и будет способствовать дальнейшему развитию медицинского страхования в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Несмотря  на то, что медицинское страхование  как впрочем и все другие виды страхования в России за последние 10 лет сделало огромный шаг вперед, мы все еще отстаем от развитых стран по этому показателю. И поэтому, как и для многих других сфер экономики, пришедших к нам после перестройки, для страхования в России открываются огромные возможности для развития.

Медицинское страхование имеет также очень  важное значение для развития отечественной системы здравоохранения и медицины. Кроме обязательного (социального) медицинского страхования законом вводится добровольное медицинское страхование, которое обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх установленных базовыми программами медицинского страхования.

Вся система  медицинского страхования создается  ради основной цели - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. В современных страховых системах под профилактикой понимаются меры по снижению частоты страховых случаев, но отнюдь не ответственность страховой системы за профилактику в широком понимании, которая остается на ответственности государственной системы здравоохранения. Ограничение финансовых возможностей государства, вызванное общим замедлением темпов роста производства, при нарастании бюджетного дефицита сделало невозможным обеспечение необходимых расходов на здравоохранение только за счет государственных фондов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета. 25.11.1993 г.;
2. Закон РФ от 28 июня 1991 г. N 1499-I "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР от 4 июля 1991 г., N 27, ст. 920.
3. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // Собрание законодательства Российской Федерации от 19 июля 1999 г. N 29 ст. 3686.
4. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, 2009. — 1006 с. 

 

Приложение 1.

Схема организации и  финансирования ОМС

 

¹ Лаврова Ю.А. Медицинское страхование в ФРГ и возможность использования этого опыта в условиях современной России: Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10, 08.00.14. М., 2003.

² Лаврова Ю.А. Обязательное медицинское страхование - опыт ФРГ // Финансы. 2003. N 8.

³ Система введена премьер-министром Великобритании Дэвидом Ллойд Джорджем в 1948 г.

⁴ Медицинское страхование за рубежом // URL: http:// health.rin.ru/ uni/ text/ pages/ 2777.html.

⁵ Бушуева В.П. Конституционное право граждан на охрану здоровья и медицинскую помощь в Российской Федерации на современном этапе: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.02. Рос. гос. соц. унив. М., 2006.

⁶ Крестьянинова О.Н. Зарубежный и российский опыт развития медицинского страхования // URL: http://www.dialogvn.ru/uk.

⁷ Лаврова Ю.А. Обязательное медицинское страхование - опыт ФРГ // Финансы. 2003. N 8.

⁸ Лаврова Ю.А. Обязательное медицинское страхование в Германии и России. Сравнительный анализ систем ОМС // URL: http://www.forinsurer.com.ru/public.