Шпаргалка по "Страхованию"

Фонд самостраховання  это децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Возможна и денежная форма фонда самострахования. Дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства.

Страховой фонд страховщика создается за счет большого круга его участников — предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Участники этого фонда (пайщики и пользователи) выступают в качестве страхователей. Формирование фонда происходит только в децентрализованном порядке, поскольку страховые взносы каждым участником (страхователем) уплачиваются обособленно.Имеет только денежную форму. Расходование производится на конкретные цели — на возмещение ущерба и выплату страховых взносов

 

36.Сис-мы страх.покр.

Страховое обеспечение  – это уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования.

Применяются следующие  системы страхового обеспечения.

1. Система пропорционального страхового обеспечения – страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько %, на сколько было застраховано имущества. Оставшаяся часть возмещается самим страхователем и называется его собственным удержанием или франшизой.

2. Система первого риска – возмещение ущерба не более страховой суммы, установленной по желанию страхователя в пределах полной стоимости имущества.

3. Система предельного страхового обеспечения, при которой возмещается ущерб, определяемый как разница между заранее установленным пределом и фактически полученным доходам

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

37.Порядок формир-страх.рез-в

Страховые резервы  представляют собой неисполненные стра¬ховые обязательства страховщика по договорам страхования на отчетную дату. Средства этих резервов используют исключительно для страховых выплат.

Страховые резервы  образуются страховщиками по каждому  виду страхования до определения  финансовых результатов от страховой деятельности по состоянию на отчетную дату.

Виды страховых  резервов:

1. Технические  резервы:

- резерв незаработанной  премии представляет собой базовую  страховую премию, поступившую по  договорам страхования,  действовавшим  в отчетном периоде, и относящуюся к периоду действия договора страхования, выходящему за пределы отчетного периода

- резервы убытков:- дополнительные резервы:

•резерв катастроф •резерв колебаний убыточности •другие виды резервов, связанные со спецификой обязательств по договорам страхования.

2.Резерв предупредительных мероприятий предназначен для  финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества.

 

38.Сущ-е усл-я  догов.страх-я.(ст. 942)

При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1.об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования (при имущественном страховании) и о застрахованном лице (при личном страховании);

2.о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3.о размере страховой суммы;

4.о сроке действия договора.

В случае заключения договора личного страхования между сторонами должно быть достигнуто соглашение:

• о застрахованном лице;
• о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляют страхование;
• о размере страховой суммы;
• о сроке действия договора.

Условия, на которых заключают  договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых и утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил.

Подавляющее большинство  договоров заключается сроком на 12 месяцев. Одним из путей достижения продления договора является предоставление страхователю скидки с суммы премии, если страхователь намерен продлевать отношения со страховщиком на несколько лет.

 

 

39.Страх.сумм.и  страх.ст-ть.

Страховая сумма – определенная договором (объявляемая страхователем при заключении договора страхования) денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя: денежная сумма максимальной ответственности страховщика по договору. Исходя из нее, определяются размеры страхового взноса и страхового возмещения.

Страховая сумма по договору имущественного страхования  не может превышать страхового интереса страхователя в объекте страхования, т. е. страховой стоимости имущества  на момент оформления полиса. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая стоимость  имеет важное значение для определения  страховой суммы в договоре страхования имущества. Страховая сумма не может быть больше страховой стоимости. В случае превышения страховой суммы страховой стоимости договор страхования в силу закона считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость на момент заключения договора страхования.

В личном страховании  понятие страховой стоимости  не имеет смысла, так как нет  объективной оценки стоимости жизни, здоровья человека.

Часто в качестве страховой  стоимости используется балансовая (инвентарная) стоимость имущества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

40.Осн-е подотр.и  .личн.страх.

Личное страхование  – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного  страхование – гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется по средствам получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Классификация личного страхования производится по разным критериям.

По объему риска:

•страхование на случай дожития или смерти;

•страхование на случай инвалидности или недееспособности;

•страхование медицинских расходов.

По виду личного  страхования:

•страхование жизни;

•страхование от несчастных случаев;

По количеству лиц, указанных в договоре:

•индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);

•коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

•краткосрочное (менее 1 года);

•среднесрочное (1-5 лет);

•долгосрочное (6-15 лет).

По форме выплаты  страхового обеспечения:

•с единовременной выплатой страховой суммы;

•с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

•страхование с уплатой единовременных премий;

•страхование с ежегодной уплатой премий;

•страхование с ежемесячной уплатой премий.

 

41.Страх.риск.страх.случ.выплата.

Страховой риск – предполагаемое событие, в случае наступления которого осуществляют страхование. Основные критерии, по которым риск считается страховым:

1.риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;

2.риск должен носить случайный характер;

3.наступление страхового риска не должно быть связано с волеизъявлением страхователя;

4.факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве;

5.страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное до говором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.К числу страховых случаев в имущественном страховании относятся стих. бедствия, аварии, катастрофы, последствия ЧС; а в личном страховании – дожитие до определенного возраста, травма, повлекшая инвалидность или смерть. Страховой ущерб – ст-ть полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страх. оценке. Оплаченный страх. ущерб называется страх. выплатой. Это сумма выплаченного страх. возмещения. Страх. выплата может производиться страховщиком наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страх-ля. Страховая сумма – определенная договором (объявляемая страхователем при заключении договора страхования) денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя: денежная сумма максимальной ответственности страховщика по договору.Страховая премия (страховые взносы) – сумма, уплачиваемая страхователем страховщику по договору страхования. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и страхового риска.

42.Осн.усл.страх.урож.сх культ

Страх-ие осущ на основе след принципов: тесная связь  страх-ия с/х культур с результатами с/х производства; универсальность  страхования – охват стихийных  бедствий возможных тех или иных природно-климатических зонах. Страхователями могут быть госуд, коллективные с/х предприятия, арендные и фермерские хоз-ва. Страхов-ие с/х культур основано на системе предельного страхового обеспечения. В соотв с ней ущерб определяется путем сравнения урожайности текущего года с базовым показателем урожайности. Для гос и коллективных хозяйств базовым показателем явл средняя урожайность, полученная за 5 предшествующих лет;. Страхователи различаются так же по объему покрытия ущерба: для коллектив и гос хоз-в – 70% возмещения потерь; для арендных и фермерс хоз-в – уровень покрытия ущерба не может превышать 80% его размера.

Страх-ие урожая начинается со дня посева с/х культуры и продолжается до момента окончания  уборки – срок страх-ия. Ставки страх  тарифов устанавливаются по видам с/х культур и по территориальному признаку.Событиями страхования явл: гибель или повреждение в рез-те засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, от болезней, вредителей, пожара.Событиями страхования с/х культур явл – на случай гибели их в рез-те мороза, засухи

44.Фонд самострах.юр.л.

Фонд самострахования  – децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно  в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Возможна и денежная форма. Этот фонд дает возможность преодолеть временные  затруднения в процессе производства.

В аграрном секторе  с помощью  механизма самострахования  образуются семенные, фуражные и др. натуральные фонды, призванные смягчить или устранить  отрицательное воздействие  природно-климатического фактора на результат деятельности сельских  хозяйств.

Фонд самострахования  предприятия и др. хозяйствующих  субъектов  стремится  обеспечить себе  устойчивое развитие, возможность работать без финансовых и производственных срывов.

Его новая модель трансформируется в фонд риска. Он создается  на случай  задержки заказчиками  причитающихся платежей за поставленную продукцию, недостатка оборотных средств  и т.д.

 

45.Поряд.урегулир.ущ-ба при страх.жилых  и др.строений. К объектам страхования относятся: жилые дома, дачи, садовые участки, постройки, квартиры. Страховщиками заключается Договор на страхование строений с гражданами и иностранцами постоянно проживающими в РФ. Строение страхуется в размере не выше их действительной стоимости.

Договор страхования  заключается сроком на 1 год.

Страховой взнос уплачивается единовременно или по частям. Объем страховой ответственности: страхуют от любого случая, который может принести ущерб строению (пожар, наводнение, взлом и т.д.). Так же страхуют недостроенные объекты которые имеют стены и крышу. Страхование проводится из фактических затрат по его восстановлению или по рыночной цене аналогичного строения или по оценочным нормам с учетом поправочных коэффициентов (с учетом типов домов-кирпич, дерево, панель и т.д.). При наступлении страхового случая об этом сообщается страховщику, который составляет страховой акт. Определение страхового возмещения производится на основании: составленного акта с учетом документов полученных от компетентных органов (пожарные, милиция, аварийные службы и т.д. в которых указывается время, место повреждения строения). При полном уничтожении строения (квартиры) страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы установленной по Договору за вычетом стоимости остатков годных для дальнейшего использования в строительстве (с учетом износа и уценки). При повреждении квартиры страховое возмещение выплачивается исходя из стоимости ремонта (с учетом процента износа установленного в договоре) по действующим расценкам на данный момент. При повреждении строений стоимость ремонта может определяться путем применения  процентного соотношения (удельных весов стоимости отдельных частей конструктивных элементов) к общей стоимости.