Рынок страхования в современных условиях

      Е. Развитие информационных технологий.

       Развитие  массовых видов страхования заставляет страховщиков автоматизировать бизнес-процессы. Однако даже лидеры рынка сегодня не могут похвастаться тем, что обладают удовлетворяющей их единой информационной системой. Многие страховщики автоматизировали лишь отдельные бизнес-процессы, обычно вспомогательные - например, бухгалтерию. Острая необходимость автоматизировать работу возникла только с началом бурного развития массового страхования в России. Катализатором процесса стало введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и, как следствие, развитие сети представительств в регионах, обслуживание возросшего потока клиентов и увеличение объемов отчетности. Если раньше IT-бюджеты страховщиков формировались по остаточному принципу, то сегодня ситуация резко изменилась. Совокупные расходы страхового сектора на информационные технологии и программное обеспечение в 2004 г. составили не менее 150 млн. долларов. В 2005 г., по предварительным данным, эта цифра приблизилась к отметке в 200 млн. долларов. В ближайшие годы эти показатели будут только увеличиваться. Например, в ближайшие три года один только «Ингосстрах» планирует инвестировать в развитие информационных систем порядка 25 млн. долларов. А в более отдаленной перспективе сумма инвестиций компании в этот сектор может превысить 75 млн. долларов 

      3. Законодательство  в области страхования.

       Основными законодательными документами, регулирующими  страховую деятельность в России, являются: Закон РФ «Об организации  страхового дела в РФ» (1992 г.) и Гражданский  Кодекс РФ (часть вторая) Глава 48. Страхование. (1996 г.). Несмотря на то, что раздел по страхованию Гражданского Кодекса был принят почти десять лет назад, поправки в него практически не вносились. Это связано с тем, что внесение поправок в документы такого уровня, процедура достаточно сложная. Едва ли не единственная попытка внести изменения в страховую часть Гражданского Кодекса была предпринята в феврале 2004 г. Предполагалось внести поправки, которые были разработаны еще в конце 90-х. Вполне закономерно, что депутаты отклонили предложенные изменения, как «устаревшие» и несоответствующие требованиям времени. Таким образом, с большой долей вероятности можно утверждать, что все изменения в страховое законодательство будут вноситься через поправки в специальный Закон «Об организации страхового дела в РФ». За четырнадцать лет существования этого Закона в него было внесено около десятка поправок, разных по объему и содержанию. Так в 2004 г. был понижен порог доли участия иностранцев в уставном капитале страховых компаний. Сняты все ограничения для европейских компаний на участие в разных секторах страхования. (Об этом говорилось выше.) С июля 2004 г. вступило в силу новое важное положение Закона, регулирующего российский рынок страхования - был повышен минимальный размер уставного капитала для компаний отрасли до 30 млн. рублей. Следует отметить, что данное изменение коснулось в первую очередь небольших страховых компаний. Уставные капиталы лидеров рынка уже давно в десятки раз превышают установленную Законом границу. К примеру, уставной капитал «РОСНО» еще два года назад достиг отметки в 960 млн. рублей. Последние изменения в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» были внесены в марте 2005 г. Важны два положения вступивших в силу в марте 2005 г. поправок:

1. Смягчение требования к лицам, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера страховой организации с иностранными инвестициями. Требование о наличии гражданства изменено на необходимость наличия у таких людей статуса постоянно проживающего на территории Российской Федерации. Статус постоянно проживающего не является "первым" в иерархии возможных статусов иностранных граждан в России. Так, иностранный гражданин – нерезидент для получения статуса «постоянно проживающий» должен иметь не столько визу (как разрешение на въезд) или отметку о регистрации, а, в первую очередь, как минимум, 1 год проживать в России.
2. В целях защиты прав страхователей и застрахованных уточняется порядок прекращения деятельности субъектов страхового дела или его ликвидации в связи с отзывом лицензии. В частности, страховщик будет должен исполнить обязательства по договору страхования ранее, чем у него будет отозвана лицензия. Параллельно процессу внесения поправок в действующий Закон, идет подготовка совершенно нового проекта Закона о страховом деле. Над его разработкой работает специально созданная при Всероссийском Союзе Страховщиков (ВСС) комиссия из представителей ВСС, Минфина, Федеральной службы страхнадзора (ФССН) и Минэкономразвития. Первый вариант законопроекта может быть внесен в Думу уже в самом начале 2006 г. В целом можно отметить, что в процессе изменения российского страхового законодательства наблюдаются две магистральные тенденции:
1. Большая часть изменений в законодательстве связана с дискуссией о вступлении России в ВТО. Все изменения последнего времени, уменьшающие ограничения для иностранных страховщиков на российском рынке, были уступкой мировому сообществу. Однако у этих уступок есть предел. Так, например, Россия не готова пойти по пути Венгрии, где были сняты все ограничения для иностранного страхового капитала. В результате такого «либерального» шага, в этой стране на сегодняшний день полностью отсутствуют «национальные» субъекты на страховом рынке.
2. В России страховое лобби в последние годы значительно усилило свои позиции. Как результат, заметное торможение на уровне Парламента многих законопроектов, призванных поставить страховые компании в более «жесткие» условия. Наиболее наглядно эта тенденция в последнее время проявляется в области законодательного регулирования ОСАГО.

Таблица 1. Крупнейшие сделки по слиянию и поглощению в страховой отрасли

 
Таблица 2. Компании с долей иностранного капитала, работающие на российском рынке

      4.Литература. 

      1.Вопросы  статистики №1-12 2005,2006гг., №1-8 2007г.

      2. Консультант ПЛЮС Информационная правовая программа.

      3. www/energy concalting