Содержание
ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ
ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ
1.1 Страхования, его
цели и задачи.
1.2 Теоретические
аспекты анализа показателей деятельности
страховых компаний.
ГЛАВА 2.ПОВЫШЕНИЕ
ЭФФЕКТИВНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
2.1 Внедрение информационных
технологий, как один из путей повышение
эффективности .
2.2 Способы повышений
эффективности деятельности страховых
компаний.
Литература
ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ
ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ.
1.1 Понятие страхования,
его цели и задачи.
Страхование - представляет собой отношение
по защите имущественных
интересов физических и юридических
лиц при наступлении определенных
событий за счет денежных фондов,
формируемых из уплачиваемых ими
страховых взносов.
В страховании участвуют две
стороны: страховщик и страхователь.
Страховщик − юридическое лицо любой организационно-правовой
формы,
созданное для осуществления
страховой деятельности и получившее
соответствующую лицензию.
Предметом непосредственной деятельности
страховщиков не могут быть
производственная, торгово-посредническая
и
банковская деятельность.
Страхователь − юридическое лицо или дееспособное
физическое лицо,
заключившее со страховщиком
договор страхования или являющееся
страхователем в силу Закона
Российской Федерации «Об организации
страхового дела в Российской Федерации».
Целью страхования является
защита (удовлетворение
общественной потребности в надежной
страховой защите от случайных опасностей,
соответствующей общепринятым требованиям
по финансовой надежности.)
Согласно ФЗ «Об организации
страхового дела в Российской Федерации»
целью организации страхового дела является
обеспечение защиты имущественных интересов
физических и юридических лиц, РФ, субъектов
РФ и муниципальных образований при наступлении
страховых случаев.
Задачами организации страхового
дела являются:
1) проведение единой государственной
политики в сфере страхования;
2) установление принципов страхования
и формирование механизмов страхования,
обеспечивающих экономическую безопасность
граждан и хозяйствующих субъектов на
территории РФ.
1.2. Теоретические
аспекты анализа показателей деятельности
страховой компании.
Для любой организации важно
эффективно и своевременно принимать
нужные и правильные решения, рассчитанные
как на долгосрочную перспективу, так
и на тактическую деятельность. Естественно
одной из главных сфер деятельности любой
организации является финансовая деятельность,
и создание правильного механизма управления
финансами способствует гармоничному
развитию компании. Основным заданием
финансового управления является прогнозирование
и предупреждение кризисных ситуаций,
которые могут возникать как из-за внутренних,
так и из-за внешних факторов влияния.
Есть два эффективных метода организации
финансового управления в организации,
первый носит название иерархичный, второй
функциональный 3 . Иерархическая система
строится на принципах подчинения одного
уровня управления другому, то есть у каждого
отдела или подчинённого есть прямой начальник,
который выбирает главные пути для развития.
Особенностью такой системы является
излишний бюрократизм и жесткое разделение
прав и обязанностей внутри организации,
выбравшей последнюю систему для своего
функционирования. Функциональная система
является полной противоположностью иерархичной.
В данной системе осуществляется разделение
обязанностей относительно выполняемых
заданий и функций, это значит, что один
человек или же одно подразделение может
распределять свои функции относительно
структуры и объёма организации, делегируя
свои полномочия на другие отделы. Самым
популярным и действенным элементом по
управлению финансовой системой в последнее
время является создание своеобразных
центров, которые являются сосредоточением
финансовых обязанностей определенного
типа. В компаниях чаще всего создаются
следующее центры:
- центр дохода, который
отвечает за получаемый организацией
доход, его формирование, оптимизацию
текущих путей получения дохода;
- центр прибыли - отвечает
за формирование прибыли и
её распределение по организации,
в обязанности центра входит
набор действий по увеличению
и оптимизации прибыли;
- центр инвестиций - отвечает
за инвестиции, которые поступают
в организацию и распределение
инвестиций, за наиболее выгодные
и продуктивные направления;
- центр затрат, который
занимается вычетом расходов, которые
несёт организация в своей
деятельности, и их оптимизацией
для максимально прибыльного
функционирования организации.
ГЛАВА 2. Повышение
эффективности страховых компаний.
Несмотря на важность развития
автоматизации, большинство компаний
не планирую увеличивать расходы ИТ-системы,
намереваясь оставить том же уровне, что
и был. Однако акцент смещается на систему
управления взаимоотношениями клиентами
(CRM).
Расходы на ведение дела и аквизиционные
расходы остаются приоритетными с точки
зрения управления затратами со стороны
страховых компаний как основные меры
повышения рентабельности. При этом оценка
страхового риска ушла на второй план.
В части сокращения расходов
на ведение дела основными мерами, которыми
будут пользоваться компании в 2012 году,
называются централизация функций и оптимизация
расходов на персонал.
Рост аквизиционных расходов
связан с обострением конкурентной борьбы
на рынке, повышением агентских вознаграждений
и ростом доли банковского канала продаж.
Однако предполагаемые меры, такие как
оптимизация взаимоотношений с партнерами
и развитие прямых продаж, могут либо не
принести ожидаемых результатов в силу
наличия достаточно сильной позиции у
партнеров, либо потребовать дополнительных
инвестиций в инфраструктуру, что так
же создаст дополнительное давление на
рентабельность бизнеса.
В целом, выстраивание отношении й
с партнерами и снижение уровня машенничества
называются как наиболее приоритные меры
по снижению убыточности страхового бизнеса.
Однако если первая мера может быть неэффективна
из- за сильной рыночной позиции посредников,
то вторая – выглядит противоречивой
в силу того, что оценке страхового
риска уделяется не так много внимания.
2.1 Внедрение информационных
технологий, как один из путей повышения
эффективности.
Исторически страхование было
и остается самым доступным способом обеспечения
финансовой защиты. Страхование призвано
удовлетворить фундаментальную потребность
человека - потребность безопасности,
но наряду с этим страхование играет роль
одного из путей концентрации накоплений
физических и юридических лиц, эффективного
использования этих накоплений.
Страхование повышает инвестиционный
потенциал страны, способствует росту
благосостояния нации, позволяет решать
проблемы социального и пенсионного обеспечения.
Вопросы страхования затрагивают интересы
как физических, так и юридических лиц.
Интенсивное развитие страхового
бизнеса привело к жесткой конкуренции
на страховом рынке. Обострение конкуренции
вызвано как появлением на рынке крупных
иностранных страховых групп (а также
страховых компаний, ведущую роль, в уставном
фонде которых играет иностранный капитал),
так и насыщением отдельных сегментов
страхового рынка. В результате работы
в условиях жесткой конкуренции значительно
снизилась рентабельность отдельных видов
страхования. В этой связи для страховых
компаний все более важным становится
повышение эффективности страховой деятельности,
для решения этой задачи управляющим страховых
компаний приходится решать вопросы, связанные
с определением оптимального размера
страхового тарифа, оцениванием риска,
принятием решения о перестраховании
договоров, определением оптимального
объема страхового портфеля, планированием
страховой деятельности и т. п., что позволяет
повысить прибыльность компании.
Поэтому в настоящее время достаточно
актуальным является создание инструментария,
позволяющего прогнозировать прибыль
и оценивать степень риска при утверждении
условий страхового договора. В качестве
одного из основных требований к подобному
инструментарию необходимо выдвинуть
повышение эффективности оперативной
работы страховой компании, что также
является очень важным, по сути, исходя
из всего вышесказанного, такие задачи
должна решать информационная система,
а именно система поддержки принятия решений
(СППР). Как известно, СППР - компьютерная
информационная система, использующаяся
для поддержки различных видов деятельности
при принятии решения в ситуациях, где
невозможно или нежелательно иметь автоматические
системы, которые полностью выполняют
весь процесс принятия решения. СППР не
заменяет лицо, принимающее решения, автоматизируя
процесс, а оказывает ему помощь в ходе
решения поставленной задачи. Современный
страховой бизнес невозможно представить
без эффективных информационных технологий,
однако выбор оптимального IT-решения с
учетом перспективных и текущих бизнес-задач
страховой компании до сих пор остается
весьма непростым делом.
Наиболее прогрессивным в развитии
информационных технологий у страховщиков
является Интернет-страхование, но при
этом в основном страховщики рассматривают
Интернет-страхование только со стороны
маркетинга, а не как отдельный канал сбыта,
то есть к использованию Интернета в страховании
относятся как к вспомогательному процессу
взаимодействия между страховщиком и
клиентом.
Доказано, что прибыли компаний,
которые делают крупные инвестиции в информационные
технологии, могут быть на 36% выше,
чем у их конкурентов, вяло внедряющих
новые технологии. Именно развитие информационно-коммуникационных
технологий позволит компаниям выйти
на совершенно другой уровень развития.
2.2 Способы повышения
эффективности деятельности страховых
комапний.
Инвестирование в ИТ-системы – приоритетное
условие для успешного развития страхового
бизнеса, однако очень немногие компании
планируют существенно увеличить инвестиции
в ИТ, предпочитая пользоваться имеющимися
технологиями.
Изменение коэффициента расходов на
ИТ/объем собранной премии в 2012 году по
сравнению с 2011. Источик: анализ КПМГ
Будучи наиболее важной составляющей
страхового бизнеса, система управления
взаимоотношениями с клиентами (CRM) является
наиболее приоритетным направлением для
инвестирования в ИТ.
Высокий уровень аквизиционных расходов
вынуждает страховые компании концентрировать
усилия на управлении и удержании существующих
клиентов, в связи с чем значительная доля
ИТ-расходов компаний планируется на развитие
CRM.
Введение обязательной отчетности в
рамках МСФО – хорошая возможность для
страховых компаний модернизировать свои
системы бухгалтерского учета, что позволит
им предоставлять отчетность более высокого
качества.
Наиболее приоритетные ИТ-области в 2012
году. Источик: анализ КПМГ
Чрезмерно высокие затраты на ведение
дела, а также аквизиционные расходы оказывают
серьезное давление на рентабельность
бизнеса.
По мере восстановления экономики после
кризиса 2008 года затраты на ведение бизнеса
и аквизиционные расходы постепенно возвращаются
к докризисному уровню, в то время как
рост премии уже не в состоянии обеспечить
рентабельность, присущую докризисному
рынку. В связи с этим сокращение данных
статей расходов является наиболее приоритетной
задачей большинства страховщиков.
Рост активных расходов связан с усилением
конкуренции на рынке, демпинговыми противостояниями
между лидерами рынка и увеличением доли
банковского канала продаж, считающегося
одним из наиболее дорогих.
Расходы, которые компании планировали
оптимизировать в 2011 году. Источик: анализ
КПМГ
Расходы, подлежащие оптимизации в 2012
году. Источик: анализ КПМГ
Централизация функций, а также оптимизация
расходов на персонал являются наиболее
популярными способами контроля расходов
на ведение бизнеса.
56% респондентов считают оптимизацию
эффективности персонала достаточно
действенным способом сокращения
расходов на ведение бизнеса.
При этом сама оптимизация
планируется не за счет аутсорсинга
наиболее затратных функций, а за счет
прямого сокращения персонала. Однако
без существенных вложений в ИТ и вывода
на аутсорсинг операционных функций страховые
компании не смогут добиться необходимого
роста производительности.