Пенсионный фонд в наше время

 • Наследование. Если  участник не сможет дожить  до пенсионного возраста, то вся  его накопительная часть пенсии  в полном объеме передается  его правопреемникам.

Расчет накопительной  части пенсии

Накопительная часть = общая  сумма Ваших накоплений / срок дожития (216 месяцев)

Пример: при зарплате 30 000 руб. Вы сможете накопить 21 600 рублей в год (30 000 руб. x 6% x 12 мес) без учета инвестиционного дохода. Проработав 41 год, можно собрать общую сумму 885 600 руб. Разделим ее на 216. Ежемесячная надбавка к пенсии составит всего 4100 руб. (в ценах 2012 года). Сложные проценты творят чудеса и если на протяжении 41 года инвестиционный доход составит 10% годовых, то накопления к моменту назначения пенсии превысят внесенные взносы более чем в 10 раз, что на порядок увеличит надбавку к пенсии! Поэкспериментировать с расчетами размера накоплений можно на пенсионном калькуляторе НПФ «Райффайзен». Остается надеяться, что инфляция в следующие 50 лет в России будет не выше инвестиционной доходности 10% в год.

Сколько можно добавить?

Программа государственного софинансирования рассчитана на 10 лет. Предположим, что мы ежегодно инвестировали в свою накопительную пенсию по 12 тыс. рублей. Еще столько же добавляло нам государство. За десятилетие нам бы удалось собрать 240 тыс. рублей. Это бы увеличило нашу накопительную часть на 1111 руб. (240 000 руб./216 месяцев)

 Материнский капитал  в 2012 году составляет 387 640 рублей. Потенциально его размер смог  бы увеличить нашу сумму еще  на 1795 руб. (387 640 руб./216 месяцев).

 Итого, общая сумма  пенсии в нашем примере с  учетом накопительной части, программы  государственного софинансирования и материнского капитала, но без учета инвестиционного дохода составила 10112+4100 +1111+1795=17118 рублей.

 Абсолютно очевидно, что  пенсионная реформа в ее текущем  виде, мягко говоря, вызывает большие  вопросы. Сейчас уже практически  никто не сомневается, что она  будет дорабатываться. С одной  стороны, 17118 рублей за 40 лет работы  – это явно не то, о чем  мечтает каждый будущий пенсионер  в 2048 году. Материнский капитал  и программа софинансирования вносят незначительный вклад в общий итог. Конечно, можно надеяться, что управляющие компании смогут совершить чудо, умножая доходность намного быстрее инфляции, но эта возможность скорее гипотетическая. С другой стороны, сегодняшняя реформа никаким образом не сняла проблему дефицита пенсионного фонда, который продолжает расти угрожающими темпами. В 2012 году государство уже тратит на его покрытие около 2% ВВП.

Накопительная часть  трудовой пенсии по старости

Пенсионные накопления граждане смогут получить в наиболее привычном  виде – в виде накопительной части  трудовой пенсии по старости. Накопительная  часть пенсии будет назначаться  гражданам, если они имеют право  на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете  на месяц составляют более 5% от совокупного  размера трудовой пенсии (страховая  часть, включая фиксированный базовый  размер, и накопительная часть). В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты  в 18 лет. То есть, чтобы получить ежемесячный  размер выплаты накопительной части  пенсии в 2012 году, надо общую сумму  пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев.

За назначением накопительной  части пенсии уже сегодня имеют  право обращаться в том числе граждане моложе 1967 года, которые являются пенсионерами – получателями трудовой пенсии. Эта категория пенсионеров – так называемые «досрочники». Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения.

Советует ПФР

Если ваши пенсионные накопления находятся в негосударственном  пенсионном фонде и вы не знаете, как связаться с выбранным вами НПФ или где находится его ближайший офис, вы можете позвонить в сall-центр ПФР по телефону 8 800 505-55-55 (по России звонок бесплатный) и получить интересующую вас информацию. Также все контактные данные НПФ размещены на сайте ПФР, Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) и самих фондов

С 2014 года у россиян может  появиться право выбора: направлять свои отчисления в ПФР в солидарную пенсионную систему, при которой  все сегодняшние отчисления - 22% от ФОТ - идут на выплату пенсий живущим пенсионерам, или же самостоятельно копить себе на старость.

"Молчуны", которые сейчас  оставляют обязательную накопительную  часть пенсии в ВЭБ, не подав  "голоса", видимо, станут участниками  солидарной пенсионной системы.. Единственное, на что им можно надеяться - это на то, что будущие поколения станут делать пенсионные отчисления со своих зарплат, и оттуда государство будет выплачивать им пенсию. Заботиться о персональных пенсионных накоплениях граждан как сейчас государство уже не будет.

 

Солидарная пенсионная система  действовала в советское время, вплоть до пенсионной реформы 2002 года, когда и был введен в структуру  пенсий обязательный накопительный  компонент.

 

Копишь на пенсию - плати  больше

 

Те, кто пожелает копить себе на безбедную старость самостоятельно, должны будут делать это добровольно. Каждый желающий участвовать в системе  добровольного пенсионного страхования  сможет написать заявление в ПФР, после чего 6% из 22%, уплачиваемых работодателем в ПФР, будут направляться на добровольное пенсионное страхование. Правда, есть одно условие: такой человек должен добавить в накопительную составляющую к 6% от ФОТ еще 2% с зарплаты.

 

"Поскольку уровень  финансовой грамотности населения  невелик, то очень небольшая  часть граждан будет участвовать в добровольной накопительной системе, - говорит РИА Новости главный экономист ИК "Уралсиб Кэпитал" Алексей Девятов. - Тем более, что выбор накопительной части пенсии есть своего рода наказание: чтобы копить, нужно будет дополнительно финансировать такое желание".

 

"Я не думаю, что  будет какое-то значимое количество  тех, кто горит желанием участвовать  в этом, тем более что сейчас  пенсионные накопления дают отрицательную  реальную доходность, то есть  их доходность ниже инфляции", - соглашается руководитель Экономической  экспертной группы Евсей Гурвич.

 

Чиновники, правда, рассматривают  варианты, при которых не вся обязательная накопительная часть пенсии - 6% - будет перенаправлена в солидарную систему, а только часть ее - 2% или 4%. В первом случае к 2020 году дефицит  ПФР сократится на 0,25% ВВП, во втором - на 0,49% ВВП, говорится в Стратегии.

 

Завуалированная ликвидация накоплений

 

"Стратегия Минтруда  и ПФР - это попытка в завуалированной  форме ликвидировать обязательный  накопительный компонент, - говорит  РИА Новости первый вице-президент  Национальной ассоциации негосударственных  пенсионных фондов Юрий Люблин. - Сокращение накопительной части  до 2% - это лукавство. Минтруд прямо  пишет о планах по трансформации  обязательного накопительного компонента  в добровольный".

 

При ставке в два процента обязательный накопительный компонент  смысла не имеет, поскольку административные издержки работы с ним управляющих  компаний и негосударственных пенсионных фондов слишком высоки, отметил он.

 

"Если будет реализована  Стратегия 2030, то реально это  будет означать сворачивание  обязательной накопительной пенсионной  системы", - согласен Евсей Гурвич.

 

Накопления доходности не приносят

 

Низкая доходность пенсионных накоплений - один из действенных аргументов противников обязательной накопительной  части пенсии.

В 2004-2011 годах средняя  доходность пенсионных накоплений составила 6% годовых при среднегодовой инфляции в 10,1%, говорится в Стратегии. При  этом государство индексировало  пенсии в среднем на 15% в год. То есть пенсионные накопления дешевели, в то время как ответственность  государства за их сохранность не уменьшалась.

 

"Но само государство  установило правило, что 80% пенсионных  накоплений должны инвестироваться  в низкодоходные, но зато надежные инструменты", - возмущается Юрий Люблин.

Истинная цель предлагаемой реформы - сократить дефицит пенсионного  фонда, говорят эксперты.

При этом отказ от обязательной накопительной части пенсии не увеличит текущие пенсии, утверждает Юрий Люблин. "Минтруд совсем не понимает того, что пенсионные накопления сегодня  и так фактически финансируют  текущие пенсии", - говорит он.

Дело в том, что пенсионные накопления на 80% инвестируются в  облигации федерального займа (ОФЗ) и поступают в доходы федерального бюджета, а через трансферты - опять  в ПФР.

"То есть дополнительных  реальных денег ПФР не получит,  дополнительные поступления средств в пенсионный фонд будут только на бумаге, - пояснил Люблин. - Эти пенсионные накопления сегодня и так уже идут на выплату пенсий".

Планы по сокращению обязательного  накопительного компонента пенсии - очень  плохая идея из-за ухудшающихся демографических  показателей, говорит Алексей Девятов.

Люди среднего возраста, которые будут выходить на пенсию с 2030 года, сильно пострадают, если откажутся  копить себе на пенсию сами. К тому времени, соотношение пенсионеров и трудоспособных граждан будет один к двум.

Накопительная система минимизирует риски, потому что каждый человек  сам копит себе на пенсию. "Если в каком-то поколении людей меньше, то риски для будущего пенсионера невелики, потому что у каждого  человека есть свои накопления", - объяснил Девятов. В распределительной системе  объем пенсионных прав зависит от соотношения численности поколений. А оно за счет демографической  ямы 1990-х годов неблагоприятно для  России.

Это значит, что, даже передав  обязательную часть пенсионных отчислений граждан в солидарную систему, государству  придется искать новый способ обеспечения  пенсионных прав будущих пенсионеров.