Пенсионный фонд в наше время

Одна надежда на экспертов, которые, по заданию Владимира Путина, должны будут под эгидой Открытого  правительства довести Стратегию  до ума. Но беда в том, что единственное серьезное решение, которое сейчас предлагается, — это по-настоящему, а не при помощи игр со стажем повысить пенсионный возраст. А эта  мера, конечно, непопулярная.

 

ВАША ПЕНСИЯ  =  СТРАХОВАЯ  +  НАКОПИТЕЛЬНАЯ

В 2012 г. страховая часть  состоит из солидарной и индивидуальной.

Солидарная часть идет на общий, солидарный счет Пенсионного  фонда, из которого выплачивается фиксированный  базовый размер трудовой пенсии и  другие солидарные выплаты, не влияет на размер будущей пенсии, т.к. не поступает  на Ваш индивидуальный лицевой счет (ИЛС).

Индивидуальная часть  поступает на Ваш ИЛС и будет  учтена в расчет пенсии.

Все средства, перечисленные  предприятием на формирование накопительной  части пенсии, поступают на Ваш  персональный пенсионный счет в Пенсионном фонде России, они накапливаются  в течение всей трудовой жизни, не расходуются. К моменту выхода на пенсию накопленная сумма  разделится на 228 месяцев и прибавится к базовой  части и страховой.

Накопительная часть –  Все деньги, перечисленные работодателем  на накопительную часть ВАШЕГО лицевого счета в Пенсионном фонде России. Накапливаются там в течение всей жизни и не расходуются. При выходе на пенсию Вы можете накопительную часть разделить на 228 месяцев и получать её вместе с индивидуальной частью пожизненно. Её так же можно получить единовременно, получать в течение 120 месяцев, передать по наследству и получить в наследство.

          Налоговые отчисления на накопительную часть трудовой пенсии перечисляются не у всех: с 1 января 2005 года средства на "накопительный" счет перечисляются только работникам 1967 г. р. и моложе.

с 1 января 2005 года у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р. прекратились отчисления на формирование накопительной  части трудовой пенсии.

Начиная с 1 июля 2012 года российские пенсионеры, имеющие по закону право  на получение накопительной части  пенсии, смогут получать соответствующие  выплаты средств пенсионных накоплений. Их будут осуществлять как Пенсионный фонд Российской Федерации, так и  негосударственные пенсионные фонды, в зависимости от того, где гражданин  формировал свои пенсионные накопления.

 

Закон* определяет несколько  видов выплат средств пенсионных накоплений:

1. Единовременная выплата

ь  Граждане, чья накопительная часть трудовой пенсии составит 5 % и менее по отношению к размеру их трудовой пенсии по старости (страховой и накопительной части) (в основном - мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 годы уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии)

ь  Граждане, получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению или трудовую пенсию по инвалидности или пенсию по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет и женщины – 55 лет).

 

  В настоящее время ПФР ждет обращений за выплатой пенсионных накоплений в первую очередь от пенсионеров: мужчин моложе 1953 года рождения и женщин моложе 1957 года, за которых с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии по тарифу 2%. Суммы пенсионных накоплений этих граждан в среднем составляют 5 000 - 6 000 рублей, поэтому по закону они могут получить эти средства в виде единовременной выплаты. То есть, если пенсионные накопления гражданина составляют менее 5% от его трудовой пенсии, то ему произведут выплату в течение двух месяцев со дня вынесения решения об ее установлении. Если единовременную выплату назначает Пенсионный фонд, то пенсионные накопления будут выданы вместе с пенсией.

На единовременную выплату  также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели  права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет). При этом у них должны быть пенсионные накопления.

2. Срочная пенсионная  выплата:

ь  Продолжительность выплаты определяет сам гражданин (но не менее 10 лет)

ь  Формируется только за счет средств дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и средств материнского капитала.

Другими словами, срочная  пенсионная выплата формируется  за счет всех возможных поступлений  на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования, за исключением взносов, которые  работодатель уплачивал в счет будущей  пенсии своего сотрудника в рамках обязательного пенсионного страхования.

Также федеральным законом  предусмотрено правопреемство пенсионных накоплений: в случае смерти гражданина после назначения ему срочной  выплаты,  невыплаченный остаток  средств вправе получить его правопреемники. При этом остаток средств материнского капитала на накопительной части пенсии, а также доход от их инвестирования, будет выплачен только правопреемникам по сертификату на материнский капитал – отцу ребенка или непосредственно самому ребенку/детям.

Наконец, пенсионные накопления будут получать в наиболее привычном  виде – в виде накопительной части  трудовой пенсии по старости. В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. То есть, чтобы получить ежемесячный  размер выплаты накопительной части  пенсии в 2012 году, надо общую сумму  пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев.

Следует отметить, что срочная  пенсионная выплата и накопительная  части трудовой пенсии по старости будут ежегодно – 1 августа –  корректироваться с учетом поступивших  на накопительную часть пенсии взносов.

Причем эти два вида выплат пенсионных накоплений при определенных условиях можно будет комбинировать. К примеру, пенсионные накопления гражданина формировались за счет взносов работодателя в рамках обязательного пенсионного  страхования, но при этом гражданин  был участником программы госсофинансирования пенсии и/или направил на накопительную часть пенсии средства материнского капитала. В этом случае у гражданина есть два варианта. Первый – получать всю сумму пенсионных накоплений в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Второй – часть, сформированную за счет взносов работодателя, гражданин будет бессрочно получать в виде накопительной части трудовой пенсии по старости, а взносы от участия в программе софинансирования и средства материнского капитала, при желании, – в виде срочной пенсионной выплаты, самостоятельно определив ее срок, не менее 10 лет.

Таким образом, участвуя сегодня  в Программе государственного софинансирования, граждане  получили  возможность в ближайшем будущем рассчитывать на пенсионный доход с учетом государственной поддержки.

Напоминаем, что ввиду  особенности работы кредитных организаций  в предпраздничные дни  платежи  за 2011 год участникам Программы необходимо произвести  не позднее 25 декабря 2011 года.

Граждане, не сделавшие собственный  взнос в рамках Программы, а также  граждане, чей совокупный годовой  взнос будет меньше 2 тыс. руб., к  сожалению, не смогут рассчитывать на государственное софинансирование по итогам 2011 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В мире существует две абсолютно  разные модели пенсионного обеспечения. Первая из них называется распределительная  или солидарная, она предполагает максимально активное государственное  участие при финансировании пенсии. Как она работает на практике? С  заработной платы каждого работающего  человека удерживается определенный процент (например, 20%), который затем перераспределяется на пенсии старшему поколению. То есть работающие обеспечивают неработающих. Такой подход многие называют «солидарность поколений». Он появился в конце XIX века в Германской империи, после чего был заимствован Советским Союзом и большинством других стран мира.

В начале XXI века в России эта система устарела. Почему так  произошло? Главная проблема –  соотношение  работающего населения и пенсионеров  в нашей стране с каждым годом  продолжает сокращаться.  Всему виной  демографическая катастрофа. Есть и  еще один нюанс. Нигде не учитываемые  зарплаты «в конвертах», с которых, разумеется, не платятся никакие налоги. Мы получили громадный дефицит пенсионного  фонда, который государство было вынуждено покрывать за счет средств  государственного бюджета.

 В 2002 году наша страна  начала переходить на принципиально  другую пенсионную модель –  накопительную. Она была опробована  многими развитыми странами еще  в 1980-хх годах. Ее суть тоже  достаточно проста – человек  должен обеспечивать большую  часть своей пенсии сам. То  есть  вместо одной пенсии он  теперь должен получать две:  государственную и свою. Некоторые  страны пошли еще дальше и  попытались полностью перейти  на накопительную систему, но  Россия остановилась именно на  варианте синтеза.

Из каких частей формируется  пенсия?

 С каждой Вашей месячной заработной платы на пенсионные нужды работодатель переводит 22%. Из них 16% идет на страховую часть Вашей будущей пенсии, а остальные 6% - на накопительную (у граждан старше 1967 г.р. на страховую часть идут все 22%, потому что они не участвуют в накопительной системе). Таким образом, 16% от размера зарплаты идет на выплаты нынешним пенсионерам (а в перспективе и Вам самим), а 6%  - на Ваш личный счет и на Вашу личную пенсию. С 2012 года введен дополнительный тариф страховых взносов в ПФР в размере 10 % в случае превышения годовой зарплатой 512 тыс. рублей.

 Несколько слов о  страховой части (СЧ). Она имеет  цель обеспечить наших граждан  прожиточным минимумом, а ее  размер ежегодно индексируется  государством. Страховая часть имеет  один очень существенный недостаток. Ее размер у сегодняшних пенсионеров  практически не отличается друг  от друга, потому что средний  размер зарплаты и стаж (минимальный  всего 5 лет)  при ее получении  дают только минимальное преимущество.

Расчет страховой части  пенсии

Страховая часть = Ваш пенсионный капитал / срок дожития (18 лет или 216 месяцев) + 3279 руб*

* это базовый размер  страховой части трудовой пенсии  по старости по состоянию на 1 апреля 2012 г. Его размер государство  постоянно индексирует!

 Если Ваш стаж начинается  с 2002 года, то посчитать размер  страховой части пенсии можно  упрощенно следующим образом.  С каждой Вашей зарплаты в  пенсионный фонд России отправляется 16% (или 22% в том случае, если  Вы родились до 1967 г.р.). Однако, как  выяснил наш портал, не все  так просто (см. график ниже). Оказалось, что из всех страховых отчислений только 62,5% виртуально записывается на наш индивидуальный счет, а остальная часть безвозвратно уходит на выплаты сегодняшним пенсионерам.  Это значит, что из Вашего пенсионного капитала только 10% пойдут в будущем на выплату страховой части пенсии.

 Для ее расчета ее  размера необходимо просто сложить  всю эту сумму вместе и поделить  на цифру 216. А затем прибавить  к получившемуся результату 3279 руб.

Пример: молодой человек  в 2008 году в двадцатилетнем возрасте начал трудовую деятельность, получая  заработную плату 30 000 руб. Ему удалось  непрерывно проработать на том же месте до достижения пенсионного  возраста (60 лет). Какая ему положена страховая пенсия?

 

 А) Накопления за 2008-2048 гг. 10% с зарплаты молодого человека  – это 3000 руб. Именно такую  сумму он отчисляет каждый  месяц в пенсионный фонд на  свой виртуальный счет. За один  год накапливается сумма 36 000 руб.  А за 41 год – 1 476 000 руб.! Этот  пенсионный капитал будет постоянно  индексироваться государством в  том же объеме, что и повышение  существующей пенсии.

 Б) Теперь нужно  разделись всю эту сумму на  срок дожития (216 месяцев). Получилась  цифра 6833 руб. Прибавим к ней  3279 руб. (базовый размер страховой  части трудовой пенсии по старости). Таким образом, страховая часть  трудовой пенсии молодого человека  к 2048 году должна составить  10112 руб. (в ценах 2012 года). Выводы  делайте сами!

Основные особенности  накопительной системы

 • Участники. С 2005 года в программе участвуют  только мужчины и женщины 1967 года рождения и младше. Люди  старшего возраста (мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р.) в том  же году были исключены из  накопительной системы. Зато у  них есть мизерные накопления  за 2002-2004 гг. (2% от зарплаты), которые  они начнут получать уже в  июле 2012 года.

 • Управление. Накопительная  часть трудовой пенсии не индексируется,  зато ее можно инвестировать.  Существует три возможных варианта  управления:

1) государственная управляющая  компания (по умолчанию). Доходность  обычно не превышает уровень  6-7%;

2) негосударственный пенсионный  фонд (НПФ). При качественном управлении  вполне может приносить ежегодный  доход 10-15%;

3) частная управляющая  компания (ЧУК). Отличается от НПФ  тем, что набор ее финансовых  услуг не ограничивается одними  пенсионными.

 Любой желающих может  перейти из государственной управляющей  компании в НПФ или ЧУК, о  процедуре перехода мы поговорим  в нашем следующем обзоре.

 • Пополнение. Каждый  россиянин имеет возможность  самостоятельно увеличить размер  своей накопительной пенсии, дополнительно  добавив деньги из своего кармана.  А государство будет ежегодно  софинансировать эти вложения, однако потратит на эти цели не более 12 тысяч руб. Помимо этого, для пополнения можно использовать средства материнского капитала.