Отчет по практике в ЗАО «СГ “УРАЛСИБ”

1.2.Состав учредителей, размер уставного капитала. Перечень видов страхования, на которые получена лицензия. Система управления.

Уставный капитал в размере 3,3 млрд рублей Страховой группы УРАЛСИБ обеспечивают стабильные условия деятельности, гарантируют оперативную и своевременную выплату крупных страховых сумм.

Уставный капитал может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций. Общество вправе в соответствии с действующим законодательством выпускать и размещать облигации, как именные, так и на предъявителя.

 Имущество может состоять  из зданий, жилищного фонда, оборудования, автотранспорта, инвентаря, имущества  культурно-просветительного, оздоровительного  и бытового назначения, денежных  средств в любой валюте, акций, других ценных бумаг и иного имущества, необходимого для материального обеспечения деятельности Общества, решения его уставных задач и социальных потребностей коллектива.

Помимо уставного фонда, Страховая группа создает резервный фонд, предназначенный для погашения убытков, а также для погашения облигаций и выкупа акций при отсутствии иных средств. Резервный фонд создается в размере 15 (пятнадцати) процентов от уставного капитала и формируется путем обязательных ежегодных отчислений до достижения установленного размера. Ежегодные отчисления в резервный фонд производятся в размере 5 (пять) процентов от чистой прибыли. Расходование резервного фонда производится по решению Совета директоров Общества.

 Общество ведет бухгалтерский  и статистический учет, представляет финансовую отчетность в порядке, установленном действующим законодательством. Финансовый год устанавливается с 1 января по 31 декабря. По итогам финансового года составляется годовой баланс, отчет о прибылях и убытках и годовой отчет за прошедший год. Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете, бухгалтерском балансе, отчете о прибыли и убытках должна быть подтверждена Ревизионной комиссией (ревизором). Годовой отчет подлежит предварительному утверждению Советом директоров не позднее, чем за 30 дней до даты проведения годового Общего собрания акционеров.

Органами управления являются: Общее собрание акционеров, Совет директоров, Правление, Генеральный директор. Руководство текущей деятельностью осуществляется единоличным исполнительным органом , которым является Генеральный директор, и осуществляющее функции единоличного исполнительного органа – Генеральный директор,  осуществляет также функции  Председателя Правления. Исполнительные органы вправе решать все вопросы текущей деятельности  Общества, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров.

Перечень видов страхования ,на которые получена лицензия:

Частным клиентам:

• Автострахование: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО
• Страхование имущества – «Моя Крепость»
• Страхование от несчастных случаев и болезней
• Страхование жизни
• Страхование выезжающих за рубеж
• Ипотечное страхование
• Страхование водного транспорта
• Страхование животных
• Обязательное медицинское страхование

Корпоративное страхование:

• страхование автопарков
• страхование имущества юридических лиц
• добровольное медицинское страхование сотрудников
• страхование персонала от несчастных случаев и болезней
• страхование жизни персонала
• страхование грузов и ответственности перевозчика
• страхование сельскохозяйственных рисков
• страхование строительно-монтажных рисков
• страхование авиационных рисков
• страхование морских рисков
• страхование ответственности

Одно из основных преимуществ Страховой группы УРАЛСИБ — развитая филиальная сеть с внедренной в 2007 году трехуровневой системой управления.

 

2.Маркетинговая деятельность.

Практический маркетинг СГ «УРАЛСИБ» опирается на следующие основные принципы:

- глубокое и всестороннее изучение  конъюнктуры страхового рынка, спроса  и требований потребителей;

- гибкое реагирование на запросы страхователей;

- воздействие на формирование  спроса потребителей в интересах  производства;

- осуществление инноваций.

 Практическая реализация этих  принципов на уровне конкретного предприятия означает, во-первых, нацеленность на достижение конечного практического результата своей деятельности, т.е. получение максимально возможной прибыли (дохода) от реализации услуг определенного количества и качества; во-вторых, направленность на получение долговременных стабильных результатов и, в-третьих, осуществление стратегии и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных потребителей с одновременным воздействием на потребительский спрос и тенденции его развития (с помощью всех доступных средств, прежде всего рекламы).

 Задачи маркетинга в страховой компании по существу вытекают из его принципов: обеспечение рентабельной работы в постоянно изменяющихся условиях; обеспечение конкурентоспособности компании в целях соблюдения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика; максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, что создает условия для устойчивости деловых отношений; комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании.

 В соответствии с указанными  задачами страховой маркетинг  ориентируется на достижение  высоких количественных, качественных  и социальных показателей, таких  как количество заключенных договоров, объем прибыли, доля страхового  поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника, размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, а также способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации. В числе социальных показателей – развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения социальных проблем.

 Целями страхового маркетинга  являются формирование и стимулирование  спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой компании, а также расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей. Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное – основа маркетингового подхода в управлении деятельностью страховой компании.

 

3. Взаимодействие с потребителями.

Наличие большого числа клиентов является характерной чертой для компаний на рынке страховых услуг. Все они требуют оперативного обслуживания на всех этапах взаимодействия со страховой компанией: от получения информации о предлагаемых страховых продуктах до работы по страховым случаям. Отсутствие персонализированного подхода и тщательно продуманных мероприятий по взаимодействию с клиентами зачастую приводит к их неудовлетворенности и низкой эффективности работы с потребителями в целом.

Основной задачей клиент-ориентированного маркетинга является разработка программы взаимодействия с потребителями, обеспечивающей не только привлечение потенциальных клиентов, но и установление с ними долгосрочных взаимоотношений. Увеличение числа лояльных потребителей, удовлетворение их потребностей и предоставление им необходимого обслуживания являются основой для предприятий, осуществляющих эффективное управление взаимоотношениями с клиентами.

Программа работы с клиентами страховых компаний состоит из нескольких взаимосвязанных друг с другом элементов: формирование клиентской базы, установление взаимосвязи с клиентами, разработка стратегии взаимодействия с клиентами и программы лояльности, управление взаимоотношениями с клиентами (рисунок 1).

Создание базы данных клиентов является неотъемлемой частью деятельности страховой компании при работе с клиентами. Она включает в себя набор личностной уникальной информации о потребителях или компаниях, с которыми уже ведется или предполагается сотрудничество.

Наличие собственной клиентской базы данных дает возможность компании оказывать более сильное воздействие на потребителя. Помимо стандартной информации в ней, как правило, содержатся сведения о потребностях и предпочтениях клиентов, составе их семьи, днях рождениях, наличии недвижимости и т.д. В то же время, клиент заинтересован не в разовом взаимодействии с компанией, а в длительном долгосрочном сотрудничестве, которое позволит ему качественно решить свои проблемы и снизить затраты времени и других ресурсов на поиск нового источника получения выгод.

Кроме того, база данных позволяет увеличить количество клиентов и превратить потенциальных потребителей в реальных.

Таким образом, формирование базы данных является эффективным инструментом для осуществления взаимодействия с клиентами.

Установление контактов с потребителями на рынке страховых услуг предполагает использование директ-маркетинга. Прежде, чем осуществить непосредственное взаимодействие с клиентом, персонал страховой компании осуществляет рассылку персонифицированных информационных писем. Это в значительной мере упрощает процесс установления контакта потребителя с продавцом страховых услуг. В большей степени данная форма установления контакта используется по отношению к крупным корпоративным клиентам, при которой следом за рассылкой писем осуществляется телефонный обзвон.

Установление непосредственного контакта менеджеров по продвижению услуг с клиентами является неотъемлемой частью процесса продажи страховой услуги. Наличие у контактного персонала квалификации и навыков взаимодействия с потребителями позволяет существенным образом повысить эффективность данного процесса. Менеджеры по продвижению страховых услуг должны уметь не только определять выгоды для клиентов, грамотно работать с их возражениями, но и владеть различными методиками продаж данных специфичных продуктов, так как от них напрямую зависит не только имидж компании, но и то, будут решены проблемы потребителя или нет.

Основная задача любой программы – повышение уровня лояльности клиентов с помощью мероприятий, которые способны стимулировать потребителей, наилучшим образом удовлетворять из потребности, а также снизить потери в количестве клиентов и увеличить продажи страховых услуг. В наибольшей степени программы лояльности распространены в продуктовом ритейле, но в настоящее время конкурентная рыночная среда требует их использования и для провайдеров страховых услуг.

Расширение спектра предлагаемых страховых продуктов позволяет удовлетворять потребности различных групп потребителей на основе различий в их потребительском поведении, демографических характеристиках и т.д. Правильно используя подобного рода информацию, страховые компании имеют возможность перезаключать договора со своими клиентами и, таким образом, удерживать их практически на 100%. Управляя взаимоотношениями с клиентами, страховая компания тем самым повышает не только уровень прибыли и рентабельности, но и целом эффективность своей деятельности на рынке страховых услуг,

Таким образом, программа взаимодействия с потребителями страховых услуг – это несколько связанных между собой блоков мероприятий, которые имеют общую направленность. Программа работы с клиентами страховой компании – это эффективный способ для того, чтобы оставаться конкурентоспособными на рынке страховых услуг и получать прибыль.

 

4. SWOT –анализ как основа стратегического планирования.

	Возможности: Выход на рынок нового страхового продукта; Снижение стоимости страхового полиса; Выход на региональные рынки.	Угрозы: Конкуренция; Снижение спроса на страховые услуги.
Сильные стороны: репутация на рынке; рекламная компания; современные технологии; квалифицированный персонал.	2,3 1,3 1,3,4	2,3 3,4
Слабые стороны: Отсутствие широкой вариативности страховых продуктов; -низкое комиссионное вознаграждение страховым агентам.	1 1 2	1,2 1

 

Основные факторы, которые необходимо учитывать при  стратегическом планировании:

- Денежное вознаграждение агентов не должно быть ниже средней цены данной услуги на рынке;