Личное страхование

возвратность  части страховых взносов при  добровольном медицинском страховании, если это определено условиями договора. 

Источниками финансовых ресурсов системы здравоохранения в РФ являются:

- средства республиканского  бюджета, бюджетов республик в  составе РФ и бюджетов местных  Советов народных депутатов;

- средства государственных  и общественных организаций (объединений), предприятий и других хозяйствующих субъектов;

- личные средства  граждан;

- безвозмездные  и благотворительные взносы и  пожертвования;

- доходы от  ценных бумаг;

- кредиты банков  и других кредиторов;

- иные источники,  не запрещенные законодательством  РФ.

Из этих источников за счет отчислений страхователей формируются финансовые средства государственной, муниципальной систем здравоохранения и финансовые средства государственной системы обязательного медицинского страхования.

Для реализации государственной политики в области  обязательного медицинского страхования создаются Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования как самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения, которые предназначены для аккумулирования финансовых средств на обязательное медицинское страхование, обеспечения финансовой стабильности государственной системы обязательного медицинского страхования и выравнивания финансовых ресурсов на его проведение.

Финансовые средства фондов обязательного медицинского страхования находятся в государственной собственности РФ, не входят в состав бюджетов, других фондов и изъятию не подлежат.

Медицинскую помощь в системе медицинского страхования  оказывают медицинские учреждения с любой формой собственности, аккредитованные  в установленном порядке. Они являются самостоятельно хозяйствующими субъектами и строят свою деятельность на основе договоров со страховыми медицинскими организациями.

По лицензиям  медицинские учреждения реализуют  программы добровольного медицинского страхования без ущерба для программ обязательного медицинского страхования.  

Медицинские учреждения в системе медицинского страхования  имеют право на выдачу документов, удостоверяющих временную нетрудоспособность застрахованных.

За отказ предприятий, учреждений, организаций и иных хозяйствующих субъектов независимо от форм собственности от регистрации в качестве плательщиков страховых взносов, за сокрытие или занижение сумм, с которых должны начисляться страховые взносы, за нарушение установленных сроков их уплаты к плательщикам страховых взносов применяются финансовые санкции. 
 

Заключение  

В заключение, подведем итоги по проделанной работе:  

Итак, личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому в нашей стране развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. Необходимо учитывать и то, что в развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.

Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Личное  страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

За последние  годы в России существенно изменилась и в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования  отношений в области страхования.  
 
 
 

Правовой основой  личного страхования выступает

 договор личного страхования - соглашение в соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.

Предметом договора личного страхования, так же, как и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

В отличии от имущественного страхования, при личном страховании может быть застрахован  практически любой интерес, связанный  с личностью человека.

При личном страховании выплаты называют обеспечением, а не возмещением.

Личное страхование  можно производить на случай наступления  практически любого события в  жизни застрахованного лица. И  если в нашей стране виды страхования, как правило, ограничены, страхованием жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинским страхованием и некоторыми другими видами, то в мировой практике этот список значительно шире.

При заключении договора личного страхования  необходимо учитывать  следующие его  особенности:

Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст.942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

I) договор личного  страхования носит публичный  характер.

II) Существенными  условиями договора личного страхования  являются условия: 

1) о застрахованном  лице;  

2) о характере  события, на случай наступления  которого в жизни застрахованного  лица осуществляется страхование  (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке  действия договора.

Договор страхования  должен быть заключен в письменной форме.  

К личному страхованию не применима суброгация, которая предусмотрена по договору имущественного страхования. Поэтому страховщик не вправе взыскивать выплаченное выгодоприобретателю страховое обеспечение в порядке суброгации. Учитывая, что выплата страховой суммы не является причинением вреда имуществу страховщика, неправомерно применение к данным отношениям норм об ответственности за причинение вреда.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.  

2. Часть первая Налогового кодекса Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 3 августа 1998 г. – 31. - Ст. 3824.

3. Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в РСФСР" // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. - 4 июля 1991 г. - №27. - Ст. 920

4.Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. – 2004.

5. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 2003.

6.Никулина Н.Н, Емелина В.А. Березина С.В. Страховое Дело. 2002

7. Страхование от А до Я. Книга для страхователей. / Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. - М.: ИНФРА-М, 2002.

8. Семененков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование. - М.: Финстатинформ, 2006.