Контрольная работа по «Страхование»

Несоблюдение положений статьи 950 влечет последствия, предусмотренные статьей 951 «Последствия страхования сверх страховой стоимости». Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Статью 952 «Имущественное страхование от разных страховых рисков» следует понимать как страхование одного и того же интереса на случай наступления разных событий.

В статье 953 дано определение сострахования, которое предоставляет страховщикам возможность разделить ответственность по одному страховому обязательству или по нескольким страховым обязательствам, вытекающим из одного договора страхования, с другими страховщиками, в отличие от перестрахования, которое такой возможности не предоставляет.

Статья 954 посвящена таким понятиям, как страховая премия и страховые взносы.

Статья 955 «Замена застрахованного лица» и статья 956 «Замена выгодоприобретателя» регулируют возможность замены перечисленных выше лиц.

В статье 957 «Начало действия договора страхования» отмечается, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В статье 958 предусматривается досрочное прекращение договора страхования, а в статье 959 последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования.

Согласно статьи 961, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Статья 962 «Уменьшение убытков от страхового случая» предусматривает обязанность принимать меры для уменьшения страховых убытков страхователю. Возможности страхователя для уменьшения убытков разнообразны.

Статья 963 «Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица». Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением следующих случаев:

- страховщик  не освобождается от выплаты  страхового возмещения по договору  страхования гражданской ответственности  за причинение вреда жизни  или здоровью, если вред причинен  по вине ответственного за  него лица;

- страховщик  не освобождается от выплаты  страховой суммы, которая по договору  личного страхования подлежит  выплате в случае смерти застрахованного  лица, если его смерть наступила  вследствие самоубийства и к  этому времени договор страхования  действовал уже не менее двух  лет.

В статье 964 «Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы» предусмотрено, что если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия  ядерного взрыва, радиации или  радиоактивного заражения;

- военных  действий, а также маневров или  иных военных мероприятий;

- гражданской  войны, народных волнений всякого  рода или забастовок.

Статья 965 «Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)». В некоторых случаях ответственность за причиненный вред несет определенное лицо.

Статья 966 «Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием» гласит, что иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.

Статья 967 «Перестрахование» предусматривает, что риск выплаты страхового возмещения, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика по заключенному с последним договору перестрахования.

Статья 969 «Обязательное государственное страхование». В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий.

Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям).

В статье 970 «Применение общих правил о страховании к специальным видам страхования». Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морскому страхованию, медицинскому страхованию, страхованию банковских вкладов и страхованию пенсий постольку, поскольку законами об этих видах страхования не установлено иное.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Закон Российской Федерации  «Об организации страхового дела  в Российской Федерации»

 

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» был принят еще в 1992 году и носил название «О Страховании», но Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. №157-ФЗ в название и текст были внесены изменения.

Когда принимался Закон, предполагалось, что будет построена иерархическая система законодательства, регулирующего страховые отношения, а сам Закон будет находиться в вершине иерархии. Мыслилось, что действовавшие в то время нормативные акты о специальных видах страхования также будут приведены в соответствие с этой иерархией. Однако с принятием нового ГК РФ ситуация изменилась, так как вершиной иерархии в отношении общих вопросов заключения и исполнения договоров страхования стал теперь ГК. В отношении медицинского, пенсионного, социального страхования также были приняты новые федеральные законы, регулирующие эти виды страхования принципиально по-другому, чем это сделано и в Законе, и в ГК. Таким образом, задуманная иерархия нормативных актов по страхованию не выстроилась.

Следовательно, в настоящее время к законодательству, регулирующему отношения в области страхования следует относить три группы нормативных актов, не связанных между собой иерархически:

1) Закон  и нормативные документы органа  страхового надзора;

2) Гражданский  кодекс РФ, который регулирует  отношения по заключению и  исполнению договоров страхования;

3) специализированные  нормативные акты об отдельных  видах страхования.

Таким образом, от предполагавшегося второго уровня иерархической системы страхового законодательства остались только нормативные акты органа страхового надзора. Эти акты регулируют:

1) порядок  лицензирования страховой деятельности, порядок приостановления и отзыва  лицензий, а также порядок ведения  реестров страховщиков и страховых  брокеров;

2) правила  формирования и размещения страховых  резервов;

3) правила  ведения учета деятельности страховщиков.

Специализированные нормативные акты об отдельных видах страхования в настоящее время включают в себя:

1) Кодекс  торгового мореплавания Российской  Федерации;

2) Закон  РФ «О медицинском страховании  граждан в РФ»;

3) Федеральный  закон «О негосударственных пенсионных  фондах»;

4) многочисленные  нормативные акты об обязательном  страховании.

Закон в его первоначальной редакции состоял из пяти глав.

В первой главе отмечается, что настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Первая глава «Общие положения» состоит из 14 статей, в которых раскрывается содержание таких понятий как: сущность страхования, формы осуществления страхования, объекты страхования, страхователи, страховщики, общества взаимного страхования, страховые агенты и страховые брокеры, страховой риск, страховой случай, страховая выплата, страховая сумма, страховое возмещение, страховое обеспечение, страховой взнос и страховой тариф, сострахование, перестрахование, объединения страховщиков.

Вторая глава «Договор страхования» исключена и в настоящее время необходимо руководствоваться положениями подраздела 2 (ст. 420-453), раздела 3, главы 1 Гражданского кодекса РФ.

Третья глава «Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков» представлена пятью статьями: статья 25 «Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков»; статья 26 «Страховые резервы и фонды страховщиков»; статья 27 «Гарантии платежеспособности страховщиков» (исключена); статья 28 «Учет и отчетность страховщиков» и статья 29 «Опубликование страховщиками годовых бухгалтерских отчетов».

В четвертой главе «Государственный надзор за страховой деятельностью» в статье 30 отражено, что государственный надзор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. В статье 31 отмечено, что предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным комитетом РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур в соответствии с антимонопольным законодательством РФ. Статья 32 регламентирует порядок лицензирования страховой деятельности. В статье 33 отмечается, что должностные лица федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.

Глава пятая «Заключительные положения» содержит три статьи, в которых приведены общие правила о рассмотрении споров по страхованию и о применении международных договоров, а также устанавливает равенство прав российских и иностранных граждан и юридических лиц на страховую защиту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Порядок осуществления государственного  надзора за страховой деятельностью.

 

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее – страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых законодательством РФ, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства органом страхового надзора и его территориальными органами.

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование  деятельности субъектов страхового  дела, аттестацию страховых актуариев  и ведение единого государственного  реестра субъектов страхового  дела, реестра объединений субъектов  страхового дела;

2) контроль  за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения  на местах проверок деятельности  субъектов страхового дела, и  достоверности представляемой ими  отчетности, а также за обеспечением  страховщиками их финансовой  устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу  в течение 30 дней, в предусмотренных законодательством РФ случаях, разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

4) разработку  и утверждение нормативных и  методических документов по вопросам  деятельности субъектов страхового  дела;

5) обеспечение  в установленном порядке реализации  единой государственной политики  в сфере страхового дела.

 

 

В свою очередь субъекты страхового дела обязаны:

- представлять  установленную отчетность о своей  деятельности, информацию о своем  финансовом положении;

- соблюдать  требования страхового законодательства  и исполнять предписания органа  страхового надзора об устранении  нарушений страхового законодательства;