Классификация в страховании

 

     Виды  страховой деятельности могут комбинироваться  в группы по признаку отнесения к  одному и тому же объекту. Эти комбинированные  виды страхования лицензируются в комплекте (таблица № 2). 

Таблица 2. Комбинированные виды страхования  в РФ, предусмотренные условиями лицензирования 

 
 

7. Дополнительные признаки классификации страхования 

      По  группам страхователей различают  страховые операции с физическими  лицами и страховые операции с юридическими лицами.

     По  срокам проведения страховых операций, как правило, выделяют краткосрочное  страхование (со сроком менее одного года), договоры страхования со сроком 1 год и долгосрочные договоры страхования (со сроком более одного года).

      Классификация по числу застрахованных лиц характерна для личного страхования. С этой точки зрения можно выделить договоры индивидуального страхования, которые  заключаются, как правило, в отношении  одного застрахованного, и договоры коллективного страхования, застрахованными по которым может быть одновременно большое число лиц. Наиболее характерным примером коллективного страхования является личное страхование работников предприятия, при котором предприятие страхует, например, от несчастных

случаев всех или определенную часть своих сотрудников.

     По  порядку заключения договоров страхования  различают массовые виды страхования  и виды страхования, требующие индивидуального  подхода. Договоры по массовым видам страхования обычно заключаются в большом количестве и на сравнительно невысокие страховые суммы. При этом страховщики широко прибегают к услугам страховых агентов или используют другие сети распространения страховых услуг, позволяющие охватить страхованием большое число лиц. Условия договоров такого страхования являются как правило, стандартными, а страхователи могут лишь согласиться с ними и заключить договор на предлагаемых условиях либо отказаться от его заключения. В таких видах страхования страхователями в основном выступают граждане.

      Виды  страхования, требующие индивидуального  подхода, заключатся на крупные страховые  суммы (например, страхование имущества  предприятий, страхование воздушных  или морских судов и др.). При  этом условия договоров страхования  обычно определяются в результате переговоров между страхователем и страховщиком с учетом особенностей объектов страхования и степени страхового риска, а право подписывать такие договоры со стороны страховщика предоставляется специально уполномоченным лицам (андеррайтерам).

      Для общей характеристики, анализа и оценки деятельности страховых организаций на страховом рынке страны страхование можно классифицировать по ряду признаков (Приложение 4):

1. территориальное распространение страховой деятельности страховщика;
2. форма собственности, на основе которой создается страховая компания;
3. организационно – правовая форма страховщика;
4. целевой характер деятельности страховщика;
5. организационно – экономическая форма участия страховщика в страховании крупных рисков.

      В соответствии с признаком территориального распространения страховой деятельности страховщика выделяются: региональное страхование (страхование на территории отдельного региона – края, области, района); внутреннее страхование (страхование на территории РФ, т. е. на внутреннем страховом рынке); внешнее страхование (страхование на территории иностранных государств, т. е. на внешнем страховом рынке); смешанное страхование (страхование, осуществляемое одновременно на внутреннем и внешнем страховых рынках).

      На  основе признака организационно – правовой формы страховщика страхование осуществляется страховыми компаниями, зарегистрированными в форме: открытого акционерного общества, закрытого акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, государственного или муниципального унитарного предприятия.

      В зависимости от формы собственности выделяют: страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе частной собственности; страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе государственной собственности; страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе смешанной собственности; страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными с участием иностранного капитала.

      В соответствии с признаком целевого характера деятельности страховщика выделяют: страхование коммерческими страховыми организациями, страхование некоммерческими организациями (объединениями страховщиков, например обществами взаимного страхования).

      На  основе признака организационно-экономической формы участия страховщиков в страховании крупных рисков выделяют такие формы страхования: сострахование – страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками; страхование участниками страхового пула – добровольного объединения страховщиков, не являющегося юридическим лицом, которое создается путем заключения соглашения для совместного страхования крупных рисков; перестрахование, т. е. передача страховщиком части принятой на себя ответственности, превышающей допустимый размер собственного объема ответственности, другому страховщику или специализированной перестраховочной организации.

      Применение  этих форм страхования крупных рисков обусловлено необходимостью: обеспечения финансовой устойчивости, рентабельности, платежеспособности страховой организации и исключения ее банкротства; гарантирования страховых выплат страховщиком при наступлений страховых случаев; формирования (в установленном нормативными актами порядке и размере) страховых резервов по видам страхования; относительного выращивания объема страховой ответственности страховщика по его портфелю договоров страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Страхование древнейший социально-экономический  институт, призванный обеспечивать экономическую безопасность и устойчивое материальное благополучие любого цивилизованного государства. Подводя итог сказанному выше, можно дать следующее толкование страхованию.

     Страхования - это совокупность экономических  отношений между его участниками  по поводу формирования страхового фондов и его использования для возмещения ущерба.

     Система государственного страхования, существовавшая в России в условиях социализма, никогда не занималась страхованием столь многочисленных и разнообразных  рисков. Во-первых, в этом не было необходимости виду отсутствия частного предпринимательства. Во-вторых, будучи монополистом в страховом деле, она не испытывала особой потребности в расширении сферы своей деятельности.

     В результате методический аппарат частного негосударственного страхования и его исторические традиции в значительной мере оказались утраченными. Новым российским страховым компаниям, пришедших на рынок в начале 90-х гг., во многом приходилось начинать свою деятельность заново.

     Страхование является необходимым элементом современного общества. В целом страхования демонстрирует значительное разнообразия форм и высокую степень приспособляемости к социальным и экономическим условиям жизни народа.

       Страхования предоставляет гарантии  восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений.

     Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования с развитой рыночной экономикой.

       В работе рассмотрена характеристика отдельных видов страхования имущества юридических и физических лиц ответственности, предпринимательских рисков и личного страхования. 
 

Приложение 1 

Классификация принципов  проведения страхования 

 

 

 Приложение 2 

Классификация страхования по объектам страховой защиты 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 3 

     Классификация страхования по видам  страхового возмещения 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  4 

Классификация деятельности страховых  организаций 

на  страховом рынке  страны

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 

1. Финансы и  кредит: учебник / под ред. Проф. М. В. Романовского, проф.

Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2007год. С.482.

2. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б., Страхование. Учебное пособие – 2-е

издание, - М.: Высшее образование, 2008год. С. 450.

3. Скамай Л.Г., Страхование. Учебное пособие, - М:. ИНФРА – М, 2004

года, С. 29.

4. Страхование. Учебник – 2-е издание, - М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2006. С. 121.
5. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф., Страхование. Учебное пособие, - М.:,

ИНФРА – М, 2002. С.22.

6. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. – 2 – е издание, - М.:

Экономист, 2003год. С. 116.