Экономическая сущность страхования

Курсовая  работа на тему:

Экономическая сущность страхования.

Содержание

Введение - 3

Глава 1. Экономическая сущность страхования

1.1. Экономические  и исторические предпосылки возникновения страхования

1.2. Становление  страхового рынка в КР

Глава 2. Социально-экономическое содержание страхового рынка

2.1. Страхование  как экономическая категория

2.2. Структура страхового рынка

Глава 3. Проблемы и перспективы развития страхового рынка КР.

3.1. Общая  характеристика страхового рынка КР

3.2. Проблемы  страхового рынка. Экономический кризис и страховой рынок

3.3. Перспективы развития страхового рынка

Заключение

Используемая  литература

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Расширение  самостоятельности товаропроизводителей, Формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение  сферы государственного воздействия  на развитие процессов производства и распределения материальных благ требуют новых подходов к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой. Особое значение в этой связи приобретают вопросы страхования хозяйственной деятельности, учитывающей интересы суверенных субъектов государства и направленной на создание им равных условий для перехода к рыночным отношениям. Эта проблема имеет важное теоретическое и практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению экономики, её социальной ориентации, сближению товарного и денежного оборотов, сдерживанию инфляционных процессов и сокращению бюджетного дефицита. Назрела необходимость формирования отечественного страхового рынка, который отражал бы весь денежный оборот, включая денежно-кредитные потоки.

На пути к отечественному страховому рынку нет простых  решений. Они взаимосвязаны с  социально-экономической ситуацией  в стране, проблемами разгосударствления в народном хозяйстве, финансово-кредитной  и структурной политикой, законодательным  и организационным обеспечением экономической реформы.

Неизменно возрастает роль страхования в развитии экономики  современной России как базового элемента функционирования инфраструктуры рыночных отношений. Речь идёт о двух параллельных процессах: внедрении  страхового механизма в экономическую  инфраструктуру и создание самой  инфраструктуры страхового дела в России.

С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание  страхования как самостоятельной  экономической категории. Проявлением  экономической категории страхования  на практике выступают различные  отрасли, виды и подвиды страхования.

Страхование — это  стратегический сектор экономики.

Особенно  в период развития рыночных отношений  предприниматель получает возможность  сосредоточить всё своё внимание на проблемах рынка и конкуренции, будучи уверенным при этом, что  средства производства и предметы труда  материально защищены от любых случайностей.

Именно страхование  повышает инвестиционный потенциал  и даёт возможность увеличить  состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном  положении.

Проблема формирования страхового рынка России, существует и сегодня. Недооценка страхования  подрывает его престиж и, как  результат, отсутствие стремления приобретать  знания в этой сфере. Последствия  такой линии мы видим сегодня. В предлагаемой ниже работе на основе имеющихся по данной теме материалов мною предпринята попытка проанализировать некоторые проблемы страхового рынка  России и выделить возможные перспективы  его развития. Для этого в число  рассматриваемых вопросов включены краткие обзорные материалы, касающиеся возникновения и развития страхования, экономической сущности страхования, структуры страхового рынка.

При написании работы использовалась специальная литература по страхованию, включая имеющиеся  учебные пособия, статьи руководителей  страховых компаний, а также официальные  материалы Департамента по надзору  за страховой деятельностью Министерства финансов Российской Федерации.

Глава 1. Экономическая необходимость страхования.

1.1. Экономические  и исторические предпосылки возникновения  страхования.

Исследуя природу  возникновения и развития страхования, можно с уверенностью сказать, что  страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением  удовлетворение потребностей человека, его осознанных запросов в страховой  защите от различных случайностей. В страховании развивались различные  экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляло всем хозяйственным субъектам гарантии в возмещении ущерба.

Страхование своими корнями уходит в глубь веков. Предполагается, что первичные, самые примитивные формы страхования встречались за два тысячелетия до нашей эры, в частности в законах вавилонского царя Хаммурапи, которые предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

Соглашения о  взаимном распределении убытков  от кораблекрушения и других морских  опасностей заключались между купцами-корабельщиками на берегах Персидского залива, в  Финикии и др.

Обычаями чумацкой торговли (XIII в., территория Украины) устанавливалось, что если в пути у чумака падет  вол, то на артельные деньги покупается другой^[1].

Во всех этих случаях  имеет место одна и та же цель — обеспечение возмещения убытков  от стихийных и других опасностей каждого из участников торгового  или путевого коллектива сообща, за счет всех его членов.

Характерной чертой древнейшего страхования является то, что на данном этапе еще нет  регулярности вносимых в общую кассу  страховых платежей. Более того, организация страхового фонда выражалась в обязательствах возмещать убытки в порядке последующей раскладки, т.е. деньги вносились в кассу  после наступления страхового события.

В дальнейшем страхование  приобрело более совершенную  форму. Оно стало строиться на основе регулярных платежей, которые  приводят к аккумуляции (накоплению) денежных средств и созданию страхового фонда.

Принято считать, что  наиболее отчетливо по сравнению  с другими народами древности  взаимное страхование было развито  в Древнем Риме. Оно широко применялось  в различных профессиональных союзах и коллегиях. При поступлении  в такую коллегию уплачивались единовременные, а затем ежемесячные взносы. За счет собираемых средств производились похороны в случае смерти члена коллегии, оказывалась материальная поддержка в случае болезни, увечья и др. Взаимное страхование в Древнем Риме было широко распостранено среди ремесленных и других профессиональных коллегий, военных и даже религиозных организациях.

Средневековое страхование  обычно именуется гильдийско-цеховым, так как своим возникновением оно неразрывно связано с образованием в X-XII вв. в ряде стран (Англия, Германия, Дания) гильдий и цехов, объединявших в основном по профессиональному признаку. Вначале взаимопомощь закреплялась в уставах гильдий и цехов в самой общей форме, без определения размеров пособий и круга страховых случаев. Возмещение убытков или выплата пособий производились из общегильдийской или общецеховой кассы наряду с другими расходами, либо путем последующей раскладки между членами. Постепенно организация взаимопомощи получила в гильдиях и цехах более определенные формы, страхование становится на путь регулярных взносов, уточнялись основания и даже размеры страховых выплат. Учитывая, что занятие торговлей в средние века было сопряжено с дальними морскими и сухопутными путешествиями и с большой степенью опасности, гильдийское взаимное страхование предусматривало разнообразные страховые случаи, относящиеся как к личности, так и к имуществу членов гильдии, разделяя уже в ту далекую пору страхование на личное и имущественное. В цехах, учитывая, что занятие различными ремеслами предполагало оседлую жизнь, взаимное страхование было направлено преимущественно на случаи, непосредственно затрагивающие личность членов цеха, такие как смерть, болезнь и т.д.

Характерной чертой докапиталистического страхования, несмотря на некоторые особенности его  проявления в различных социально-экономических  условиях и регионах мира, является то, что оно было взаимным, т.е. члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили цели получения доходов.

Возникновение и  формирование страхового рынка связывают  с более поздним периодов в истории человечества. Постепенно с развитием производственных отношений, приходом более прогрессивных общественно-экономических формаций, страхование как вид деятельности из «братской» взаимопомощи, осуществляемой на безвозмездной основе, превращается в один из способов обогащения. Страхование переходит в товарную форму, превращается в обыкновенное коммерческое предприятие, начинает работать на рынок. Появляются первые страховые акционерные и взаимные общества. Особое место в этом процессе занимает Англия. Первые страховые общества возникли здесь в 80-е годы XVII в. в области огневого страхования. Толчком, ускорившим развитие огневого страхования и образование страховых обществ, как принято считать, послужил исторический пожар, произошедший в Лондоне в 1666 г., который погубил 70 тыс. человек. В то же время возникают страховые общества в области морского страхования во Франции (1686 г., Париж). Затем страховые общества появляются и в других странах: Италии (Генуя — 1741 г.), Дании (1746 г.), Швеции (1750 г.) и т.д.

В 1779 г. члены ассоциации «Лондонский Ллойд» приняли «подписной формуляр Ллойда» — формуляр договора морского страхования, послуживший  образцом для создания нормативных  актов, регулирующих отношения по морскому страхованию в Германии, Италии, Голландии, Франции и России.

Постепенно страхование  начинает применяться в борьбе с  другими неблагоприятными факторами  и стихийными бедствиями, приносящими  урон экономике.

В XIX в. ведущее место  занимают страховые объединения  типа картелей и концернов. Один из первых крупных картелей был создан в Берлине в 1874 г. Он носил международный  характер и состоял при своем  возникновении из 16 страховых обществ (австрийских, русских, шведских и др.).

 

1.2. Становления  страхового рынка в КР.