Содержание

     Введение 3

     1. Перестрахование 6

     1.1 Факультативное перестрахование 7

     2. Квотный договор 11

     Заключение 14

     Литература 15

     Введение

     Перестрахование является «вторичным» страхованием в том смысле, что представляет собой страхование самих страховщиков. Первый известный договор с юридическими особенностями договора перестрахования был заключен в 1370 году в Генуе между двумя торговцами, выступавшими в роли перестраховщиков, и третьим торговцем, который являлся прямым страховщиком. Договор предоставлял перестраховочное покрытие по страхованию товаров, отправленных морем из Генуи в Брюгге. Перестраховывалась часть рейса протяженностью от Каделес до Брюгге. Сделка эта носила единичный характер.

     Только  в конце шестнадцатого века появились  договоры, по которым купцы-страховщики  делили между собой риски в  определенных долях. Во второй половине семнадцатого века кофейня Ллойда объединила страховщиков, давая им возможность  получать информацию о морских новостях.

     Спекулятивные злоупотребления, в частности сделки с разницей в премиях, когда прямые страховщики уплачивали перестраховочную премию гораздо меньшего размера, чем  получали по договору прямого страхования, привели к неблагоприятным последствиям. В результате в 1746 году в Великобритании появился закон, запрещающий перестраховочные операции. Этим законом разрешалось  перестраховывать морские риски  только тогда, когда страховщик оказывался банкротом или умирал. Такое положение  сохранялось вплоть до 1864 года несмотря на то, что Великобритания в тот период стала ведущим рынком страховых услуг.

     В отличие от Англии, где на перестрахование  был введен запрет, перестрахование  успешно развивалось на Европейском  континенте и в других странах. Это  произошло даже в США, где суды отказались считать запрещающий  перестрахование английский закон  частью системы общего права Соединенных Штатов. Интересно отметить, что в начале девятнадцатого века американские судьи делали ссылки на принципы французской перестраховочной практики, описанные в монографиях Потье «Страхование» и Эмеригона «Договор страхования», опубликованных до 1800 года. Таким образом, французская судебная практика рассматривалась правовым источником американского перестрахования.

     В Европе, вскоре после создания первых страховых акционерных обществ, возникла потребность в перестраховании  от огня. Ранее оно осуществлялось только в отношении рисков, связанных  с морскими перевозками грузов. С  одной стороны, состраховщикам такие перевозки страховать было гораздо проще: это происходило непосредственно в крупных портах, где имелось некое подобие местной биржи. Для сострахования от огня такая организация отсутствовала.

     С другой стороны, договоры страхования  заключались на все более крупные  суммы, и распределить риск становилось  просто необходимым. Еще одна причина  перехода от сострахования к перестрахованию – это жестокая конкуренция между молодыми, интенсивно развивающимися компаниями. Каждой из них приходилось следить за тем, чтобы конкурент, выступающий состраховщиком по крупным рискам, не получил слишком большой объем информации о состоянии ее дел.

     В начале девятнадцатого века возросший  спрос на перестраховочные услуги, связанный с промышленным развитием  в Европе, смогли удовлетворить прямые страховщики, располагавшие значительными  финансовыми ресурсами. Предпочтение отдавалось тем из них, чьи компании находились в другом регионе или  за границей. Упростила задачу замена отдельных договоров факультативного  перестрахования договорами нового типа, покрывающими всю совокупность рисков (портфель страхования) или некоторые  из них. Первый такой договор датируется 1821 годом. Вскоре стало ясно, что  растущий спрос на перестраховочные услуги невозможно более удовлетворить  путем заключения договоров перестрахования с прямыми страховщиками. В 1846 году в Кельне было создано независимое и специализированное исключительно на перестраховании общество – Кельнское перестраховочное общество. Преодолев многочисленные трудности и политические волнения 1848 – 1849 гг., оно начало свою деятельность в 1852 году.

     Впервые перестраховочные услуги стало предлагать общество, специализирующееся только на этой деятельности. Появились новые  возможности для обеспечения  страхового покрытия рисков. У страховщиков отпали причины опасаться, что сведения об их деятельности будут использованы в целях конкуренции или выплачиваемая  ими перестраховочная премия укрепит  положение конкурента на рынке услуг  прямого страхования. Специализация  позволила в каждом отдельном  случае наилучшим образом удовлетворять  потребности страховщика. Возрос объем  предоставляемых страховых услуг  всех видов.. В результате, в этой сфере установился определенный баланс, а накопленный опыт способствовал прогрессу в перестраховании. Этому косвенно содействовало предоставление прямыми страховщиками своим клиентам страхового покрытия на лучших условиях. В последующие десятилетия были созданы другие независимые общества, специализирующиеся на перестраховании. В мировой практике их называют профессиональными перестраховщиками. Среди них важную роль стали играть Мюнхенское и Швейцарское перестраховочные общества. Возникли так называемые внутренние перестраховочные общества, чей акционерный капитал полностью или большей частью принадлежал учредившему их прямому страховщику, который в полном объеме или частично передавал им свой бизнес, связанный с перестрахованием. Рост индустриализации, более тесное экономическое сотрудничество и развитие новых видов страхования (от несчастного случая, страхование ответственности, транспорта, оборудования) привели к быстрому развитию перестраховочных обществ.

     В настоящее время в мире действует  около двухсот пятидесяти профессиональных перестраховщиков.  

1. Перестрахование

     Перестрахование - это вторичное распределение риска, система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним, исходя из своих финансовых возможностей, передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля договоров страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

     Перестрахование является почти идеальным способом возмещения убытков посредством  перераспределения первичного страхового фонда. Страховое общество, передавая  одному или нескольким перестраховщикам ту часть риска, которая превышает  его финансовые возможности, добивается разумной однородности рисков и обеспечивает сбалансированность своего страхового портфеля. Сбалансированный портфель означает, что страховщик заключил как можно большее количество договоров страхования с приемлемой для него и по возможности однородной ответственностью по каждому принятому  риску. Эта степень ответственности  не должна быть ни низкой, ни высокой, а  должна соответствовать его финансовым возможностям, чтобы выплата возмещений по одному или нескольким страховым  событиям не отражалась на финансовом положении компании. Это с точки  зрения страховщика. Страхователю это  обеспечивает хорошее обслуживание, а это будет положительно влиять на принятие решения о возобновлении  договора страхования, а при определенных условиях - и на заключение договоров по другим видам страхования.

     Поскольку перестрахование является в известном  смысле формой страхования, постольку  при проведении перестраховочных операций руководствуются теми же самыми принципами: наличие страхового интереса, возмещение убытков, наивысшая добросовестность.

     Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов  другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

     Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между  страховщиком и перестраховщиком в  соответствии с требованиями гражданского законодательства.

     В процессе длительного развития перестраховочных отношений сформировались определенные типы перестраховочных договоров, которые применяются на национальном (внутри страны) и международном уровнях. 
Исторически наиболее ранней формой договоров, получивших дальнейшее развитие, были договоры факультативного перестрахования. Данный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в принципе одного риска.

     1.1 Факультативное перестрахование

 При заключении торговых сделок обычно стремятся заранее  выяснить содержание прав и обязанностей сторон и только потом определить условия договора. Из всех видов  перестрахования для этих целей  лучше всего подходит факультативное. Данный договор касается одного риска в одной сделке. Только оно дает перестраховщику возможность получить точное представление о предложенном ему отдельном риске, прежде чем принять на себя обязанности по договору перестрахования.

     Когда используют термин «факультативное  перестрахование», имея ввиду технику перестрахования, то подразумевают, что прямой страховщик сам выбирает, кому предложить риск в перестраховании, а перестраховщик, взвесив все «за» и «против» и соотнеся их с основными принципами своей деятельности, решает, принять ли на себя часть риска, и если да, то в каком объеме.

     Предложение прямого страховщика о факультативном перестраховании должно содержать  всю существенную информацию о риске, которая позволила бы перестраховщику  правильно его оценить. После  того, как перестраховщик изучил информацию, связанную с риском, он сообщает прямому страховщику, какую долю в процентах или твердой сумме  он примет в факультативное перестрахование. Обычно подтверждение делается по телефону, телефаксу или отправлением подписанной  копии предложения с указанием  доли, на которую согласен перестраховщик. Условия заключенного таким образом  договора перестрахования спустя некоторое  время (приблизительно четыре недели) обычно определяются еще раз в  письменной форме в бордеро (перестраховочные документы, содержащие перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков, с необходимыми подробностями), подписанном обеими сторонами.

     Перестраховщик  может и отказаться от предложенного  риска. Ему достаточно кратко обозначить причины отказа. Также он может  предложить прямому страховщику  иные условия, чем указаны в предложении, на которых он согласен заключить  договор факультативного перестрахования. Если же перестраховщик не отвечает на предложение, его молчание не может  рассматриваться в качестве акцепта.

     Договор факультативного перестрахования  вступает в силу с момента получения  акцепта, если стороны не договорились об ином. Существенные изменения условий  договора прямого страхования в  период его действия обязательны  для перестраховщика только в  том случае, если он дал на то свое согласие.

     Действие  договора факультативного перестрахования  прекращается автоматически по истечении  установленного срока, если стороны  не договорились об ином. За определенный период до возобновления, прямой страховщик, как правило, предлагает перестраховщику  продлить действие договора и сообщает ему об изменениях в условиях договора прямого страхования и о статистике прохождения договора. Перестраховщик может отказаться от пролонгации договора.

     При факультативном перестраховании задача перестраховщика не ограничивается расширением возможностей прямого  страховщика, а в ряде случаев  включает в себя помощь при оценке риска, при определении условий  договора страхования, мер по предотвращению ущерба и консультации по данным вопросам. Нередко они осуществляют совместную инспекцию риска по месту расположения объекта страхования.

     Несмотря  на то, что факультативное перестрахование  требует больших материальных и  временных затрат, значение его постоянно  возрастает. В определенной степени, это обусловлено тем, что в  результате технологического развития значительно возросли суммы страхового покрытия и риски стали гораздо  сложнее.

     Обращают  на себя внимание и недостатки факультативного метода перестрахования. Очевидно, что период времени на оформление факультативного перестрахования достаточно долог, поэтому клиент может обратиться в другую компанию, или другой страховщик предложит свои услуги, а это, кроме материального, может нанести ущерб престижу компании. Предоставление достаточно полной информации о риске при частом проведении факультативных перестрахований дает определенное представление конкурентам о страховой политике передающей компании. Перестрахователь не имеет права без согласия перестраховщика изменять условия страхования. Кроме этого, нужно признать, что расходы по оформлению факультативного перестрахования достаточно велики, особенно, если иметь ввиду возможность неоднократного факультативного предложения. Необходимость возобновления перестраховочного покрытия в сочетании с отказом кого-либо из ранее участвовавших в договоре перестраховщиков от этого возобновления обуславливает новые расходы.