Договор ОСАГО

     2.3 Размер страховой выплаты при  причинении вреда имуществу потерпевших

     Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от количества страховых  случаев в течении срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших не более ста шестидесяти тысяч рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего не более ста двадцати тысяч рублей.

     При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой  выплаты подлежат: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего –  действительная стоимость имущества  на день наступления страхового случая, в случае повреждения имущества – расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

                                                                 б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места ДТП, хранения поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т. д.)

     При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических и юридических лиц) кроме документов подаваемых страховщику о факте ДТП, потерпевший предоставляет: а) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество, либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

                                                                         б) заключение независимой экспертизы  о размере причиненного вреда,  если проводилась независимая экспертиза или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него);

                                                                         в) документы, подтверждающие  оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась  и оплата произведена потерпевшим;

                                                                         г) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению соответствующие расходы по эвакуации транспортного средства от места ДТП до места его ремонта или хранения;

                                                                         д) документы, подтверждающие  оказание и оплату услуг по  хранению поврежденного имущества,  если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются расходы на хранение со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;

                                                                          е) иные документы, которые  потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества. [4, ст61]

     Потерпевший предоставляет страховщику оригиналы  всех выше перечисленных документов, либо их копии, заверенные нотариально, или выдавшим документы лицом (органом), или страховщиком. Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг страховщику предоставляются оригиналы документов.

     Размер страховой выплаты в случае причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего – в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая.

                                                  б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

     В расходы по восстановлении поврежденного  имущества включаются: расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту; если поврежденное имущество не является транспортным средством – расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно. К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом либо восстановлением.

     По  согласованию с потерпевшим страховщик в счет ремонтной выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного  имущества. Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим будет нести лицо, осуществлявшее ремонт. 

2.4 Размер страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших

      Главную роль в расчете ущерба причиненного здоровью и жизни потерпевшего играет глава 59 Гражданского кодекса Российской Федерации. При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел, либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а так же дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение. Предел страховой суммы при наступлении страхового случая (независимо от их количества в течение срока договора страхования) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет не более ста шестидесяти тысяч рублей.

      Теперь  более конкретно разберем порядок  выплат при причинении вреда здоровью. 1) При предъявлении потерпевшим  требования о возмещении утраченного  им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – повлекшим утрату общей трудоспособности, предоставляются: а) заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности.

                                                                       б) выданное в установленном  законодательством Российской Федерации   порядке заключение медицинской  экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной – о степени утраты общей трудоспособности.

                                                                        в) справка или иной документ  о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью.

                                                                         г) иные документы, подтверждающие  доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

                                     2) Размер подлежащего возмещению  утраченного потерпевшим заработка  (дохода) определяется в процентах  к его среднемесячному заработку  (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности, степени утраты общей трудоспособности.

      Если  потерпевший погиб в результате наступления страхового случая, то лица, имеющие в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда, в случае его смерти (кормильца), предоставляют страховщику: 1) заявление,, содержащее сведения о ленах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;

                         2) копию свидетельства о смерти;

                     3) свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

                         4) справка, подтверждающая установление  инвалидности, если на дату на  иждивении погибшего находились инвалиды;

                         5) справка общеобразовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в общеобразовательном учреждении;

                          6) заключение ( справка медицинского  учреждения, органа социального  обеспечения) о необходимости  постороннего ухода, если на  момент наступления страхового  случая на иждивении погибшего  находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

                          7) справка органа социального  обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что  один из родителей, супруг либо  другой член семьи погибшего  не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.[4, ст53]

      Страховая выплата лица, имеющим право в  соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), осуществляется в равных долях, исходя из общей суммы в размере ста тридцати пяти тысяч рублей. Размер долей определяется страховщиком по состоянию на день принятия решения об осуществлении страховой выплаты исходя из количества заявлений о выплате, поданных лицами, имеющими право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), до истечения тридцатидневного срока. В случае, если страховщик в установленный срок произвел страховую выплату лицу (лицам), имеющему право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), иные лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца0 и не заявившие страховщику свои требования до принятия им решения о страховой выплате, имеют право обратиться с требованием о возмещении вреда непосредственно к причинителю вреда в порядке, установленном гражданским законодательством. В случае, если при жизни потерпевшему была произведена страховая выплата за причинение вреда здоровью, она удерживается из размера страховой выплаты в связи с его смертью (потерпевшего)

      Лица  понесшие необходимые расходы на погребение погибшего, при предъявлении требования о возмещении вреда предоставляют: а) копию свидетельства о смерти;

                                                                                                             б) документы, подтверждающие  произведенные необходимые расходы  на погребение. Расходы на погребение  возмещаются в размере не более  двадцати пяти тысяч рублей.

      Страховщик по согласованию с потерпевшим вправе произвести частичную выплату на основании документов о предоставлении услуг, необходимость в оказании которых была вызвана страховым случаем, и об их оплате либо оплатить эти услуги непосредственно оказавшему их медицинскому учреждению. Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного  и добровольного личного страхования.

      Органы  государственного социального страхования  и социального обеспечения, а  так же страховые медицинские  организации не вправе предъявлять  регрессные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.

      Подводя итог по страховым выводам, хочу отметить тот факт, что в течении тридцатидневного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществить страховую выплату, либо направит в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа.[3]  Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда потерпевшему. Сумма неустойки (пени) не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его письменному требованию не позднее трех дней с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее трех дней с даты составления акта  о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае). Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до полного определения размера подлежащего возмещению вреда. В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части. Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному делу или гражданскому делу об административном правонарушении, строк страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета.