Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Марта 2013 в 10:08, контрольная работа
Переход России к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Предприятия должны заботиться о собственном экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантированный финансовый источник покрытия, который обеспечивается имущественным страхованием.
Введение………………………………………………………………….3
1. Понятие и виды договоров имущественного страхования……….4
1.1Договор имущественного страхования……………………………4
Виды договоров имущественного страхования………………….5
Существенные условия договора имущественного
страхования……………………………………………………...…..10
2. Личное страхование как фактор социальной стабильности в обществе………………………………………………………………………14
3.Задача №16……………………………………………………….….18
Заключение……………………………………………………………..19
Список используемых источников……………
Страховщик вправе применять как стандартные формы договора (страховой полис) по отдельным видам страхования, так и формы, разработанные им самим.
Страховой договор вступает
в силу с момента, когда страхователь
уплатит страховую премию или
ее первый взнос, если условиями договора
не оговорены иные сроки начала действия
договора.
В соответствии со ст. 17 Закона РФ "Об
организации страхового дела в Российской
Федерации" определены следующие обязанности
страховщика:
1) ознакомить страхователя с правилами
страхования;
2) не разглашать сведения
о страхователе и его
3) при наступлении страхового случая своевременно
производить страховую выплату; если сроки
выплаты будут нарушены, страховщик обязан
уплатить страхователю штраф;
4) возместить расходы,
произведенные страхователем
Обязанности страхователя:
1) сообщать страховщику
об известных ему
2) своевременно платить страховые взносы;
3) принимать необходимые
меры при наступлении
При заключении договора страхования
стороны должны уточнить, в каких случаях
действие договора прекращается (неуплата
страховых взносов и т.п.). Страхователь
вправе досрочно расторгнуть договор
страхования, объясняя свое решение потерей
страхового интереса. Страховой договор
может быть также расторгнут досрочно
по соглашению сторон. О желании досрочно
расторгнуть договор стороны обязаны
уведомить друг друга в сроки, определенные
условиями договора.
Форма договора страхования. Договор страхования, в соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 940 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого требования приводит к недействительности договора. Исключением из этого является обязательное государственное страхование (ст. 969 ГК РФ). Последнее осуществляется либо непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками), либо на основании договора страхования, заключаемого в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.
Договор страхования считается заключенным с момента выдачи страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) (п. 1 ст. 940 ГК РФ).
Страховой полис должен содержать
все существенные условия договора
страхования, и, как правило, изготавливать
типографским способом и иметь определенные
степени защиты (ст. 942 ГК РФ).
Заключение договора страхования проходит
в две стадии: предложение заключить договор
(оферта) и принятие этого предложения
(акцепт). Кроме того, к страховому полису
могут быть приложены оговорки и исключения,
имеющие исключающие (дополняющие) отдельные
положения стандартных правил страхования
и самого договора. Частности такого рода
должны восприниматься как составляющая
страхового правоотношения.
2. Личное страхование
как фактор социальной стабильности общества
В личном страховании объектом
выступают имущественные
Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица. В заключении договора страхования жизни в пользу третьего лица (застрахованного) всегда должен быть заинтересован страхователь: родители в страховании детей, работодатель в страховании работников и т.п. В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные, так и недееспособные физические лица. При личном страховании страхователь может одновременно быть застрахованным лицом.
Предметом личного страхования
служит событие, при котором человеку
может быть нанесен ущерб в
денежной форме. Мотив личного страхования
— возможная компенсация
Личное страхование — это форма защиты физических лиц от рисков, угрожающих жизни, трудоспособности, здоровью человека. Данный вид страхования сочетает рисковые и сберегательные функции, при котором временно свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат для страховой организации источником инвестиций, а для страхователя — источником капитализации взносов.
По договору личного страхования страховщик обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни пли здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста пли наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.
В условиях рыночной экономики социальная защищенность не носит уравнительно всеобщего характера, и роль личного страхования возрастает, дополняя государственное социальное страхование, тем самым обеспечивая уровень страховой защиты, соответствующей желаниям и возможностям каждого.
Страхование характеризуется
собственной специфической
Личное страхование дополняет обязательное медицинское, социальное и пенсионное страхование и направлено на расширение уровня социального обеспечения.
Основные принципы личного страхования:
- наличие имущественного интереса: чтобы застраховать жизнь какого-либо лица, страхователь должен иметь имущественный интерес, т.е. потенциальную возможность получить компенсацию вследствие материальных потерь от смерти застрахованного;
- принцип непосредственной причины: организация выплачивает страховое обеспечение после реализации только страховых случаев, оговоренных договором;
- принцип высшей добросовестности: страхователь и страховщик должны быть честны друг с другом в отношении всех факторов, имеющих материальное значение.
Виды личного страхования:
Личное страхование
- страхование жизни (дожитие, рента, аннуитет);
- рисковые виды личного страхования (от несчастных случаев и болезней, медицинское и пенсионное страхование).
Страхование жизни имеет целью обеспечение близких людей в случае смерти застрахованного и накопление определенной суммы в случае его дожития до определенного возраста. В последнем варианте договор страхования жизни становится одновременно договором страхования капитала. Договоры страхования жизни могут включать разнообразные условия выплаты: единовременно или в форме аннуитета (ренты и пенсий), возможно заключение договоров с участием страхователя в прибыли страховой организации.
Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяются условиями договора. Основанием для возникновения страхового обязательства по выплате страхового обеспечения служат факты обращения застрахованного лица за медицинской помощью в лечебные учреждения.
Страхование от несчастных случаев производится для получения материальной компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни застрахованного в результате несчастного случая или болезни. К нему относятся: добровольное медицинское страхование, индивидуальное страхование от несчастных случаев, страхование детей, пассажиров, туристов и др. Это самый развивающийся вид личного страхования, в котором постоянно возникают новые виды, например, страхование от похищения, страхование владельцев банковских карточек и др.
В целом личное страхование
сочетает рисковую и сберегательную
функции. Рисковая функция личного
страхования раскрывает вероятностный
характер нанесения ущерба или угрозы
нанесения ущерба жизни, здоровью личности.
Сберегательная функция личного
страхования позволяет накопить
в счет заключенного договора страхования
заранее обусловленную денежную
(страховую) сумму.
Задача № 16
В договоре страхования определена страховая сумма в размере 10 т.р. и безусловная франшиза “свободно от первых 10%”. Выплаченная сумма возмещенного ущерба 7 т.р. Определить сумму фактического ущерба.
Решение:
Сумма франшизы равна 0,1*10000=1000 руб.
Сумма фактического ущерба составит 7000+1000=8000 руб.
Заключение:
Личное страхование — это отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита личных доходов граждан или достигнутого ими уровня благосостояния. В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно производится, считаются дожитие до окончания срока, обусловленного возраста или события; наступление смерти страхователя или застрахованного лица либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий (как правило, от несчастных случаев).
Основная проблема развития
личного страхования в России
заключается в неразвитости личного
страхования. Развитие краткосрочного
страхования жизни в России закономерно,
как реакция страхового рынка
на существующие законодательные и
экономические условия. На начальном
этапе развития страхового рынка
такой вид страхования
Развивать личное страхование необходимо по следующим направлениям:
1) предоставить страховым
организациям возможность
2) создать условия для развития в России не только накопительного, но п рискового страхования жизни, включая страхование на случай смерти и от критических заболеваний. Развитие страхования на случай смерти позволит семье страхователя возместить доход, утерянный в связи с потерей кормильца. Кроме того, данный вид страхования позволит населению получить возмещение за ритуальные услуги. Развивая подобные виды страхования жизни в России, можно обеспечить дополнительные социальные гарантии населению страны;
3) развивать долгосрочное
страхование жизни в
4) разрабатывать программы
ипотечного кредитования
5) развивать социальное
страхование от несчастных
Чтобы личное страхование динамично развивалось в нужном направлении, необходимо выработать соответствующие правила и принять необходимые законы. Для развития личного страхования и долгосрочного страхования жизни, в частности, нужны стимулы для страхователей. Необходимо решить вопрос о развитии надежных финансовых инструментов для размещения страховых резервов по долгосрочному страхованию жизни.
К сожалению, в России сложилась
социально-экономическая