Статистика денежного обращения

Система показателей заимствований государством должна не только характеризовать масштабы, структуру, динамику таких заимствований и классификацию займов, но и служить информационно-методологической основой для принятия решений по управлению государственным долгом. В РФ доля расходов на обслуживание государственного долга в общей сумме федерального бюджета за 1996 г. возросла с 8 до 17 %. Увеличился и показатель, характеризующий отношение расходов на обслуживание государственного долга к величине ВВП (1995 г. - 1,38%, 1996 г. - 2,5%). По расчётам, в результате крупных заимствований, как на внутреннем, так и на внешнем рынках (в результате выпуска еврооблигаций) абсолютная величина государственного долга к концу 1997 г. увеличится до 630 трлн. руб., при этом отношение расходов на обслуживание государственного долга к величине ВВП составит 2,9

%. 

Представление об эффективности государственных кредитных операций даёт показатель, характеризующий процентное отношение суммы превышения поступлений над расходами по системе государственного кредита (Э г.кред): 

Пг.кред - Рг.кред 

Э г.кред =---------------- 100%, 

Рг.кред 

где Пг.кред - - поступления по системе государственного кредита; 

Рг.кред - расходы по системе государственного кредита. 

По внешнему государственному долгу определяется коэффициент его обслуживания, который рассчитывается как отношение платежей по задолженности к валютным поступлениям страны от экспорта товаров и услуг (в процентах): 

Платежи по внешнему государственному долгу 

Кобсл.вн.госдолга = -----------------------------------------------------

-------------- 100%. 

Валютные поступления от экспорта товаров и услуг 

Принято считать, что если этот коэффициент равен 25%, то это является безопасным уровнем обслуживания государственного долга. В России он значительно выше, поэтому для финансового оздоровления страны необходимо решить вопрос о повышении эффективности государственного кредита. Для этого принимаются такие меры в области управления государственным долгом, как конверсия, консолидация, обмен облигаций по регрессионному соглашению, отсрочка погашения и аннулирование займов. Искусство управления в рассматриваемой сфере состоит в правильном выборе способа регулирования и времени проведения государственных кредитных операций исходя из экономических условий и социально-экономического положения в стране. 

Одной из форм банковского кредита является потребительский кредит, который выдаётся населению для приобретения товаров длительного пользования

(автомобили, мебельные гарнитуры, электронная и сложная бытовая техника), а также для уплаты услуг долговременного характера. Срок кредита - несколько лет. Он предоставляется торговыми компаниями, коммерческими и сберегательными банками, страховыми и финансовыми компаниями.

Потребительский кредит широко распространён в западных странах, особенно в

США. В этих странах от 10 до 20% ежегодных доходов населения расходуется на покрытие долга по потребительскому кредиту. В странах СНГ кредит может применяться при продаже товара с рассрочкой платежа, индивидуальном и кооперативном жилищном строительстве, развитии фермерства. 

Межбанковский и межхозяйственный кредит - относительно новые формы кредита. Межбанковский кредит - кредит, который предоставляется банками друг другу, когда у одних возникают свободные ресурсы, а у других их недостаёт. При межхозяйственном кредите субъектами кредитных отношений являются различные предприятия и организации, предоставляющие средства взаймы друг другу. Он имеет сходство с коммерческим кредитом, однако в отличии от последнего подразумевает предоставление денежных средств взаймы. 

Кредит международный - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

В качестве кредитора или заёмщика выступают частные компании, банки и другие кредитно-финансовые институты, правительства, государственные учреждения, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. 

Международный кредит отличается большим разнообразием форм: по источникам он подразделяется на внутренний и внешний (иностранный); по назначению - на коммерческий (для обслуживания внешней торговли), финансовый (для инвестиций, погашения внешней задолженности, валютных интервенций), промежуточный (для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров и услуг, выполнения подрядных работ - инжиниринг); по видам - на товарный и валютный; по срокам - на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 1 до

5 лет), долгосрочный (свыше 5 лет) и др. международный кредит выступает в следующих конкретных формах: 

1. международный фирменный кредит (предоставление ссуды экспортёром импортёру); 

2. международный банковский кредит (в виде экспортных, финансовых, валютных кредитов); 

3. международный брокерский кредит (содержит элементы коммерческого кредита и банковского кредита, т.к. брокер заимствует средства у банка). 

Глава III. Статистическое изучение процента за кредит. 

Часть вновь созданной стоимости, поступающей к кредитору, служит платой заёмщика за пользование кредитом, а также за возможность удовлетворения потребности в денежных средствах. Ссудный процент выполняет стимулирующую функцию, а также гарантирует сохранение ссужаемой стоимости, т.е. возврат кредитору кредитных средств в полном размере. Стимулирующая функция ссудного процента рассматривается как воздействие на функционирование заёмных средств в обороте хозяйственных организаций и получение прибыли кредитором в условиях рыночной конкуренции. 

При рассмотрении процента как гарантии сохранения ссужаемой стоимости и компенсации за риск факторами, определяющими его размер, могут быть сроки кредита, сумма кредита, наличия обеспечения ссуды, вероятность своевременного выполнения обязательств перед кредитором и наличие (или отсутствие) инфляции. Например, при длительных сроках кредита и наличии инфляции повышается степень риска кредитора, и поэтому ссудный процент обязательно выше. 

Система показателей статистики процента за кредит основывается на зависимости не только от функций ссудного процента, но и от его классификаций по разным признакам: формам кредита, видам кредитных отношений, срокам и видам ссуд, видам операций, способам начислений. 

Наряду с показателем «процент за кредит» широко используется категория

«учётная ставка». Учётная ставка - это процентная ставка, которую берут кредитные учреждения за покупку векселей. 

Вексель - это документ, используемый при коммерческом кредитовании, когда покупатель товара платит деньги своему поставщику не сразу после покупки, а через определённое время. За отсрочку платежа уплачивается определённый процент. Поставщик товара, продавая вексель банку, получает деньги до истечения его срока, при этом банк кредитует не всю сумму векселя, а удерживает учётный процент. 

Статистика изучает динамику процента за кредит Центрального банка и коммерческих банков для анализа и прогнозирования формирования рынка кредитных ресурсов. Процент за кредит используется и для регулирования кредитных отношений с коммерческими банками (ставка рефинансирования). В условиях либерализации цен в странах СНГ в первой половине 90-х гг. происходил резкий рост процента за кредит, а во второй половине 90-х гг., когда инфляция замедлилась, в большинстве из них начался процесс его снижения. Эта тенденция прослеживается на примере ставки рефинансирования.