Правовые основы страхования имущества и предпринимательского риска

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

Оренбургский  Государственный Университет

Уфимский  филиал 
 
 
 
 

Специальность: Экономика и управление

 на  предприятии пищевой промышленности 
 

Швецова Юлия Сергеевна 
 
 
 
 

Контрольная работа по

Предпринимательскому праву

на тему: «Правовые основы  страхования имущества и

предпринимательского  риска» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                          Курс второй

                                                                                          Группа ЭП2-3

                                                                                          Шифр студента 07-Э-084 
 
 
 
 

Оренбург – Уфа – 2009

 

Содержание

 I. Понятие страхования. Виды и объекты страхования……………………..3

 II. Имущественное страхование………………………………………………5

Классификация страхования по видам рисков:

- огневое  страхование………………………………………………..6

- страхование  имущества от ущерба, нанесенного стихийными бедствиями……………………………………………………………7

- страхование  имущества от противоправных действий третьих лиц……………………………………………………………………..8

- страхование  имущества от ущерба в результате  взрыва паровых котлов, газохранилищ, аварий систем водоснабжения…………….9

- страхование  электронного оборудования…………………………10

Классификация страхования по видам имущества:

     - страхование имуществ промышленных  предприятий, учреждений и организаций……………………………………………………………….11

     - страхование имущества сельскохозяйственного предприятия…...13

     - страхование имущества граждан…………………………………...14

 III. Страхование предпринимательского риска……………………………….21

 

I. Понятие страхования. Виды и объекты страхования.

     Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Главными участниками страховых отношений являются страховщик и страхователь. Потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, не подконтрольных человеку (например, чрезвычайные ситуации природного характера). Такие убытки могут возникать неожиданно, и даже рассчитав, возможные рисковые ситуации в предпринимательской деятельности, предприниматель не может предвидеть все. Например, такие как стихийные бедствия.

     Также объектами страхования могут  выступать объекты обязательного  и дополнительного страхования. Страхователь может страховать все  обязательные объекты или любой  их них. В полисе должен быть хотя бы один обязательный объект страхования. (Приложение 1. полис)

1. Объекты обязательного страхования:

     Недвижимое  имущество:

• Здания (конструктивные элементы здания и отделка помещений); часть здания

     Движимое  имущество:

• Оборудование (холодильное оборудование, стационарные грузоподъёмные механизмы и т. п.)
• Электронное оборудование (компьютеры; оргтехника; электронные весы; электронные кассовые аппараты и т. п.)
• Мебель (торговая, офисная мебель, прилавки, сейфы, кассовые аппараты и т. п.) и другие.

     Товары (товарно-материальные ценности в торговом зала и/или в складском помещении)

2. Дополнительные объекты страхования:

• Гражданская ответственность перед третьими лицами;

• Наличные деньги в сейфе и (или) кассовом аппарате;
• Стеклянные элементы недвижимости;
• Убытки от перерыва в коммерческой деятельности.
• Объектом страхования являются текущие расходы и другие.

     В случае если недвижимое имущество арендовано страхователем, то в этом случае объектом страхования является недвижимое имущество, которым страхователь пользуется на основании договора аренды с собственником помещения.

     Этот  список не является исчерпывающим, это  только примерные риски, которые  требуют дополнения и уточнения.

     Таким образом, страхование может стать эффективным способом 
минимизации возможных потерь страхователя, связанных с последствиями неблагоприятных случайных событий.

     Одним из объектов страхования является предпринимательский  риск.

 

     II. Имущественное страхование.

       Для целей страхования  принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан.

       Имущественное страхование имеет множество  видов, поэтому привести их исчерпывающий  список сложно. Согласно Инструкции о порядке выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Украины от 15 июля 1996 г. № ЛП-18/78 [8, c. 203] договор имущественного страхования может быть заключен в отношении страхования:

• средств водного транспорта;
• средств воздушного транспорта;
• средств наземного транспорта;
• грузов и багажа;
• от огневых рисков и рисков стихийных явлений;
• кредитов;
• инвестиций;
• финансовых рисков;
• судебных расходов;
• выданных и принятых гарантий;
• имущества иного, чем перечислено.

       Перечень  видов рисков, от которых может быть застраховано имущество (страховой интерес), тоже нельзя считать исчерпывающим:

• пожары
• наводнения
• землетрясения
• ураганы
• ливни
• градобитие
• затопление почвенными водами
• аварии
• взрывы
• противоправные действия третьих лиц
• падения летательных аппаратов и космических тел и т. д.

       По  договору имущественного страхования  могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

       риск (утраты) гибели, недостачи  или повреждения определенного имущества;

       риск  убытков в предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или из-за изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск. 

Классификация страхования по видам  рисков.

       Огневое страхование

     Огневое страхование традиционно обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного застрахованному  имуществу вследствие пожара, удара  молнии, взрыва и иных причин, повлекших  за собой загорание застрахованного имущества. Под понятием «пожар» понимают неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства.

       Страховые компании возмещают убытки, которые  возникли в результате непосредственного воздействия огня (пожара) на застрахованное имущество, а также воздействия побочных явлений (дым, тепло, давление газа или воздуха). Возмещают убытки, которые могут быть нанесены застрахованному имуществу в результате мер, принятых для тушения пожара, например: повреждение имущества водой из спринклерной установки или пожарного рукава, разборка строения или его частей при тушении пожара для полной ликвидации очага возгорания.

       Однако  огневое страхование возмещает  не любой ущерб, нанесенный имуществу вследствие воздействия огня. Страховые компании, как правило, не возмещают убытки, возникшие в результате обработки застрахованного имущества огнем (иного термического воздействия) в соответствие с технологическим процессом, убытки, возникшие не вследствие пожара, а от умышленного поджога (например, при складировании сырья, материалов, продуктов и т. п. вблизи источников поддержания огня). В большинстве случаев не возмещаются также убытки, возникшие от пожара в результате военных действий, гражданских беспорядков, воздействия радиации, нарушения страхователем правил противопожарной безопасности.

       От  огня может быть застраховано любое  имущество:

• здания и сооружения производственного назначения;
• жилые строения;
• дачные домики;
• офисы;
• гостиницы;
• производственное, технологическое и другое оборудование;
• домашнее имущество;
• сырье и материалы;
• товары на складах;
• выставочные образцы.

       Страхователем может выступать как собственник  имущества, так и владелец по договору аренды или найма. Имущество может  находиться в полном хозяйственном ведении страхователя или в оперативном управлении, может быть передано страхователю на хранение либо в распоряжение для каких-либо целей (для переработки, продажи, охраны, по лизингу и т. п.). 

       Страхование имущества от ущерба, нанесенного стихийными бедствиями. 

       Данный  вид страхования предполагает обеспечение  страховой защиты от повреждений  или гибели имущества вследствие стихийных бедствий:

• землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня;
• оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада;
• цунами;
• бури, вихря, урагана, смерча;
• наводнения, затопления;
• града.

       Убытки, возникшие в результате землетрясения, возмещаются лишь в том случае, если страхователь докажет, что при  проектировании, строительстве и  эксплуатации застрахованных зданий и сооружений в сейсмически опасных районах должным образом учитывались сейсмологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения.

       Необходимо  учитывать, что убытки, возникшие  вследствие оползня, оседания или другого  движения грунта, не подлежат возмещению в том случае, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунтов из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых.

       Страховщики не возмещают убытки, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или  грязи через незакрытые окна, двери  или иные отверстия в здания, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча.