Пути развития налично-денежного движения

Кредитные организации при организации порядка ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России руководствуются нормативным актом Банка России, предметом регулирования которого является совершение операций с банкнотами и монетой Банка России, как единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. В целях обеспечения сохранности перевозимой денежной наличности и жизни инкассаторских работников определены требования к автотранспорту, используемому для перевозки и инкассации наличных денег, а также предусмотрены возможность страхования наличных денег, перевозимых или инкассируемых в автотранспорте. С учетом опыта зарубежных банков предусматривается использование при перевозке и инкассации наличных денег специальных устройств для упаковки наличных денег, в случае несанкционированного вскрытия которых происходит окрашивание банкнот Банка России специальной краской. Кроме того, расширены возможности применения программно-технических средств, работающих на прием и выдачу наличных денег, а также установлены требования к счетно-сортировальной технике в части наличия функции распознавания машиночитаемых защитных признаков.

Во исполнение проводимой Банком России последовательной политики развития банковского сектора, направленной в том числе и на сокращение наличного денежного оборота, в настоящее время Банком России подготовлен нормативный акт, регламентирующий порядок ведения кассовых операций для хозяйствующих субъектов, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в соответствии с законодательством Российской Федерации частной практикой, а также кредитных организаций, не имеющих лицензии на осуществление банковской операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, и у которых отозваны (аннулированы) лицензии на осуществление банковских операций с момента исключения их из Книги государственной регистрации кредитных организаций. Указанный нормативный акт устанавливает отдельные нормы, детализирующие порядок приема и выдачи наличных денег, применения перечисленными субъектами платежных терминалов, работающих на прием наличных денег от населения в качестве платы за коммунальные и другие услуги.

Вышеназванные хозяйствующие субъекты должны хранить наличные деньги в технически укрепленных и оборудованных помещениях согласно требованиям законодательства Российской Федерации, предусматривающим соответствующие стандарты к средствам хранения наличных денег.

В случае перевозки или инкассации наличных денег хозяйствующими субъектами собственными силами руководитель этого хозяйствующего субъекта должен обеспечить сохранность перевозимых наличных денег и предоставить охрану при транспортировке наличных денег.

Нормативным актом Банка России, устанавливающим правила организации наличного денежного обращения, на кредитные организации возложено не реже одного раза в два года проведение проверок соблюдения хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.

Поскольку согласно ст. 58 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц, Банк России совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами принимает участие в работе по освобождению кредитных организаций от такой функции контроля.

С учетом вышеизложенного, а также с целью актуализации, систематизации и унификации правил работы с наличными деньгами для банков, хозяйствующих субъектов и индивидуальных предпринимателей Банком России ведется усовершенствование нормативного акта Банка России, устанавливающего правила организации наличного денежного обращения.

 

3.3 Преобразование (оптимизация) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание

В Российской Федерации учреждения Банка России с небольшим объемом обрабатываемой денежной наличности закрываются. За период 2003 – 2007 гг. было закрыто 389 расчетно-кассовых центров. На 1 января 2008 г. действовало 781 учреждение Банка России, на кассовом обслуживании которых находилось 7037 кредитных организаций и их подразделений и 129 568 организаций, не являющихся кредитными.

Решения о ликвидации расчетно-кассовых центров принимаются на основе проведенного анализа экономических, географических, политических, социальных и других характеристик регионов. Анализируется структура и количество обслуживаемых клиентов, разветвленность сети кредитных организаций, объем обрабатываемой денежной наличности, учитывается значимость расчетно-кассовых центров для региона, а также их рентабельность. По нашему мнению, учреждения Банка России на низовом уровне должны присутствовать только в тех местах, где кроме них никто не может обеспечить организацию наличного денежного оборота. Во всех других случаях это обязаны делать кредитные организации.

В настоящее время большое значение придается созданию крупных кассовых подразделений, наделяемых также правом уничтожения ветхих банкнот и применения кассетно-контейнерной технологии при работе с денежной наличностью. Такое решение позволяет организовать эмиссионно-кассовую работу в регионах Российской Федерации на качественно новом уровне, более рационально и менее затратно.

3.4 Модернизация технологических процессов работы                                      с денежной наличностью

Проводятся мероприятия по модернизации технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России с применением счетно-сортировальных машин (ССМ) высокой и средней производительности, внедрением технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег на ССМ, цифровой телевизионной системы наблюдения и регистрации, автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

В Банке России на базе Межрегионального хранилища в Санкт-Петербурге создан Сервисный центр, целью которого является: тестирование для внедрения в Банке России наиболее точных, производительных и надежных образцов средств автоматизации кассовых операций; рассмотрение и упорядочение предложений на рынке кассовой техники, предназначенной для кредитных организаций. Результаты деятельности Сервисного центра должны стать для кредитных организаций своего рода ориентиром в выборе оборудования.

Основными задачами Сервисного центра являются:

• проведение работ по проверке функциональных и технических характеристик оборудования, предполагаемого для применения при совершении операций с денежной наличностью, в том числе агрегатированных и аппаратно-программных комплексов на базе счетно-сортировальных машин и специализированного программного обеспечения, модулей уничтожения банкнот счетно-сортировальных машин, телевизионных систем наблюдения и регистрации технологического процесса обработки ценностей, систем отвода, сбора и брикетирования обрези ветхих банкнот;

•   отработка новых методов и технологий обработки денежной наличности;

•   оценка возможности применения моделей контрольно-кассовой техники кредитными организациями при совершении банковских операций и сделок.11

 

Заключение

Подведем краткие итоги:

1. Налично-денежный оборот — это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот.
2. В России налично-денежный оборот берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам — юридическим и физическим лицам, и т.д. Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.
3. Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.
4. К основным  методам организации наличного денежного обращения и их использования банками относятся: установление банками обслуживаемым хозорганам лимитов остатков касс и других кассовых нормативов (расходование средств из выручки, порядок и сроки сдачи денег в кредитное учреждение); надзор за соблюдением условий работы с наличностью; контроль над своевременной выдачей денег на оплату труда.
5. Основными достоинствами наличных денежных знаков являются: универсальность данного средства платежа; легкость использования; обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток; анонимность.

 

Список используемой литературы

 

1. Деньги и кредит : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2012. – 315 с.

2. Деньги и кредит. – №9, 2013. – 80 с.

3. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. М.: Дашков и К, 2012. 400 с..

4. Меркулова, И. В. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / И. В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. М.: Кнорус, 2012. 352 с.

5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. / С.В. Галицкая. – М.: Экзамен, 2013. – 224 с.

6. Ключников, И. К. Кредиты и банки. Вводный курс / И. К. Ключников, О. А. Молчанова, О. И. Ключников. М.: Финансы и статистика, 2013. 176 с.

 7. Организация кассовых операций и налично-денежного обращения / Коллектив авторов под рук. Н.А. Бреславцевой, А.В. Калтырина: Учебное пособие. – М.: «Издательство ПРИОР», 2012. – 208с.

8. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное пособие. – 2-е изд., доп. – М.: ИНФРА-М, 2013. –   192 с.

9. Щеголева, Н. Г. Деньги и денежное обращение: учеб. пособие / Н. Г. Щеголева, А. И. Васильев. М.: МФПА, 2014. 184 с.

10. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. Пособие для бакалавров / 4-е изд., перераб. и доп. / Г.М. Колпакова. – М.: Юрайт, 2012. – 538 с.

11. http://www.cbr.ru/statistics/

12. http://bo.bdc.ru/2014/8/font.htm

 

 

 

 

 

 

Приложение

        Выпуск денег Подкрепление                                                 Изъятие         Вывоз излишков

         в обращение резервных                                                          денег            резервных фондов

 фондов                                                        из обращения    (ветхих денег)

 

  

                                             Подкрепление                                                                            Сдача излишка

                                             операционной                                                                             операционной

                                                   кассы                                                                                            кассы

 

                          Деньги,             Снятие                                                                                Сдача (инкассация)

                  находящиеся      денег со счета                                                                             денежной выручки

                         в обороте

 

 

                                                                                             Расчеты

                                                                                          за товары

                                                                                            и услуги

 

 

Рис. 1.   Оборот наличных денег в хозяйстве

 

Рис. 2. Рост наличной денежной массы (агрегат М0) в России                             (по состоянию на 1 января каждого года)

	Количество денег в обращении	Прирост за год	Прирост за год, %
01.01.2007 г. 01.01.2008 г. 01.01.2009 г.	3066,4   4124,3   4378,1	867,2   1057,9   253,8	39,4   34,5   6,16

Таблица 1. Количество денег в обращении в России

                   Рис.  3. Изменение количества денег в обращении

Количество банкнот в обращении	На 01.01.2005 г.	На 01.01.2006 г.	На 01.01.2007 г.	На 01.01.2008 г.
Млрд. руб.	1662	2186	3050	4104
Млн. листов		5158	6083	6725

 

Таблица 2.  Количество банкнот в обращении

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	4 354,4	23,7	4 378,1
Количество (млн. экз.)	6 415,6	40 052,7	46 468,4
Удельный вес по сумме (%)	99,46	0,54	100,00
Удельный вес по купюрам (%)	13,81	86,19	100,00
Изменение с 1.01.2008 (млрд. руб.)	250,7	3,2	253,9
Изменение с 1.01.2008 (%)	6,11	15,81	6,16