Банк международных расчетов: понятие и функции

Будучи банком центральных банков, банк международных  расчетов выполняет широкий круг банковских операций, помогая клиентам управлять валютными ресурсами  и инвестировать их.

В их числе: депозитно-ссудные  операции; купля-продажа и хранение золота, операции с валютами и ценными  бумагами; операции на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота и др.). Основной источник ресурсов - краткосрочные депозиты почти 100 центральных  банков (около 10 проц. мировых валютных резервов).

Банк международных  расчетов размещает их на депозиты солидных банков, покупает денежные обязательства, в том числе казначейские векселя. В соответствии с Уставом банка  его операции должны согласовываться  с денежной политикой центральных банков соответствующих стран.

Банку не разрешено открывать текущие  счета и предоставлять кредиты  правительствам. Также не разрешаются операции с недвижимостью. По уставу, при проведении банковских операций БМР должен гарантировать, что его действия не противоречат денежной политике центрального банка-клиента.

 Кроме того, БМР периодически организует совещания экспертов для анализа экономических, валютных и др. вопросов, представляющих интерес для центральных банков. Он проводит исследования в области денежной и валютной политики и теории. На БМР возложена обязанность по наблюдению за международными финансовыми рынками, созданию банков данных для центральных банков Группы десяти стран и Швейцарии, а также по подготовке статистического обзора международного банковского дела. (Группа десяти стран состоит из Бельгии, Канады, Франции, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Великобритании, США и Западной Германии. Швейцария принимает в ней участие.)

С юр. точки  зрения, БМР является корпорацией, что  оговорено в его уставе, как  международная организация, созданная  на основе Гаагского соглашения

1930 г.  За деятельность банка отвечает  совет директоров. В совет директоров  входят управляющие центральных  банков Бельгии, Франции, Германии, Италии и Великобритании, а также пять представителей фин. бизнеса, промышленности и торговли, назначенных по одному от каждого из указанных выше пяти центральных банков их управляющими.

Статус  БМР предусматривает, что эти 10 директоров могут избирать др. лиц в качестве кооптированных директоров из числа  управляющих тех центральных  банков-членов, чьи представители  еще не входят в совет. Управляющие  центральных банков Нидерландов, Швеции и Швейцарии являются такими кооптированными  членами и уже много лет  являются членами совета директоров.

Совет директоров, состоящий из 13 членов, избирает из своего состава председателя банка.

Являясь международной организацией, БМР  выполняет некоторые функции  доверенного лица и депозитария  для официальных групп. Напр., БМР  предоставляет секретариат для  Комитета управляющих центральных  банков

Европейского  сообщества (Committee of Governors of the European Community

(EC) central banks) и Совета управляющих Европейского  фонда валютного сотрудничества (ЕФВС1) (Board of Governors of the European Monetary

Cooperation Fund), а также для их подкомитетов  и групп экспертов, занимающихся  подготовкой документов для управляющих  центральных банков. Далее, БМР выступает в качестве агента ЕФВС (EMCF), исполняя фин. операции по урегулированию сальдо по счетам от имени стран - членов ЕС, участвующих в валютном союзе. БМР также отвечает за техническое управление системой взаимной краткосрочной валютной поддержки ЕС и за переводы платежей, связанные с операциями ЕС по заимствованию.

После создания БМР центральным банкам-участникам позволено сделать выбор между  собственной подпиской на акции  БМР и реализацией их в своих  странах.

Ок. 15% акций  БМР не были приобретены центральными банками и в настоящее время  принадлежат частным владельцам. Акции, выделенные США, не были приобретены  ФРС, а были распространены по подписке среди ряда коммерческих банков. В 1930 г. акции были куплены на имя Первого  нац. банка города Нью-Йорка (сейчас Ситибэнк Н. А.) (the First National Bank of the City of New York, now Citibank, N. A.) синдикатом, состоящим из `Дж. Пи. Морган энд Компани (J. P. Morgen and Company), Первого нац. банка Чикаго (First National Bank of Chicago), Первого нац. банка города Нью-Йорка. В 1930 г.

БМР обязал Первый нац. банк города Нью-Йорка представлять и голосовать через доверенное лицо по амер. акциям. Хотя все акции обладают равными правами на участие в  прибылях банка, частные владельцы  не имеют права голоса или представительства  на общих собраниях БМР.

Банк международных  расчетов - ведущий информационно-исследовательский  центр. Годовые отчеты банка - авторитетное издание. Оставаясь в основном валютно-финансовым центром 3ападной Европы, банк международных  расчетов фактически является международным  финансовым институтом по составу участников и по характеру деятельности.

3. Взаимодействие с Россией.

     В 1996 г. Центральный банк России вступил в Банк международных

расчетов (БМР), организацию, созданную в 1930 г. и находящуюся в

Швейцарии, занимающуюся упорядочением мировой  финансовой системы.

Важнейшей задачей БМР является координация  сотрудничества более

30 центральных  банков, преимущественно развитых  стран, и обеспечение благоприятных условий для транснациональных финансовых операций. Центральный банк России участвовал в подготовке базельских "Принципов эффективного банковского надзора" и в 1998 г. заявил о присоединении к этому документу, повышающему ответственность банков за осуществляемые операции.

Большинство "Принципов", подготовка которых  была организована БМР, реализовано в России.

В последнее десятилетие  произошли существенные перемены в оценке значимости платежной  системы для поддержания  стабильности функционирования национальной финансовой системы и экономики  в целом. В результате функции центральных  банков в сфере  платежной системы  стали одними из приоритетных как на национальном, так и на международном  уровнях, что подтверждает работа Банка международных  расчетов. Функции Банка России обусловлены необходимостью обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, что является одной из трех целей деятельности Банка России, закрепленных статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основными функциями Банка России в сфере платежной системы в настоящее время являются функция регулятора и функция оператора собственной платежной системы. Методологии управления рисками в данных системах посвящены несколько отчетов Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. В настоящее время в России такие платежные системы преобладают на организованных финансовых рынках и в сфере розничных платежей, но пока занимают незначительную долю по сравнению с переводами, осуществляемыми через платежную систему Банка России. В этой связи на первоначальном этапе в силу отсутствия системной значимости для финансовой системы РФ платежных систем, осуществляющих расчеты на нетто-основе, Банк России предполагает разработку документов, носящих рекомендательный характер для операторов частных платежных систем. Данные документы в основном будут затрагивать вопросы содержания правил платежных систем в части управления рисками, например:

— установление критериев доступа к платежным  системам. В международной практике такой доступ, как правило, получают только кредитные организации, соответствующие  определенным финансовым требованиям  и обладающие соответствующими программно-техническими средствами. Требования могут касаться лимитов уставного капитала или  лимитов участия в формировании гарантийных (резервных) фондов. Гарантийные  фонды платежных систем используются при наступлении неплатежеспособности одного из ее участников;

— установление двусторонних или многосторонних ограничений (кредитовых и дебетовых). Указанные  ограничения позволяют участникам контролировать уровень кредитного риска и на практике зависят от размера взноса участника в гарантийный  фонд. Одновременное формирование гарантийного фонда и установление дебетовых  ограничений существенно повышают устойчивость платежной системы;

— участие  других участников платежной системы  в схеме покрытия убытков, возникших  из-за неплатежеспособности одного или  нескольких участников. С проблемой  управления рисками связано определение  эффективности функционирования платежной  системы. Естественно, что кредитные организации, участвующие в платежной системе, заинтересованы в том, чтобы стоимость исполнения платежей была минимальна. Но минимизация стоимости часто увеличивает рискованность исполнения платежей за счет снижения уровня безопасности и отсутствия механизмов управления рисками, требующих существенных финансовых затрат. В связи с этим средствами нормативного регулирования должно достигаться оптимальное сочетание эффективности и надежности платежных услуг.

Одним из первых шагов в организации  надзора за частными платежными системами  может стать организация системы  мониторинга, включающего первоначальный сбор информации, ее анализ и принятие мер регулятивного характера. Первоначальный сбор информации должен позволить выявить  кредитные организации, выполняющие  функции расчетных институтов (расчетных  центров) частных платежных систем, после чего возможна организация  справочника, в который были бы включены актуализированные сведения о каждом расчетном центре. На основании информации о деятельности расчетных центров  могут быть разработаны критерии классификации частных платежных  систем (отнесение платежных систем, созданных на базе конкретного расчетного центра, к той или иной группе) в соответствии с подходом, изложенном в международных стандартах (системно- значимые платежные системы, значимые платежные системы, незначимые платежные  системы). Указанная классификация  требует нормативного закрепления  с установлением процедур оценки на соответствие правил функционирования системы ключевым принципам, а также  оценки адекватности мер, направленных на снижение вероятности возникновения  системного и иных рисков.

Банк  России в июле 2009 года стал членом Комитета по платежным и  расчетным системам (КПРС) Банка международных  расчетов, сообщил  департамент внешних  и общественных связей Банка России.

Решение о расширении состава участников КПРС обусловлено  растущей взаимозависимостью элементов  инфраструктуры финансового рынка  и их влиянием на финансовую стабильность. Также это решение отражает возрастание  значимости международного сотрудничества и обмена информацией между членами  мирового сообщества органов наблюдения.

Одной из стратегических задач Банка России в условиях кризиса и активного развития глобализационных процессов в области  платежных и расчетных систем является создание условий для повышения  бесперебойности и эффективности  функционирования национальной платежной  системы, а также оптимизация  процессов ее взаимодействия с международными системами, в том числе при  проведении трансграничных и мультивалютных операций.

Вступление в  состав участников КПРС повысит возможности  Банка России при внесении вклада в финансовую стабильность через  усовершенствование внутренней и глобальной платежной и расчетной инфраструктуры, а также будет способствовать поддержанию стандартов и практики наблюдения в соответствии с развитием  рынка и ростом взаимозависимости  среди различных инфраструктур  финансового рынка.

Комитет по платежным  и расчетным системам представляет собой структуру, разрабатывающую  стандарты деятельности платежных  систем и расчетных систем по ценным бумагам. Комитет также является площадкой для активного диалога  между центральными банками, оказывающей  содействие в области мониторинга  и анализа динамики внутренних платежей, функционирования клиринговых и  расчетных систем, а также трансграничных и мультивалютных расчетных механизмов.

В совокупности с новыми членами КПРС сейчас включает представителей из Австралии, Бельгии, Бразилии, Канады, КНР, Европейского центрального банка, Франции, Германии, Гонконга, Индии, Италии, Японии, Мексики, Нидерландов, России, Саудовской Аравии, Сингапура, ЮАР, Южной Кореи, Швеции, Швейцарии, Соединенного Королевства и США.

Суммарные долги  России перед зарубежными банками, согласно данным Банка международных  расчетов, превышают сейчас $75 млрд. ,если данную сумму разделить на количество людей, проживающих в России, то получим что каждый должен по 524,47$ для погашения долга.