Личные факторы, влияющие на степень риска при принятии управленческого решения

     В первую группу - «объективные факторы» - включены такие важные обстоятельства, как «качество активных ресурсов» и «качество ситуации». При этом к категории «качество активных ресурсов» относится все то, что потребуется предпринимателю для обеспечения планируемого им дела. Это, например, качество привлекаемых для дела собственных и заимствованных финансово-экономических и материальных средств. Все остальное, чем предприниматель не в силах управлять, что ему неподвластно, но что существенно влияет на финансово-экономические результаты предпринимательской деятельности, мы относим к категории «качество ситуации». Сюда относятся обстоятельства, диктуемые экономической, политической и социальной обстановкой в стране или в тех странах, где предприниматель ведет свое дело, качество работающего с ним персонала, добросовестность партнеров и т.п.

     Вторую  группу, условно названную «субъективные факторы», составляют характеристики личности предпринимателя. Успешный предприниматель - это прежде всего инициативная и рассудительная личность. Он постоянно ищет, когда, где и что предпринять; постоянно выясняет, на каком рынке, где, каких товаров или услуг нет или недостаточно. Проявив подобную инициативу, предприниматель тут же «озабочивает» себя стремлением устранить дисбаланс спроса и предложения. Наибольших успехов достигает тот предприниматель, который может логично оценить или интуитивно определить степень риска и, несмотря на угрозу неудачи, пойти на обдуманный риск. От его мысленного взора не ускользают и благоприятные возможности, и наиболее значимые опасности, которые угрожают успеху предприятия. Он обязательно будет учитывать и цели, и устремления людей, с которыми (или на которых) он работает. Он оценит имеющиеся активные ресурсы (и прежде всего персонал, финансы, материальные средства), а также важные элементы условий предпринимательской деятельности - благоприятные (или неблагоприятные) время, место, экономические, политические, социальные, правовые нормы и ограничения.

     Но  ведь немало людей, способных рассудительно изучать закономерности и взаимосвязи рынка товаров и услуг, возможно также, что среди них немало инициативных личностей. Однако этого зачастую недостаточно, чтобы успешно вести дело. Успешное предпринимательство - это риск. Выбранное для предпринимательства дело может закончиться не только успехом, но и неудачей. Поэтому успешность дела, а также шансы на его успех во многом зависят от того, насколько предприниматель готов держать удары

судьбы, каков его дух и характер. Один - не способен учиться и накапливать опыт, легко впадает в отчаяние при малейшей заминке в исполнении намеченного. Другой - постоянно экспериментирует, изучает чужой опыт, хорошо запоминает удачные решении, учитывает и собственные ошибки, готов еще и еще раз начинать сначала, с нуля, еще и еще раз испытывать судьбу.

     Обобщая вышеизложенное, можно утверждать, что шансы на «успех» и сама степень успеха, несомненно, зависят от таких черт личности, как рассудительность, инициативность, опыт, целенаправленность и твердость характера. Если же этих качеств недостает или вовсе нет, если желающий заняться предпринимательством ведет себя нерационально, поддается отрицательным эмоциям и переживаниям, рефлексиям и неуверенности, если это лицо безынициативно, а также не имеет достаточно опыта в предпринимательской деятельности, то риск неудачи существенно возрастает. [2] 
 
 

2 ЛИЧНОСТНЫЕ ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА СТЕПЕНЬ РИСКА ПРИ ПРИНЯТИИ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО РЕШЕНИЯ

2.1 Психологические проблемы поведения экономической личности

       На  протяжении многих лет люди создали  различные экономические институты и вырабатывали такие виды договоров, которые бы максимально облегчали эффективное распределении риска за счет расширения диапазона диверсификации и увеличения специализации в области управления риском. Страховые компании и фьючерсные рынки – примеры институтов, чья первая и основная функция заключается в содействии перераспределению риска в рамках экономической системы.

       Распределение риска – одно из важных соображений  при эмиссии ценных бумаг. Не случайно компании выпускают и облигации, и акции – ведь эти два вида ценных бумаг различаются по характеру  риска, который с ним связан. Выбирая во что инвестировать – в облигации, в акции, или и в то и другое, - инвесторы выбирают риск, на который они готовы пойти.

       Психологические проблемы, стоящие на пути создания институтов для эффективного распределения  риска, это, в первую очередь, безответственность и неблагоприятный выбор. Проблема безответственности возникает, когда приобретение страховки от какого-либо вреда риска заставляет застрахованного сильнее подвергать себя этому риску или меньше заботиться о принятии мер для предотвращения события, от которого он застрахован. Возможная безответственность клиента может привести к нежеланию со стороны страховой компании страховать от какого-либо типа риска.

       Например, если владелец склада покупает страховку  от пожара, наличие страховки уменьшает его желание тратить деньги на противопожарную безопасность. Недостаток этих мер повышает шансы склада пострадать от огня. В самом крайнем случае владелец склада может поддаться искушению и просто поджечь склад, чтобы получить деньги, оговоренные в договоре о страховании, в особенности, если сумма превышает рыночную стоимость склада. Из-за такой потенциальной безответственности страховые компании могут ограничить сумму страховки или в определенных обстоятельствах вообще отказаться продавать страховой полис.

       Вторая  группа психологических проблем  – это проблемы неблагоприятного выбора: те люди, кто приобретают  страховку от риска, подвержены этому  риску больше, чем остальная часть  населения. Рассмотрим, например, пожизненный  аннуитет, или пожизненную ренту, т.е. контракт на ежемесячную выплату фиксированной суммы, которая продолжается, пока жив владелец аннуитета. Компания, торгующая такими аннуитетами, не может исходить из предположения о том, что те, кто покупают этот вид страховки, будут иметь такую же продолжительность жизни, как и все население в целом.

       Предположим, что компания продает аннуитеты  людям, которые выходят на пенсию в возрасте 60 лет. Если рассматривать  все население, то можно выделить в нем три группы людей: тип  А – живут после выхода на пенсию 10 лет, тип В – 15 лет, тип С – 20. В среднем после выхода на пенсию человек живет 15 лет. Если компания назначит цену на аннуитет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни, равной 15 годам, то вскоре выясниться, что среди ее клиентов преобладают исключительно группы В и С. Пенсионеры группы А сочтут, что покупка такого аннуитета – невыгодная для них сделка, и не станут покупать его.

       Если  бы компания, торгующая аннуитетами, могла знать, к какому типу относится  ее потенциальный клиент и назначила цену, которая отражала бы соответствующую ожидаемую продолжительность жизни, то проблемы неблагоприятного выбора не было бы.

       Таким образом, если компания, торгующая аннуитетами, будет основываться на ожидаемой  продолжительности жизни, рассчитанной на основании данных обо всем населении в целом, и не будет корректировать (в сторону увеличения) этот показатель для решения проблемы неблагоприятного выбора, она обречена постоянно нести убытки. Неудивительно, что компании, действующие на этом рынке, назначают цены на аннуитеты, сравнительно непривлекательные для клиентов со средней ожидаемой продолжительностью жизни, и этот рынок значительно меньше того, каким он мог бы быть, если бы не проблема неблагоприятного выбора.

       Цель  психологии экономического поведения как науки, возникшей на стыке экономики и психологии, - изучение целостного человеческого поведения под влиянием экономических факторов, отраженных в психике человека. Психология экономического поведения расширяет свою сферу не только за счет включения в нее так называемой непроизводственной сферы, но и комплексного подхода к поведению человека. Выделение особого экономического сознания, мотивов, мышления и интересов является временной данью дифференцированному подходу молодой отечественной экономической психологии. Это не только сфера осознания хозяйственных отношений, но и включение и изучение временно не осознанного: не только измерение структур сознания - установок и отношений индивида, философии фирмы или деклараций министерств и ведомств, но и в большей степени результат действия или деятельности индивида, семьи, фирмы, государства под влиянием экономических факторов.

       Предметом изучения психологии экономического поведения  является человеческое поведение в  его выборе между альтернативами под влиянием экономических и психологических факторов. Не учитывая сферу временно не осознанного, мы упускаем из поля исследования, например, влияние разделения денег и власти на партнерские отношения в семейном бизнесе. Игнорируя личные пристрастия в окружении главы государства, мы не поймем экономических решений по поддержанию монополий каких-либо отраслей и обратного влияния монополий на политическую власть.

       Объектом  изучения психологии экономического поведения  является прежде всего индивид. Если раньше экономистов интересовало в основном поведение больших групп людей, то теперь они склоняются к изучению микроотношений в экономике.

     Комплексный продукт экономической психологии и поведенческой экономики вобрал в себя разнообразные методы и подходы психологии, социологии, биологии, антропологии, политических наук и экономики.

     Несмотря  на то, что экономисты в своих  концепциях использовали психологические теории - мотивации и принятия решений - они рассматривали поведение человека упрощенно. Проследив историческое развитие концепции «экономического человека», можно увидеть эволюцию экономических теорий в сторону психологизации.

     В основу поведения экономического человека экономисты положили целенаправленное поведение, которое четко структурируется на цели, средства и результаты. Это поведение характеризуется общими чертами. Прежде всего у него есть цель как некоторое свойство или состояние самого человека. На основании этого предполагается, что у экономического человека есть некоторая упорядоченная структура целей, которую можно изобразить в виде «дерева целей».

     Экономическое поведение характеризуется осознанностью  цели. Без этого трудно говорить о субъективной полезности и порядке  предпочтений. Ведь именно с этим связана  возможность построения иерархий целей, выстраивания их по степени желательности и порядку предпочтений, исходя из чего, всегда можно сказать, какая из двух целей предпочтительнее, и что на смену достигнутой цели должна приходить цель, следующая по порядку предпочтений из предыдущего перечня, а не со стороны (новая).

     Третьей чертой поведения экономического человека является инструментальное подчинение средств целям. Выбор средств (методов, способов действий) производится на основе оценки их эффективности для достижения цели. Средства и сам процесс достижения цели не вознаграждаются. В то же время средства содержательно независимы от целей. Характер средств определяется не столько целью, сколько условиями, обстоятельствами, возможностями.

     Четвертая черта касается расчета результатов, последствий - эффективности поведения. Деятельность оценивается по ее эффективности, т.е. по результату. В этом смысле целью деятельности является ее результат. Под принятием решений понимается оценка альтернатив, расчет последствий, выбор способа действий исходя из относительной ценности ожидаемого результата. Предполагается, что так выбираются и средства, и сами цели. В случае, если достижение цели требует слишком большого риска и/или затрат, то, как полагают экономисты, «экономический человек» отказывается от цели. Поэтому рациональность экономического поведения понимается как расчет (целей, средств, результатов) и последовательность названных шагов.

     Безусловно, именно такое представление о  рациональном и целенаправленном поведении  человека имеет достаточные основания, так как хорошо воспроизводит специфику самой управленческой деятельности. Кроме того, такой тип поведения наиболее легко наблюдаем, измеряем, исчисляем и поэтому прогнозируем. И последнее: он наиболее управляем, так как его основные компоненты - цели, средства вознаграждения - служат в то же время и компонентами систем воздействия, стимулирования, воспитания и управления.

     Эффективность деятельности индивида определяется тем, насколько выгодным ему представляется соотношение его вклада и вознаграждения за этот вклад. Иногда делаются попытки определить что на что обменивается: деньги - на время работы; социальное признание и безопасность - на работу и лояльность к организации; возможность творческого и свободного труда - на высокую продуктивность и качество и т.п. Изучалось, в частности, насколько устраивает индивида подсчитанный им желаемый чистый баланс вознаграждений и убытков, к которым могут быть отнесены любые личностные ценности, чувство одиночества и т.д.

     Однако  для выхода за рамки представлений  об экономическом человеке важно не столько введение внеэкономических понятий и мотивов деятельности, сколько построение другой структуры, выявление специфических механизмов социального обмена.

     Попытки проверки концепций обмена постоянно  сталкивались с тем, что люди, «хотя  и способны руководствоваться ориентацией на свои интересы, они могут также руководствоваться и другими стремлениями - альтруизмом, чувством справедливости, соответствия статусу, соревновательностью, завистью».

     Плодотворная  взаимная критика психологов и экономистов  на протяжении вот уже ста лет  привела к расширению понимания  поведения человека. Экономисты стали  больше учитывать психологические особенности человека, а психологи - принимать во внимание экономические факторы. На настоящий момент принято следующее определение экономического поведения: экономическое поведение - это человеческие решения и выбор относительно альтернативного использования ограниченных ресурсов, к которым относятся деньги, время, пространство, усилия, энергия и другие материальные ресурсы для удовлетворения потребностей личности.