Практика в ТрансКредитБанке

    Кредитование осуществляется как в головном офисе ТрансКредитБанка в Москве, так и в его филиалах, работающих  в регионах Российской Федерации. 

    Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения.  

    Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения.  

    ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов.

    Кредиты предоставляются в следующих  формах:

• срочные кредиты;
• кредитные линии;
• овердрафты;
• синдицированные кредиты.

    в) Проектное финансирование.

    ТрансКредитБанк предлагает клиентам услуги проектного финансирования при реализации инвестиционных проектов.  

    Проектное финансирование в ТрансКредитБанке - это эксклюзивный продукт, учитывающий индивидуальные особенности клиента и характеристики конкретного инвестиционного проекта.

    г) Размещение денежных средств.

• Срочные депозиты.
• Депозитные сертификаты.
• Депозит «до востребования».
• Простые векселя.

    д) Лизинг.

    В июне 2006 года по решению Совета директоров ОАО "ТрансКредитБанк" была произведена  государственная регистрация 100 % дочерней компании банка - ООО "ТрансКредитЛизинг".  

    Цель  создания компании - реализация проектов предприятий всех видов железнодорожного транспорта, транспортного машиностроения, авиационной промышленности, металлургии  и электроэнергетики в сфере  обновления и модернизации технологий и производственных комплексов. 

    Лизинговая  схема финансирования имеет ряд  преимуществ:

• минимальное единовременное отвлечение денежных средств;
• при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;
• лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль;
• ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты;
• рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга;
• вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании. Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов;
• существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.

    е) Факторинг.

    Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг».  

    Основная  цель деятельности новой компании –  финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций.  

    В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).

    ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.

    ТрансКредитБанк предлагает предприятиям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью:

• консультации по вопросам выбора и  оптимизации  условий платежей по контрактам, оказание помощи в подготовке платежных документов;
• качественное и быстрое проведение международных расчётов во всех формах, применяемых в международной банковской практике. Корреспондентская сеть ТрансКредитБанка охватывает как российские, так и крупнейшие международные финансовые центры. Помимо этого, Банк является участником международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, что позволяет производить расчеты с минимальными стоимостными и временными издержками;
• открытие всех видов импортных аккредитивов, обеспечение их подтверждения первоклассными западными банками, авизование экспортных аккредитивов;
• предоставление документарных гарантий и аккредитивов Standby по обязательствам клиентов, включая гарантии в пользу таможенных органов, выставление и авалирование векселей; авизование и проверка подлинности гарантий западных банков, выданных в пользу клиентов ТрансКредитБанка;
• использование кредитных линий, предоставленных банками-корреспондентами по подтверждению аккредитивов и выдаче банковских гарантий против контргарантий ТрансКредитБанка без перевода покрытия;
• организацию краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования внешнеторговых операций с использованием кредитозамещающих банковских инструментов.

    з) Торговое финансирование.

    ТрансКредитБанк предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности.  

    Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ, включая участие в тендерах за рубежом, позволяющее клиентам оптимальным образом структурировать и финансировать свои внешнеэкономические операции, организовать расчеты и обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка.  

    По  мере роста объемов и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование приобретает все большую актуальность как в России, так и во всем мире. Российские компании нуждаются в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций и испытывают недостаток оборотных средств.  

    ТрансКредитБанк разработал и применяет оригинальные схемы в области торгового финансирования с использованием кредитозамещающих банковских инструментов: аккредитивов, банковских гарантий, целевых кредитов под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств, форфейтирования простых и переводных векселей российских компаний и иностранных контрагентов и прочих инструментов. Важным является то, что торговое финансирование гибко реагирует на потребности клиента и позволяет создавать индивидуальный банковский продукт. 

    Также Банк организует привлечение кредитов западных банков для целей проектного и предэкспортного финансирования сроком от 180 дней до нескольких лет под залог экспортной выручки. Сотрудники банка выполняют структурирование сделок и готовят договорную базу, оказывают содействие оперативному получению необходимых разрешений для привлечения иностранных кредитов.

    и) Инвестиционно-банковские услуги.

    ТрансКредитБанк в настоящее время предлагает следующие услуги:

• организация привлечения средств с использованием рублевых (в т.ч. биржевых) облигаций и  кредитных нот (CLN);
• организация прохождения оферт по выпускам облигаций;
• организация досрочного выкупа облигаций в интересах эмитента;
• организация реструктуризации задолженности перед держателями облигаций.

 

 к) Холдинг-банк.

    Информационно-финансовый сервис «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка, предназначен для корпоративных клиентов с территориально и организационно распределенной структурой, в том числе производственных и сбытовых холдингов. 

    Использование «Холдинг-Банк» позволяет предприятиям и организациям получить единую корпоративную информационно-финансовую систему управления компанией и обеспечить ее наполнение оперативной информацией. Система «Холдинг-Банк» включает комплекс услуг, обеспечивающих эффективное управление денежными потоками (cash management) для решения различных финансовых задач, в том числе оперативного контроля за исполнением бюджетов. 

    Внедрение системы обеспечивает прозрачность состояния предприятий холдинга для его руководства. Уполномоченные финансовые менеджеры предприятий имеют возможность в режиме реального времени через единый Интернет-интерфейс контролировать состояние счетов, открытых подразделениями в головном офисе банка или в любом из его региональных филиалов, оперативно отслеживать проведение платежей и прохождение платежных документов, получать выписки и отчеты по движению средств. Информация по счетам доступна ежедневно 24 часа в сутки. Помимо комплекса информационных услуг, клиентам предлагается также сервис гарантированной доставки различных уведомлений при изменении состояния обслуживаемых счетов и документов. 

    Система «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка поддержана всеми необходимыми технологическими решениями. Банк использует системы  безопасности, доказавшие свою надежность на практике, все уведомления содержат электронную цифровую подпись и шифруются с использованием сертифицированных средств криптозащиты.

    л) Зарплатные проекты.

    м) Эквайринг.

    н) Корпоративные банковские карты.

    2) Частным клиентам.

    а) Вклады.

    Вклады  принимаются в российских рублях и в иностранной валюте: долларах США, евро и швейцарских франках (вклад в швейцарских франках можно открыть только в офисах Банка в г. Москве). 

    Во  всех  территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.

    ТрансКредитБанк  предлагает срочные вклады: 

• с максимальным доходом («Скорый», «Оптимальный», «Экспресс»)
• пополняемые («Доходный», «Мультивалютный», «Престиж-Рантье», «Фирменный»)
• пополняемые с расходными операциями («Люкс», «Престиж-Казначей»)  
• вклад «До востребования»

    б) Кредиты.

    В условиях повышения благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:

• ипотечные кредиты;
• различные виды потребительского кредитования;
• кредиты на оплату обучения;
• кредитные карты, овердрафтное кредитование;

    специальные программы кредитования для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта  и корпоративных клиентов банка.

    в) Банковские карты.

    г) Расчетные операции и денежные переводы.

    Открытие  текущих счетов и счетов "до востребования" в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка - физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.