Возникновение, сущность, функции денег

 Если условие  свободного размена соблюдалось,  то во внутреннем обращении  банкноты выступали равноценными  заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот. 

 В условиях  золотого стандарта количество  денег в обращении регулировалось  автоматически. Если денежная  масса превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть  ее переходила в сокровище  (накапливалась). 

 Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не  имеют собственной стоимости,  а являются лишь ее знаком, их функционирование требует  государственной гарантии. Полномочия  выпускать банкноты со временем  приняло на себя государство  в лице установленного им центрального  банковского органа (например, центрального  банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, т.е. всем физическим  и юридическим лицам, свободный  обмен банкнот на золото. 

 Но в отличие  от чеканки монет, когда государство  только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в  монете золотое содержание, при  обращении банкнот государство  не только устанавливало определенное  соответствие между ними и  золотом, но и принимало на  себя обязанность поддерживать  это соответствие. Это означало, что, используя данную форму  денег в качестве средства  обращения, государство вынуждено  было брать на себя обязательство  заботиться о пребывании денег  в другой необходимой форме  — средства накопления. ЭтЫвторое условие обеспечивалось путем образования, а потом и расширения государственного централизованного запаса золота, предназначенного исключи­тельно для монетарных целей, т.е. в качестве официальных централизованных золотых резервов. 

 Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом. 

 В настоящее  время в России в качестве  средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в  данной функции выступают и  чековые депозиты.

 Средство платежа. 

 Функция средства  платежа возникает, когда товары  и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное  систематическое производство для  рынка генерирует в обществе  устойчивые хозяйственные связи,  основанные на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются  условия для распространения  кредитных отношений в качестве  устойчивого экономического явления.  Продажа товаров с условием  отсрочки платежа становится  необходимым элементом хо­зяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. 

 В качестве  средства платежа деньги способны  обслуживать не только движение  товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа —  это высшая из всех известных функций денег. 

 Функция средства  платежа наиболее полно воплощается  в кредитных деньгах, но это  воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде  уже существовала и постепенно  набирала силу в эпоху натуральных  и металлических денег. 

 Функция средства  платежа возникает вначале вне  товарного обращения. Источником  этой функции является кредит  и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые  обязательства. Но для того  чтобы деньги были предоставлены  в ссуду, они прежде должны  существовать в виде отдельного  от обращающихся денег накопленного  фонда, т.е. в функции средства  сохранения ценности. Следовательно,  функция средства платежа также  берет свое начало от функции  сохранения стоимости, как это  имело место с функцией средства  обращения. Но в отличие от  последней, у функции средства  платежа более сложные и масштабные  задачи. 

 Развитие функции  денег в качестве средства  платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление  капитала. 

 Замена обращения  платежами становится возможной  только в современную эпоху  благодаря развитию самих кредитных  денег и бурному прогрессу  в системах расчетов. Повсеместное  использование банковских счетов  для проведения расчетов в  промышленности и торговле не  только по оптовым, но и по  розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и  широкого внедрения электронных  систем расчетов привело к  тому, что функция средства платежа  поглотила функцию средства обращения  и трансформировалась в функцию  средства расчетов. По имеющимся  данным, в США в настоящее время  порядка 95% всех денежных расчетов  в стране совершается через  банковские счета. Это свидетельствует  о том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег  и выполняемых ими функций. 

 Глава II Теории  денег. Денежные системы. Законы  денежного обращения.. 

§1 Теории денег. 

 Связь денег  с производством замечена давно.  Деньги являются важным элементом  любой экономической системы,  содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. 

 Различают три  основные теории денег – металлическую,  номиналистическую и количественную. 

Металлическая теория денег. 

 Данная теория  возникла в Англии в период  первоначального накопления капитала  в XVI – XVII вв. одним из основателей  металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории  денег было характерно отожествлять  богатства общества с драгоценными  металлами, которыми приписывалось  монопольное выполнение всех  функций денег. Сторонники этой  теории не видели необходимости  и закономерности замены полноценных  денег бумажными, поэтому позднее  они выступали против бумажных  денег, не разменных на металл. 
 

Номиналистическая теория денег. 

 Первыми представителями  этой теории были англичане  Дж. Беркли (1685 – 1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. 

 Дальнейшее развитие  этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). 

 Главная ошибка  номиналистов состояла в том,  что, оторвав бумажные деньги  от золота и от стоимости  товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем  акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории  были применены в экономической  политике Германии, которая широко  использовала эмиссию денег в  годы первой мировой войны.  Период гиперинфляции в Германии  в 20–х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег. 

Количественная теория денег. 

 Основоположником  количественной теории денег  был французский экономист Ж.  Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег. 

 Основы современной  количественной теории денег  были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения. 

 Современная количественная  теория денег, изучая макроэкономические  модели и общие соотношения  между массой товаров и уровнем  цен, утверждает, что в основе  изменения уровня цен лежит  главным образом динамика номинальной  денежной массы. Она выдвигает  соответствующие практические рекомендации  по стабилизации экономики с  помощью контроля над денежной  массой. 

 Разновидностью  количественной теории денег  является монетаризм. 

 Монетаризм –  экономическая теория, в соответствии  с которой денежная масса, находящаяся  в обращении, играет определяющую  роль в стабилизации и развитии  рыночной экономики. Основоположником  монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х – начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.  

§2 Денежные системы. 

 Денежная система  – устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным  законодательством. Она сформировалась  в XVI – XVII вв. с возникновением  и утверждением капиталистического  производства, а также централизованного  государства и национального  рынка. По мере развития товарно-денежных  отношений и капиталистического  производства денежная система  претерпевала существенные изменения. 

 В зависимости  от вида обращаемых денег (деньги  как товар, выполняющий роль  всеобщего эквивалента, или деньги  как знак стоимости) можно выделить  два основных типа систем денежного  обращения:  

 системы обращения  металлических денег, когда в  обращении находятся полноценные  золотые и (или) серебряные  монеты, которые выполняют все  функции денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться  на денежный металл;  

 системы бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные  деньги вытеснены знаками стоимости,  а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные  деньги. 

 Исторически сформировались  такие разновидности систем обращения  металлических денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. 

 С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения. 

 Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности,  имеют много общих черт. Они  включают следующие элементы: денежную  единицу, масштаб цен, виды  денег, являющихся законным платежным  средством, систему эмиссии денег  и государственный аппарат регулирования  денежного обращения. 

 Денежная единица  – это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий  для соизмерения и выражения  цен всех товаров и услуг.  Она, как правило, делится на  мелкие пропорциональные части.  В большинстве стран действует  десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам).