Возникновение денег. Валютная система

1.Исторические предпосылки возникновения денег

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

В современных  условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных  и других органов, в различных  сферах экономической деятельности деньги используются при: определении цен и реализации товаров и услуг; определении себестоимости продукции и величины прибыли; оплате труда; составлении и исполнении бюджетов; осуществлении кредитных и расчетных операций; осуществлении операций с ценными бумагами; сбережении и накоплении в качестве средства; оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают  при определенных условиях осуществления  производства и экономических отношений  в обществе и способствуют дальнейшему  их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого  общества господствовало натуральное  хозяйство, в котором производилась  продукция, предназначенная для  собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких  как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие  им товары на другие или реализовать  товары за деньги.

Непосредственный  обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности  продавца именно в том товаре, который  предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают  возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а  соответственно данный производитель  располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить  при наличии нужных товаров у  сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться  интересы товаропроизводителей и соблюдаться  требование эквивалентности стоимости  обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с  неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров  исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к  развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров  всеобщего эквивалента, используемого  для измерения стоимости и  при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к  развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его  интенсивности вызывало использование  сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных  металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего  эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Необходимость возникновения и применения денег  подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров  без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени  с применением «трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществления  в России продуктообмена на базе натуральных  коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.

Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление  денег позволило преодолеть узкие  рамки взаимного обмена отдельных  производителей товарами и создать  условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать  многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему  развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность  разделить единовременный процесс  взаимного обмена товарами ( Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже  своего товара (Т-Д). второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

При этом применение денег уже не сводится к участию  в качестве посредника в процессах  обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут  хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так  и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких  процессов движение денег приобрело  самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую  самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной  стоимостью, денежными знаками, а  также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали  функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило  эмитировать денежные знаки в  соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно  расширилась при появлении безналичных  расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники. 

2.Сущность  кредита, его   функции

Сущность  кредита.

Кредит - это  движение капитала на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Условия срочности  отражают необходимость возврата кредита  не в любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном  договоре. Нарушение указанного условия  является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране свыше 3-х месяцев) – предъявление финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются окольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется (были распространены в аграрном комплексе США в 19-20 в.в., но в современных условиях не применяются, т.к. из-за них возникают сложности кредитного планирования.).

Платность кредита  выражается в необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит выражается в фактическом  распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли  между заемщиком и кредитором.

Устанавливается величина банковского процента, выполняющего три основные функции:

- перераспределение  части прибыли юридических и  дохода физических лиц;

- регулирование  производства и обращения путем  распределения ссудных капиталов  на отраслевом, межотраслевом и  международном уровнях;

- на кризисных  этапах развития экономики –  антиинфляционную защиту денежных  накоплений клиентов банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как  отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита  выступает в качестве цены кредитных  ресурсов.

Подтверждая роль кредита, как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует  заемщика к наиболее продуктивному  использованию.

Возвратность  кредита – это необходимость  своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после  завершения их использования заемщиком. Это находит свое практическое выражение  в погашении конкурентной ссуды  путем перечисления соответствующей  суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Обеспеченность  кредита выражает необходимость  обеспечения защиты имущественных  интересов кредитора при возможном  нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или  под финансовые гарантии. Особенно актуально в условиях экономической  нестабильности.

Функции кредита.

Место и роль кредита в экономической системе  общества определяются прежде всего выполняемыми им функциями, как общего, так и конкретного характера.

- Перераспределительная функция.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов  выступает в качестве своеобразного  «насоса», откачивающего временно свободные  финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего  их в другие, обеспечивающие более  высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в  роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка (в России на стадии перехода к рыночной экономике, где переход капиталов из производственной сферы в сферу обращения принял угрожающий характер).

Поэтому одной  из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы  является рациональное определение  экономических приоритетов.

- Экономия издержек  обращения.

Практическая  реализация этой функции непосредственно  вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.

- Ускорение концентрации  капитала.

Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и  приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в  решении этой задачи оказывают заемные  средства, позволяющие существенно  расширить масштаб производства или другой хозяйственной операции, и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

- Обслуживание  товарооборота.

В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения  такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.п., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических  отношений на внутреннем и международном  рынке.

- Ускорение научно-технического  прогресса.

Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении  может быть отслежена на примере  процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых является больший, чем в  других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением  капитала и реализацией готовой  продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных  центров немыслимо без использования  кредитных ресурсов.

3.Причины инфляции

Инфля́ция (лат. Inflatio — вздутие) — повышение общего уровня цен на товары и услуги.