Сущность и функции денег в рыночной экономики. Наличные и безналичные расчёты в современных условиях

17) Сущность и функции денег в рыночной экономики. Наличные и безналичные расчёты в современных условиях.

Сущность  денег

Деньги это то, что  принимают  в  качестве  уплаты  за  товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают  деньги в обмен на товары и услуги, которые они  предоставляют  в  ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые  они хотят приобрести.  Деньги служат также расчетной единицей  или  «мерой  стоимости». Роль   денег   как   «единицы   измерения»   позволяет    использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным  для всех  (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей,  они ещё обеспечивают  очень удобный способ   сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа).  Как «средство сбережения»  деньги  облегчают процесс  осуществления  накопления  из   текущего  дохода   за   счет гарантирования  будущей покупательной способности.   Как   «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту  меру  покупательной способности,  которую на настоящий момент времени заимствуют, и дают взаймы.  Деньги  уникальны по своей простоте, как средство  платежа за  товары  и услуги:  они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

 Функции денег, состав и особенности. Функции денег рассматриваются как проявление  их  сущности,  они стабильны  и  мало  подвержены  изменениям.  В   большинстве   случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться  только  при  участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент  экономических отношений в обществе,  и   именно   люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей,  а также использовать их в качестве средства накопления. Итак, деньги  являются средством обращения; их  можно  использовать  при  покупке  товаров  и услуг.  Деньги  выступают также мерой стоимости. Удобно использовать денежную единицу в качестве масштаба  для соизмерения относительных стоимостей  разных  благ  и ресурсов. Следующая  функция денег -  сбережение.  Благодаря своей высокой ликвидности деньги  являются  удобной формой  хранения богатства. Широко используются  деньги  как средство  платежа.  Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных  взаимоотношениях  с финансовыми органами   (налоговые платежи,  получение средств от  финансовых  органов),  а также при погашении задолженности по заработной плате и др. Функцию средства платежа выполняют и наличные  деньги,  однако, преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на  безналичные денежные  расчёты между юридическими лицами.

Итак, основные функции денег:

    . Мера стоимости;

    . Средство обращения;

    . Средство платежа;

    . Средство накопления.

Наличность

«Наличность» означает как  монеты, так  и  бумажные  деньги.  Они «изготавливаются» на Госзнаке и Монетном дворе (имеется  в  виду  РФ). Когда требуется заменить ветхие (изношенные) банкноты и  удовлетворить рост спроса на  денежную  наличность,  Госзнак передаёт  отпечатанные деньги и отчеканенные монеты в ЦБ РФ. Депозитарные учреждения получают необходимую им наличность от  ЦБ.  В денежный  показатель  включается только «наличность, находящаяся в обращении» – наличность, находящаяся вне Госзнака, ЦБ и не в сейфах коммерческих банков. Наличность  примерно  представляет   одну   треть   денежного показателя  М 1, но объём  наличности,  находящейся  в   обращении, колеблется в зависимости от сезона.

Деньги  безналичного оборота

Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд преимуществ, в  числе  которых  снижение  издержек  за  счёт уменьшения   таких   расходов,    как    печатание    дензнаков,    их транспортировка, пересчёт, охрана.  Особенности безналичных денежных расчётов:

1)В операциях с наличными  деньгами  принимают  участие   плательщик  и получатель.

2)В безналичных расчётах  к числу участников прибавляется  банк, в котором

осуществляются  расчёты  в  форме  записей  по   счетам   заёмщика   и получателя; 3)Участники безналичных расчётов состоят  в  кредитных  отношениях  с банком;  4) Перемещение денег производится путём записей по  счетам  участников операции. Так оборот  наличных  денег  замещается  кредитной  операцией.  Это показывает значение целесообразной организации процессов  кредитования для регулирования денежной  массы,  состоящей  из  денег  безналичного оборота  и  наличных  денег.  Учитывая  платёжный  кризис  в   России, возможности таких операций нельзя недооценивать.

Безналичные расчеты.

Любое предприятие совершает  денежные расчеты и как покупатель и как продавец. Предприятие осуществляет также денежные расчеты с рабочими и служащими, рассчитывается с бюджетом и банком. Совокупность всех денежных платежей составляет платежный оборот. Значительная часть платежного оборота предприятий осуществляется безналичным путем, т.е совершением записей 

(проводок) по счетам  в банках. Бесперебойность расчетов  обеспечивают следующие основные принципы организации безналичных расчетов:1) Все предприятия и организации обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных денег в пределах установленных норм.2) Подавляющая часть безналичных расчетов должна осуществлятся через банк. 3) Требование платежа должно выставляться либо через отгрузной товаров, либо вслед за ней, чтобы не допускалась задержка платежей. Однако в условиях кризиса платежей большинство поставщиков предъявляет требование предоплаты - предварительного получения денег перед отпуском товара. 4) Платежи производится со счетов клиентов в банке лишь с их согласия. Это условие препятствует банку в распоряжении средствами, принадлежащими хозяйствующим органом, открывшим счета в банке. 5) Установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Пока расчеты происходят безналично т.е деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой счет в банке в банках оседают денежные средства становящиеся кредитными ресурсами.Основа безналичных расчетов - межбанковские расчеты. В настоящее время они строятся на основе системы межфилиальных оборотов и расчетов по корреспондентским счетам. Учреждение банка, начинающее МФО, посылает другому учреждению поручение на зачисление и списание средств. Это поручение называется авизо. Различают авизо кредитовое (деньги перечисляются) и дебетовое (средство списываются). В учреждении банка получившим авизо, совершается ответный оборот, подтверждающий, что полученное авизо принято к исполнению. Банки регулярно следят за совпадением начальных и ответных оборотов, что достигается их сличением - квитовкой.