Специализированные  банки могут различаться специализацией, причем наиболее важной является функциональная специализация банка, определяющая характер его деятельности.

34. Мультипликационный  механизм расширения  банковских депозитов

Коммерческие банки осуществляют кредитование только в рамках имеющихся у них кредитных ресурсовВсе резервы коммерческого банка разделяются на обязательные и избыточные. Избыточные резервы составляют кредитную базу коммерческого банка, который обязан иметь их в количестве, равном величине ссуд, которые банк планирует выдать, т.к. он обязан быть готовым к этому, чтобы погасить чеки, выписанные на вновь созданные депозиты.

Регулируя кредитную базу коммерческих банков посредством инструмента обязательных резервов, Центральный банк воздействует на состояние кредитного рынка. Механизм такого регулирования заключается в следующем. Уменьшение средств на резервном счете вынуждает банк затормозить или даже прекратить выдачу новых кредитов, продать часть портфеля ценных бумаг и принять другие меры для восстановления соотношения между резервами и размерами своих операций. Это приводит к замедлению и даже прекращению роста банковских кредитов. И, наоборот, увеличение средств на резервном счете дает возможность расширить кредиты и создавать новые депозиты. В итоге приток банковского капитала на рынок кредитов увеличивается.

Любопытное  свойство банковской системы заключается  в том, что если отдельный коммерческий банк может предоставить ссуду только в размере своего имеющегося резерва, то вся банковская система может предоставлять ссуду, многократно превышающую ее размеры. Это явление получило название мультипликационного расширения депозитов (расширение через многократные вклады). 
Индивидуальный банк может безопасно ссужать лишь сумму, равную его избыточным резервам, но ссуда системы коммерческих банков может в несколько раз превышать ее избыточные резервы.

Банковский  мультипликатор - это процесс увеличения (мультипликации) денежных средств на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе. 1. Кредитный мультипликатор;Депозитный мультипликатор.Сущностью кредитного мультипликатора является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, получают прибыль. Процесс получения прибыли за счет вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Если клиент снимает деньги со своего счета и величина депозитов уменьшается, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.

В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банДенежный мультипликатор (коэффициент самовозрастания денег) озна-

чает  возможность создания максимального количества новых денег. Дело в

том, что  часть полученных денег со счетов "утекает" в текущее обращение

166

и не идет на счета в другие банки. Кто-то вообще может держать деньги

дома, а  кто-то вывезти их за границу. В этом случае процесс пойдет в об-

ратном  направлении: каждый рубль, изъятый  из банковской системы, при-

ведет к  сокращению количества денег в хозяйственной  системе на 10 руб.

(при  г =10%).

В результате максимальное увеличение количества денег  в экономике

можно рассчитать по формуле:

М - Ет,

где Е — избыточные резервы КБ;

т — денежный мультипликатор.

Как видим, предложение денег прямо зависит  от величины денежной

базы  и денежного мультипликатора. Денежный мультипликатор показыва-

ет, как  изменяется предложение денег при  изменении денежной базы на

единицу. Увеличение с (коэффициента депонирования) и г (нормы резер-

вирования) уменьшает денежный мультипликатор, и наоборот.ков

36. Концепция и содержание денежно кредитной политики.Совокупность мероприятий в области денежного обращения, направленные на изменение денежного кредита, называются денежно-кредитной политикой. Денежно-кредитная политика рассматривается как важнейшее направление государственного регулирования экономики.

В ее основе лежит теория денег, изучающая помимо всего прочего процесс воздействия  денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом. Среди экономистов существует два различных подхода к теории денег:модернизированная кейнсианская теория денег;современная количественнаятеория денег(монетаризм).Как кейнсианцы, так и монетаристы признают, что изменение денежного предложения влияет на номинальный объем ВНП., но расходятся в значении этого влияния и самом его механизме. Если первые в основу своей денежно-кредитной политики положили определенный уровень процентной ставки, то вторые- само предложение денег.Задача денежно-кредитной политики состоит в том, чтобы изменения

в денежном предложении соответствовали основным целям экономическо-

го развития: повышению деловой активности, снижению инфляции и под-

держанию  платежного баланса.

Хотя  денежно-кредитная политика определяется правительством, ее

проводником является ЦБ. Он располагает набором  средств, которые часто

называют  инструментами денежно-кредитной политики. Эти инструмен-

ты в  основном воздействуют либо на количество денег, главным образом в

форме банковских депозитов, либо на процентные ставки.

Инструменты денежно-кредитной политики не должны обязательно ис-

пользоваться  по отдельности. Напротив, обычно используется сразу два

инструмента или более, чтобы соответствующие  эффекты взаимно усили-

вали  друг друга. Мероприятия такого рода часто называют комплексной

политикой. 

38.Обьекты, субьекты методы и инструменты денежной политики

  Денежно-кредитную  политику государство проводит через ЦБ и систему

КБ. Основными  инструментами такой политики являются:

а) норма  резервирования;

б) официальная  учетная ставка;

в) операции на открытом рынке.

Эти инструменты  воздействуют либо на количество денег  в обращении,либо на уровень процентных ставок. Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей. Методы денежно-кредитной политики можно классифицировать зависимости с поставленной целью на:

• Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги — это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.
• Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использования косвенных методов непосредственно связана со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.

Так же различают общие и селективные  методы:

• Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях. Объектами денежно-кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке. Субъектами денежно-кредитной политики выступают прежде всего Центральный банк в соответствии с присущими ему функциями проводника денежно-кредитной политики государства и коммерческие банки. 

40. Государственный бюджет и его структура

Государственный бюджет — важнейший финансовый документ страны. Он представляет собой совокупность финансовых смет всех ведомств, государственных служб, правительственных программ и т. д. В нём определяются потребности, подлежащие удовлетворению за счёт государственной казны, равно как указываются источники и размеры ожидаемых поступлений в государственную казну.

Деятельность  государства по формированию, рассмотрению, утверждению, исполнению бюджета, а также составлению и утверждению отчёта об его исполнении (формулировка касается бюджетов всех уровней, входящих в бюджетную систему РФ) называется бюджетный проце́сс.

В бюджетную систему Российской Федерации входят бюджеты следующих уровней:

• Федеральный бюджет
• бюджеты субъектов Российской Федерации (региональные бюджеты)
• бюджеты муниципальных образований (местные бюджеты)
• бюджеты государственных внебюджетных фондов. Согласно статье 215.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации кассовое обслуживание исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации осуществляетсяФедеральным казначейством.Если запланированные доходы бюджета превышают расходы бюджета, то это называется бюджетный профици́т (или профицит бюджета). Если запланированные расходы бюджета превышают доходы бюджета, то это называется бюджетный дефици́т (или дефицит бюджета). Когда при исполнении бюджета уровень дефицита бюджета превышает установленный при утверждении бюджета показатель, или происходит значительное снижение ожидавшихся доходов бюджета, то представительный орган власти (на основе предложений органа исполнительной власти) принимает решение о введении установленного законом механизма уменьшения расходов. Такое «урезание» запланированных бюджетом расходов называется секве́стр Структура бюджета необходима для формирования иерархии бюджетообразующих статей, а именно:

1. распределения ответственности между структурными подразделениями — бюджетообразующие статьи уточняются, и в дальнейшем структурные подразделения могут работать как с общим правилом, так с собственной уточняющей статьей;

2. формирования совокупных доходов и расходов — формируют удобную для рассмотрения различных расчетов величин иерархию статей;
3. формирования бюджета денежных средств — в структуре бюджета имеются статьи имеющие отношение к движению денежной массы.