Роль денег в экономике

      Использование денег как средства обращения  приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо  меньших усилий и времени, чем  бартер. Снижая издержки обращения, он также стимулирует развитие специализации  и торговли и, таким образом, способствует общему росту благосостоянию общества.

      Однако  бартерный обмен не исчез абсолютно  с появлением денег как средства обращения. Он сохранился и в современном  мире, а в некоторых случаях  даже сохранился. К примеру, при высоком уровне инфляции бартерные сделки могут быть более выгодными, чем оплата “живыми” деньгами. Наглядным примером этому могут служить страны входящие в СНГ, которые предпочитают бартерный обмен своей продукции, вследствие обесценивания рубля и крайнего недостатка “твердой”, конвертируемой валюты.

      Бартер  существует в современном мире также  за счет расширения компьютерных методов  поиска и расчета с партнерами. Своеобразным бартером можно назвать  и оплату труда на предприятиях, в кооперативах и других организациях товарами, минуя денежную заработную плату или частично компенсируя ее.

      Большинство людей при мысли о деньгах  представляют себе цветные бумажки, называемые банкнотами Центрального банка  России, и монеты разного достоинства. Экономисты же объединяют все это воедино и называют этот компонент денежной массы наличностью. Кроме того, к деньгам как средству обращения относятся кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках, называемые бессрочными депозитами, или вкладами до востребования. Такие чеки широко используются в качестве средства обращения в США и Европе. Они могут быть незамедлительно обращены в бумажные и металлические деньги по первому требованию владельца. 

      Итак, наличные деньги плюс вклады до востребования  являются средством обращения. Но все ли это? Следует ли отнести сюда сберегательные счета, вклады в ссудно-сберегательных учреждениях, ценные государственные бумаги? Но все это нельзя использовать непосредственно как средство обращения. 

      2.2.4 Деньги как средство  накопления

      Если  товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает  другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию средства накопления.

      Деньги  выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность  приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности.

      Владение  деньгами  за  редким  исключением  не  приносит  денежного  дохода,  который  извлекается  при  хранении  богатства,  например,  в  форме  недвижимого  имущества (собственности)  или  ценных  бумаг (акций,  облигаций  и  т. д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

• покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);
• покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;
• покупка долговых обязательств;
• покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;
• покупка иностранной валюты;
• хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;
• хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

      Деньги  в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при  уменьшении производства товаров и  сокращение товарооборота часть  денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступает в обращение.

      Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики  функция денег, потому что без  этого невозможен экономический  рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень покупательной способности в течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги – это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

      Несмотря  на совершенную ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют  определенные недостатки:

      1. Наличные деньги не приносят  их владельцу дохода, в отличие  от банковских вкладов, акций, облигаций и др.

      2. В период быстрой инфляции  деньги не могут служить в  качестве средства накопления, так  как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают  хранить деньги только в течение  короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости, как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту. 

Глава 3: Роль денег в  российской экономике

3.1 История российских  денег

          Денежной единицей России является  рубль. Он имеет богатую историю.  До нашествия монголов в русском  языке не было слова «деньги». В XI в. деньги обозначались словом «куны» (от меха куницы), что свидетельствует о «меховом» происхождении денег. В этом же веке начали чеканить монеты: «златники» (из золота) и «серебренники» (из серебра). Из златников  и серебренников делали ожерелья. Носили их, естественно, на шее, которая называлась гривной. За ожерелье (гривну) давали ½ фунта серебра. С тех пор гривна стала мерой веса.

      Первый  русский рубль появился в XIII в. в древнем Новгороде. Это был удлиненный брусок серебра весом в 200 г., обрубленный по концам (отсюда – рубль). Один рубль равнялся десяти гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: один рубль равен десяти гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: один рубль равен десяти гривенникам; один гривенник равен десяти копейкам.

           Впоследствии эта система была заимствована у нас многими странами, а в США введена только в конце XVIII в.

          В 1534 г. в правление Елены  Глинской, матери Ивана Грозного, было создана первая в нашей  стране денежная система с  едиными строгими правилами чеканки  монет по установленным образцам. Из рубля стали делать мелкие монеты – денги (от татарского дергема, что значит «звенящий»).

          Денга постепенно превратилась  в деньгу. На деньге мелкого  веса изображался всадник с  мечом. На деньгах крупного  веса – всадник с копьем (отсюда – копейка); ¼ копейки называлась «полушкой», так как заменяла в обращении пол-уха куницы.

          Первые русские золотые монеты (гривенники и пятаки) были выпущены  при Василии Шуйском в начале  XVII в.

          При Елизавете появилась золотая  монета в 10 рублей – империал; существовал и полуимпериал – монета в 5 рублей.

          При Петре I были выпущены серебряные копейки и полукопейки (денежки); тогда же начали отливать серебряные рубли.

          Екатерина I задумала заменить деньги из серебра медными. Серебро во много раз дороже меди, поэтому один медный рубль весил 1,6 кг. Известен любопытный факт: когда в 1748 году императрица Елизавета наградила Ломоносова 2000 рублями (10 рублей весил 1 пуд), деньги пришлось везти на двух подводах. При Екатерине II медные деньги заменили бумажными ассигнациями – это были первые русские бумажные деньги.

          В 1841 г. появились первые кредитные  деньги.

          Первый советский рубль был  выпущен в 1919 г. В 1922 – 1924 гг. стали выпускать бумажный  червонец с золотым обеспечением  в 7,742 г. золота, что равнялось дореволюционной золотой монете в 10 рублей.

          В 1937 г. рубль стали исчислять  на базе доллара США, содержащего  0,889 г. золота.

          В 1950 г. золотое содержание  рубля определили в 0,222 г. золота.

          В 1961 г. в связи с повышением  масштаба цен в СССР в 10 раз золотое содержание рубля было определено в 0,987 г. золота, один доллар после этого равнялся 90 копейкам.

          Итак, рубль, являясь основным  элементом денежной системы, изменялся  по мере её развития.⁴ 

3.2 Общая организация  денежной системы

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995г., определившим  ее правовые основы.

     Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, ценными государственными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка России. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

     Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

     На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде   средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозка и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

     Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

     В связи с тем, что российская денежная единица – рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный  масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

     Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.  Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования  действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты: