Происхождение и сущность денег

Хотя функция платёжного средства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства - товару-деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И всё же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые - движение капитала.

«Профессор А.М.Косой изложил содержание восьми основных формул, отражающих функциональные связи денежной массы.  Одну из формул,  характеризующую открытый К.Марксом закон количества денег, необходимых для обращения, предлагалось расширить, введя в нее следующие дополнительные показатели: сумму реализации товаров посредством передачи долгов во внутрибанковском платежном обороте и при расчетах за товары  векселями с использованием индоссамента, сумму продажи товаров за иностранную валюту и векселей, переучтенных центральным банком.  В выступлении подверглось критике общепринятое 

вышеизложенное уравнение И.Фишера  М х V = Q х Р. Исходя из того, что произведение денежной массы на скорость обращения денег характеризует денежный оборот качественно, а количественно его выражает сумма все денежных платежей в экономике, было показано также значительное различие между суммой денежного оборота и суммой номинального национального продукта, а с учетом современной статистики - номинального ВВП. Отмечалось, что из такого необоснованного, по логике изображения проблемы, уравнения обмена проистекает неправильность применяемых на практике производных от этого уравнения кратких формул функциональных связей денежной массы. В выступлении предлагалось в краткой формуле отобразить основную тенденцию связи денежной массы с суммарной величиной ВВП и доходов, перераспределяемых  посредством консолидированного бюджета и финансового рынка. Приводилась следующая формула:

M=ВВП+D/V,

где М - денежная масса; ВВП - номинальный валовой внутренний продукт; D - номинальный перераспределяемый доход и V - скорость обращения денежной массы. А.М.Косой считает целесообразным организовать опыт применения предложенных им формул функциональных связей денежной массы.» (Журнал «Финансы и кредит» 1/2002 г. - 60 с.)

 

 

3. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений

 

 

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т-Д-Т.  В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровища.

В докапиталистических формациях существовала “наивная форма накопления богатства”, когда извлечённые из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления производства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мёртвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами  используется государством для создания централизованных золото-валютных резервов.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережении населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. “Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал а другом процессе обращения”. (Финансовый

капитал, Гильфердинг Р. - Москва, Соцэкгиз, 1959. - 125 с.).

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. Кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего  для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определённую денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и в покупке сырья и т.д. Таким образом кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала. Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости. 

В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

 

 

4. Функция денег как средства платежа

 

 

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов, выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом:

Т-Д-Т - функция денег как средства обращения,

ТО-ОД - функция денег как средства платежа.

Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и  товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит должник даёт продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определённый срок (3-6 мес.).

«В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведёт к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления,  вводится система предуведомленных платежей, которая  основана  на   автоматическом    зачислении    на    счёт   клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалование наличными деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции - менее 10%, в ФРГ и Канаде - около 5%, а в США - примерно 1%». (Общая теория денег и кредита. /Под редакцией Е.Ф. Жукова. - Москва. ЮНИТИ. 2000. - 100 с.).

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платёжный оборот электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платёжных отношений в США, где в 70 -х гг. конгресс санкционировал создание национальной комиссии по системе электронных переводов денежных средств.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчётов, заменяющим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежей.

Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

 

 

 

 

3.5 Функция мировых денег

Мировые деньги - это золото без национальных денежных форм, имеющие троякое назначение и служащие:

• всеобщим платёжным средством,
• всеобщим покупательным средством,
• материализацией общественного богатства. 

В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам, главным образом по платёжному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На   этом   рынке    деньги   сбрасывают    национальные    мундиры,   т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой

мировых денег было признано золото. Это соглашение означало создание первой официальной мировой валютной системы - Парижской валютной системы.

Несмотря на то что золото было единственным средством международных расчётов, всё равно существовала необходимость в определении валютных курсов, т.к. непосредственно золотом погашалась только разница во взаимных расчётах между странами. Валютные курсы в то время являлись фиксированными, т.к. устанавливались на основе золотого паритета двух валют.

«В 1922  г. была образована вторая мировая валютная система - Генуэзская валютная система. 

В 1944 г. Международным Бреттон - Вудским соглашением была создана третья мировая валютная система - Бреттон - Вудская система.

 1 апреля 1978 г. была создана четвёртая мировая валютная система - Ямайская валютная система.

В период подготовки Ямайского международного соглашения европейские страны параллельно стали предпринимать активные действия по созданию своей автономной Европейской валютной системы.  

В 1973 г. страны Европейского союза (ЕС) перестали фиксировать курсы своих валют к доллару США и перешли на “плавающие” курсы». (В.П. Воронин, С.П. Федосова. Учебное пособие. Деньги, кредит, банки. - Москва, Юрайт, 2002. - 92 с.)

Практически сразу после этого между странами ЕС начались сложные продолжительные переговоры о создании самостоятельной валютной группировки, способной противостоять доллару США и обеспечить  в условиях общемировой валютной неопределённости устойчивое развитие экономических связей хотя бы в рамках Европейского союза. Итогом этих переговоров стало образование в 1979 г. Европейской валютной системы (ЕВС).

Согласно ЕВС в качестве средства международных расчётов была введена новая валюта - ЭКЮ.

В декабре 1995 г. в Мадриде на Совете Европы был подготовлен сценарий перехода стран ЕС на единую валюту и принято решение назвать её “евро”.

С начала 1999 г. сценарий перехода к евро успешно воплощается в жизнь. На 1 января 1999 г. в “зону евро” вошли 11 стран ЕС: Германия, Франция, Италия, Испания, Австрия, Бельгия, Нидерланды, Люксембург, Финляндия, Португалия и Ирландия. С 1 января 2001 г. к ним присоединилась Греция.

“Вообще экономические аналитики высказывают предположение, что глобализация мировой экономики рано или поздно оставит лишь несколько валют. Подтверждением тому, помимо перехода стран ЕС на евро, является, например, отказ Эквадора от национальной валюты (сукре) в пользу доллара США, а также договорённость между Россией и Беларуссией о том, что в 2005 г. российский рубль станет их общей валютой. Отметим, что валютный союз с Беларуссией очень важен для России. Если он окажется неудачным, то позиции рубля на бывшем постсоветском пространстве могут быть заняты другими, более сильными валютами”. (В.П. Воронин, С.П. Федосова. Учебное пособие. Деньги, кредит, банки. - Москва, Юрайт, 2002. - 94 с.)

Как всеобщее средство платежа мировые деньги выступают при зачете клиринговых расчетов. Клиринговыми называются расчеты, производящиеся путем зачисления взаимных требований и обязательств. 

В международных расчётах клиринг осуществляется в форме соглашений (клиринговые соглашения) между государствами о погашении задолженности, вытекающей из внешнеторговых операций, путём зачёта взаимных требований (без уплаты золотом или перевода иностранной валюты).

Для обращения на внутреннем и внешнем рынках каждая страна должна иметь золотовалютный резерв. Таким образом, функция денег “мировые деньги” объединяет две функции денег - обращения и образования сокровищ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в отдельном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, “инструментом” общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.