Отчёт по практике в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Отдел розничного бизнеса.  Основными функциями отдела розничного бизнеса является  организация работы филиала, отделений, оперотделов:

• по обслуживанию физических лиц: по привлечению средств физических лиц во вклады (депозиты), сберегательные сертификаты, на карт-счета; по внедрению новых видов розничных банковских услуг, предоставляемых клиентам, физическим лицам; по операциям с чеками «Жилье»; по операциям с чеками «Имущество»; по безналичным расчетам, пластиковым карточкам; по приему платежей и взносов от физических лиц в пользу сторонних организаций; по оказанию услуг физическим лицам по переводам средств внутри системы банка («Стриж); по реализации лотерейных билетов;
• по кредитованию населения: оформление, выдача и сопровождение льготных кредитов в рамках выполнения государственных программ, связанных с кредитованием населения в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь; оформление, выдача и сопровождение кредитов на общих основаниях за счет собственных средств банка на потребительские нужды и финансирование недвижимости; осуществление контроля за целевым использованием предоставленных кредитов и беспроцентных ссуд; контроль за погашением;
•  по организации валютно-обменных и неторговых операций: развитие валютно-обменных и неторговых операций, внедрение новых видов розничных банковских услуг, предоставляемых клиентам, физическим лицам; организация бизнес-процесса проведения валютно-обменных операций с участием физических лиц; анализ состояния и перспектив развития валютного рынка региона; организация и контроль работы обменных пунктов валют; установление и доведение обменных курсов.

Отдел корпоративного бизнеса. Функциями отдела являются: привлечение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на расчетно-кассовое обслуживание и оптимизация клиентской базы. Организация работы по продаже юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полного спектра банковских продуктов и услуг. Анализ потребности клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковских продуктах. Маркетинг рынка банковских продуктов. Выполнение функций агентов по доверительному управлению ценными бумагами и денежными средствами юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Организация работы по установлению лимитов остатка кассы, порядка и сроков сдачи выручки, норм расходования из выручки. Управление валютной позицией.

Отдел кассовой работы и инкассации занимается организацией работы филиала по вопросам наличного денежного оборота, инкассации в соответствии с законодательством Республики Беларусь, контроль за деятельностью структурных подразделений филиала по вопросам организации наличного денежного оборота, инкассации и обеспечения сохранности ценностей.

Отдел кассовой работы занимается организацией, контролем и осуществлением в филиале и его структурных подразделениях работы с наличными белорусскими рублями, иностранной валютой и другими ценностями по обеспечению их сохранности, приему, выдаче, обмену, пересчету, сортировке на годную и ветхую, подкреплению и кассовому обслуживанию банкоматов, операций банковского хранения ценностей, формированию сумок с денежной наличностью для подведомственных подразделений и клиентов. Организация и проведение ревизий ценностей в денежных хранилищах структурных подразделений филиала.

Отдел инкассации. Организация и осуществление инкассации торговой выручки, доставки заработной платы и разменной купюры, перевозки ценностей, доставки подкрепления обслуживаемым филиалам и их структурным подразделениям, а также вывоза из них ценностей, выполнение операций по загрузке-выгрузке банкоматов. Организация и осуществление работы по хранению и использованию огнестрельного оружия и боеприпасов.

Отдел автоматизации. К функциям отдела относятся обеспечение функционирования вычислительной техники и оргтехники, банкоматов, терминалов, инфокиосков, техники связи, локальных вычислительных сетей, волоконно-оптических линий связи, включая линии связи к терминалам, банкоматам, инфокиоскам. Внедрение и сопровождение программного обеспечения. Обеспечение приема и передачи информации в электронном виде. Организация копирования и архивирования локальных баз данных и программного обеспечения. Организация проведения технического обслуживания и ремонта компьютерной и другой вычислительной техники.

Служба безопасности занимается вопросами экономической безопасности (предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи кредитным службам в возврате кредитов, контроле залогов, определение целесообразности проведения отдельных банковских операций, выдачи кредитов и другие). Вопросы обеспечения пропускного режима и делопроизводства с информацией ограниченного распространения, в том числе сохранения коммерческой, банковской или иной охраняемой законом тайны.

Административно-хозяйственный  отдел решает вопросы хозяйственного и транспортного обслуживания, организации эксплуатации и ремонта транспорта, помещений, инженерного оборудования, сетей, инвентаря, материально-технического обеспечения, охраны труда, размещения работников банка. Осуществляет контроль за ходом проведения капитального строительства и текущих ремонтов объектов банка. Организация работы по охране труда, соблюдению техника безопасности.

Операционный отдел, отделения. Основными функциями является расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Прием и совершение операций по вкладным (депозитным), текущим (расчетным) и карт-счетам физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте. Совершение операций внесения (снятия) наличных белорусских рублей на счета (со счетов) субъектов валютных операций - нерезидентов Республики Беларусь. Купля-продажа наличной иностранной валюты. Прием платежей от населения. Прием торговой выручки от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Продажа государственных облигаций, проведение операций с ценными бумагами, чеками «Жилье», «Имущество». Осуществление операций с коммерческими и дорожными чеками, банковские переводы и переводы по системе «Western Union». Осуществление переводов денежных средств в системе банка «Стриж». Заключение договоров страхования на основании договора поручения, продажа лотерейных билетов. Осуществление операций с дорожными чеками. Осуществление операций по хранению ценностей.

 

2.     АНАЛИЗ МЕХАНИЗМОВ, ФОРМ И МЕТОДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

 

 2.1. Источники государственного регулирования деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь.

 

Процесс государственного регулирования деятельности банков в Республике Беларусь заключается в государственной регистрации и лицензировании  деятельности кредитных учреждений, осуществлении надзора за деятельностью банков и кредитно-финансовых организаций, установления нормативов безопасного функционирования для них, а также запретов и ограничений.

Банковский Кодекс (БК)  определяет надзорные и контролирующие функции Национального банка, устанавливает  его права в сфере возможных  мер воздействия по отношению к коммерческим банкам, определяет стандарты лицензирования банковской деятельности.

В банковской системе  Республики Беларусь Национальный банк определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом государственного регулирования работы коммерческих банков. Национальный Банк РБ при выполнении возложенных на него задач выполняет следующие  функции, в которых и заключается сущность государственного регулирования банковской деятельности и всей денежно-кредитной политики:

- во взаимодействии с Правительством РБ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

-  является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Республики  Беларусь;

- устанавливает правила проведения банковских операций, бух. учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом; 

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

- осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  РБ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Национального банка Республики Беларусь;

- осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами; 

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РБ;

- принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Республики Беларусь  и организует составление платежного  баланса страны.

 

2.2. Нормативы безопасного функционирования для банков

                

В соответствии со статьями 26, 34, 111–117, 122 Банковского  кодекса РБ в целях поддержания  стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь Национальным Банком разработана Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.

Инструкцией устанавливается  единая методика расчета нормативного капитала, активов и обязательств, размеров риска, методика оценки выполнения нормативов безопасного функционирования, установленных для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, а также порядок осуществления надзора за выполнением нормативов безопасного функционирования банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями. 

Надзор за соблюдением  банками, небанковскими кредитно-финансовыми  организациями нормативов безопасного  функционирования осуществляется Национальным банком на основании отчетности, представляемой банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, а также в ходе проверок банков, небанковских кредитно-финансовых организаций.

 Для банков  устанавливаются следующие нормативы безопасного функционирования:

• минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка;
• предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде банка;
• минимальный размер нормативного капитала для действующего банка;
• нормативы достаточности нормативного капитала банка;
• нормативы ликвидности банка;
• норматив максимального размера кредитного риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников);
• норматив суммарной величины крупных кредитных рисков;
• норматив максимального размера кредитного риска на одного инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц;
• норматив суммарной величины кредитных рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц;
• норматив максимального размера кредитного риска по средствам, размещенным банком в странах, не входящих в группу «A»;
• нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций;
• нормативы ограничения валютного риска;
• норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском.

В целях обеспечения  финансовой надежности банка, небанковской кредитно-финансовой организации должны быть разработаны и утверждены уполномоченными  органами (должностными лицами) банка, небанковской кредитно-финансовой организации  локальные нормативные правовые акты, обеспечивающие эффективное управление и контроль за риском ликвидности, кредитными, рыночными, операционными рисками, устанавливающие порядок и соответствующие процедуры выявления, отслеживания, оценки и ограничения рисков (включая лимиты размещения средств в странах с учетом установленных им рейтингов), контроля за выполнением установленных нормативов, распределение полномочий и другие мероприятия, обеспечивающие управление и ограничение рисков в сочетании с обеспечением прибыльной работы. Локальные нормативные правовые акты должны быть разработаны с учетом требований настоящей Инструкции и иных нормативных правовых актов, регламентирующих деятельность банков, небанковских кредитно-финансовых организаций.

 

2.3. Система банковского надзора

Национальный банк в  целях выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, осуществляет анализ деятельности банков и небанковских кредитно–финансовых  организаций. В случае выявления  таких ситуаций Национальный банк вправе применить меры воздействия, предусмотренные Банковским кодексом Республики Беларусь.

В Республике Беларусь сложилась система основанных на мировом опыте и рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору пруденциальных требований к банкам. Данная система включает следующие основные требования:

• достаточность капитала для покрытия рисков банковской деятельности;

- управление ликвидностью, включая согласование требований и обязательств банка по срокам размещения и привлечения, а также требования к структуре активов банка по уровню ликвидности;

- ограничение крупных кредитных рисков, включая ограничения риска на одного клиента, группу взаимосвязанных клиентов, на одного связанного с банком клиента (инсайдера) и связанных с ним лиц, а также ограничения общей суммы рисков на всех инсайдеров и общей суммы крупных рисков;

- создание резервов на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, а также резервов под обесценение ценных бумаг и ряд других.

Наряду с наращиванием ресурсной базы и кредитованием экономики значительное внимание уделяется оптимизации активов и пассивов банков, главным образом за счет:

- увеличения доли долгосрочных привлеченных средств;