Особенности ценообразования на различных типах рынка

  Постоянной  заботой руководства фирмы является управление ценами на свою продукцию. Оно осуществляется внесением соответствующих изменений в прейскуранты, оговорок в договора, компенсаций.

  Прейскуранты – это систематизированный перечень цен на продукцию фирмы, предлагаемый покупателю. Обычно компания-продавец заранее фиксирует цены в бланках-заказах.

  В тех  случаях, когда изменения в издержках  производства и рыночной конъюнктуре не позволяют оперативно внести их в прейскуранты, используют оговорки о росте цен.

  Предприятие не всегда может оперативно корректировать действующие прейскуранты. Это связано прежде всего с частыми изменениями издержек производства и конъюнктуры рынка. Поэтому фирме-производителю целесообразно в договоре поставки предусмотреть правовые возможности повышения цен без соответствующего прейскуранта. Для этого и используются специальные оговорки о росте цен, с помощью которых производитель получает возможность перенести риск на своих покупателей.

2.Ценообразование  в системе страхования.  Необходимость регулирования  экономики и цен  государством.

 
 Ценообразование в системе страхования.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, специфическая форма денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает услуга по страховой защите. Обязательное условие функционирования страхового рынка - наличие страховщиков. Свобода ценообразования, реализуемая в тарифных ставках на те или иные страховые услуги, создает условие для конкуренции между страховщиками. В результате работы страховщиков у них образуются ресурсы страхового фонда, и от того, как они используются, зависит их финансовое положение.

Участники страхового рынка:

- страховщики  (продавцы)

- страховые  компании, специализированные организации;

- страхователи (покупатели)

- физические  и юридические лица;

- страховые  агенты и страховые брокеры  (посредники)

- они выступают  между продавцами и покупателями  и своими услугами содействуют заключению договора страхования.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом  рынке, является страховая услуга. Она  имеет:

- потребительную  стоимость 

- обеспечение  страховой защиты, при наступлении  страхового события страховщик  выплачивает страхователю страховое возмещение;

- стоимость 

- затраты труда,  которые находят денежное выражение  в цене страховой услуги.

Ценой на страховую  услугу является страховой тариф (тарифная ставка). Страховой тариф - это выраженная в рублях плата единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупности страховой суммы. Страховая сумма - размер денежных средств, на который фактически застрахованы объекты (имущество, жизнь, здоровье).

Страховой тариф (брутто-ставка) состоит из 2 основных частей:

- нетто-ставка

- предназначена  для покрытия ущерба в пределах  той ответственности, которую  взял на себя страховщик, т.е.  нетто-ставка предназначена для  выплат страхового возмещения.

В основе расчета  нетто-ставки лежит убыточность  страховой суммы;

- нагрузка

- часть брутто-ставки, за счет которой возмещаются  накладные расходы страховщика,  связанные с проведением страхования,  отчислениями в различные фонды,  а также прибыль страховщика. 

Этапы расчета  страхового тарифа:

1. По каждому  прошедшему году (обычно берется 3-5 лет) рассчитывается фактическая убыточность страховой суммы как отношение выплаченных страховых возмещений к общей сумме застрахованных объектов.

2. На основании  полученного ряда исходных данных  рассчитывается прогнозируемый  уровень убыточности страховой суммы с использованием методов прогноза.

3. Вводится рисковая  надбавка для формирования средств  по выполнению обязательств перед  страхователями на случай, если  фактическая убыточность страховой  суммы превысит прогнозируемый  уровень. 

4. Находится нетто-ставка путем суммирования прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы и рисковой надбавки. Поскольку нетто-ставка целиком предназначена для создания фонда выплат перед страхователями, то страховая фирма должна собрать столько страховых взносов, сколько предстоит выплатить страхователям. На практике происходят отклонения в ту или иную сторону. Если образовался остаток нетто-ставки, то он направляется в резервный фонд.

5. Рассчитывается  страховой тариф с учетом нетто-ставки  и нагрузки.

Факторами, влияющими на размер страхового тарифа, являются:

- затраты на  осуществление деятельности по  страхованию и ожидаемая прибыль;

- соотношение  спроса и предложения на страховые  услуги;

- величина и  структура страхового портфеля;

- качество предлагаемых услуг.

Необходимость регулирования экономики  и цен государством.

  В современных  условиях регулирующее воздействие  на экономику оказывает не только государство, но и частные монополии. Таким образом, регулирование экономики осуществляется на двух уровнях – на макроуровне (субъект – государство) и на микроуровне (субъект – частные фирмы). От того, как ведет экономическую политику государство, зависит рыночная стратегия фирмы.

  Особенности взаимосвязи компаний и государства  накладывает отпечаток не только на характер экономических и социальных отношений современного общества, но и на механизм его регулирования. Государство и частные компании выполняют свои функции по регулированию хозяйственной жизни не отдельно друг от друга, а в тесном единстве. Чем больше компании под воздействием развития производительных сил объективно способствуют повышению степени обобществления производства, тем чаще они вынуждены прибегать к помощи государства для сохранения своего господства и тем более тесным становится их взаимодействие.

  Однако  это взаимодействие не следует понимать односторонне, только как результат  монополизации экономики.

  Важнейшее значение имеет и изменение хозяйственной  роли государства. Государство создает разнообразный инструментарий, с помощью которого вмешивается в процессы хозяйственной деятельности. По мере роста монополизации экономики и усиления степени ее обобщения, государство должно брать на себя важные функции мобилизации капитала и управления процессом производства, выполнять которые компании, ограниченные рамками соответствующей формы собственности, не в состоянии.

  Формы взаимоотношений  между государством и частными компаниями меняются. Регулирование деятельности последних протекает весьма неравномерно, что проявляется в периодическом возрастании или ослаблении значения отдельных элементов этого механизма.

В условиях современного развития рыночной экономики регулирование экономических процессов осуществляется не только на основе общих усилий частномонополистических объединений и государства. Государство и фирмы являются и самостоятельными субъектами регулирования. Так, расширение сферы деятельности компаний оказывает решающее воздействие на формирование важнейших взаимосвязей процесса воспроизводства. Формы монополизации во всем их многообразии являются в то же время формами регулирования. Для изменения структуры и интенсификации производственных процессов частные фирмы используют разнообразные формы монополизации, такие как слияние, картели, кооперация, новые виды рыночной стратегии.

  Государство же в своей регулирующей деятельности использует правовые формы принуждения  и распоряжается огромными экономическими ресурсами. Государственный инструментарий регулирования экономических процессов включает три важных средства: государственный бюджет, систему государственных банков и государственный сектор экономики. Через них государство воздействует на функционирование хозяйства, стимулируя экономический рост и НТП, поддерживая внешнеэкономическую деятельность компаний и т.д.

  Взаимодействие между частномонополистическим и государственным регулированием имеет целью не только приспособление к изменяющимся условиям, но и осуществление структурных сдвигов, необходимых для дальнейшего экономического развития общества.

  Кризис  капиталистического хозяйства в 30-е годы достиг таких размеров, что возникла угроза основам рыночной экономики. Это заставило правительства ряда стран отойти от политики невмешательства в рыночные отношения и приступить к использованию широкого диапазона экономических мер, направленных на смягчение безработицы и выход экономики из продолжающейся депрессии.

  Новые подходы  к основным принципам функционирования рыночного хозяйства воплотились в разработанной Дж.М. Кейнсом концепции государственного регулирования, которая была изложена в его труде «Общая теория занятости, процента и денег». Кейнсианская теория основывается на том, что стихийный рыночный механизм не может обеспечить полное использование факторов производства.

  Согласно  этой теории перед государством ставилась задача невмешательства в действие рыночного механизма путем определения общего размера эффективного спроса при сохранении свободы принятия решений отдельными хозяйственными единицами.

  Система государственного регулирования рыночной экономики приобрела особое значение после второй мировой войны. Главные задачи государственного регулирования состояли в обеспечении роста национального дохода, равновесия платежного баланса, стабилизации цен. Что касается регулирования общего уровня спроса, то оно утратило свой первоначальный антикризисный характер и приняло антициклический характер.

  Государство в условиях рыночной экономики может  оказывать прямое или косвенное  воздействие на национальное хозяйство, например, через государственную собственность или налоговую систему, через процентную ставку, тарифы.

  Так, в 50–60-е  годы наблюдалась тенденция роста  государственной или полугосударственной собственности, возникшей в результате национализации находящихся в кризисном состоянии транспорта, энергетики, металлургии в ряде стран (Англия, Франция, Италия и др.), а также развития ряда отраслей с высокой фондоемкостью (атомная промышленность, энергетика) или инфраструктурой. Тенденция к созданию государственной собственности была характерна прежде всего для западноевропейских стран, в США и Японии ее роль была менее значительна.

  В 70–80-е  годы процесс прямого огосударствления производства и создания государственной  собственности резко замедлился, уступив место «смешанной экономике».

  Внедрение новых принципов регулирования экономических процессов осуществлялось государством в кредитно-денежной и налогово-финансовой сферах. На смену пассивной регистрации государственными органами эмиссии ценных бумаг, способов их обеспечения, оборота и обмена на иностранную валюту пришло активное регулирование объема денежной массы, уровня процента и других условий кредита, а также валютного курса. Принцип предпочтительного соблюдения бюджетного равновесия и сокращения государственных расходов был вытеснен концепцией функциональных финансов, означавшей подчинение величины расходов и нормы налогообложения потребностям регулирования совокупного общественного спроса.

  Государство взяло под контроль цены на топливо, сырье, основные сельскохозяйственные продукты. Государственные бюджеты охватывали от 1/4 до 1/3 национального дохода вместо 5–10% в период между войнами. Косвенные формы регулирования экономики государством оказывали влияние на экономический рост. Если в 50–60-е годы основной целью государства было воздействие на воспроизводственный цикл, то в 80-е годы – это антиинфляционное налогово-бюджетное регулирование.

  Однако  система государственного вмешательства  в хозяйственные процессы не устранила  существовавшие противоречия. Началось бурное развитие инфляционных процессов и одновременно – отход от кейнсианских принципов.

  Государство стало искать новые средства борьбы с инфляцией. На передний план выдвинулись  задачи ликвидации устойчивых диспропорций общественного воспроизводства, задачи структурной перестройки экономики, а не проблемы временного циклического улучшения экономической конъюнктуры. Попытки селективного воздействия на отдельные компоненты экономической конъюнктуры в целях ее постепенного оживления оказались безрезультатными и в большинстве стран вызвали новое резкое усиление инфляции.

  Сложилась необычная ситуация, при которой  циклический экономический кризис с характерной для него массовой безработицей сопровождался постоянным ростом цен и галопирующей инфляцией. Сочетание инфляции со спадом производства экономисты определили специфическим термином «стагфляция».

  Стагфляция  окончательно подорвала веру в считавшиеся  ранее незыблемыми принципы антициклического кредитно-денежного и бюджетно-налогового регулирования.