Особенности банкротства физических лиц

Министерство  образования и науки Российской Федерации

 

СЕВЕРНЫЙ (АРКТИЧЕСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  университет

имени М. В. Ломоносова

 

Институт экономики  и управления

Кафедра государственного и муниципального управления

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВОЙ  ПРОЕКТ

По курсу: «Антикризисное управление»

Тема: «Особенности банкротства физических лиц»

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка  V  курса

очной формы обучения

института  экономики и управления

специальность

«менеджмент организации»

Герасимова Татьяна  Сергеевна

 

Научный        руководитель:         

профессор кафедры государственного и  муниципального управления

Гинтов Валентин Викторович

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АРХАНГЕЛЬСК

2012

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение………………………………………………………………….……..…3

Глава 1. Банкротство физических лиц………………………………………..….5

          1.1Законодательная база………………………………………………..….5

  1.2. Основные понятия………………………………………………….….7

1.3 Финансовый управляющий ………………………………………..….8

1.4. Подача документов  в арбитражный суд ……………………………10

1.5.Реструктуризация долгов……………………………………………..11

1.6. Мировое соглашение………………………………………………....13

1.7. Признание должника  банкротом……………………………………13

Заключение………………………………………………………………...……..17

Список использованной литературы…………………………………….……..18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

  Проблема несостоятельности должника, не исполняющего свои долговые обязательства, как одна из наиболее актуальных проблем имеет многовековую историю: она привлекала и до сих пор привлекает внимание. Так как от правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит оздоровление хозяйственной сферы и активизация деятельности участников гражданского оборота, и все это, безусловно, оказывает стабилизирующее влияние на экономику. Сегодня банкротство, как явление переходит из сферы теории в сферу практики и поэтому нуждается не только в теоретическом изучении, но и в практическом совершенствовании.

  В современный период экономический кризис существенно изменил финансовое положение населения страны и привел к дисбалансу в банковском секторе.

Во многом существующие вопросы в сфере банковского кредитования связаны с погашением физическими лицами кредиторской задолженности. Растущий финансовый кризис при этом поднимает острую проблему защищенности субъектов кредитных отношений, которая должна регулироваться в кредитных договорах. Между тем как заемщики, так и кредитные организации не получили необходимые инструменты для урегулирования экономических взаимоотношений. Ключевой проблемой в сфере потребительского кредитования стал вопрос практического разрешения ситуаций, связанных с возникновением задолженности у граждан перед кредитными организациями.

Таким образом, действующая  финансовая ситуация лишь подтолкнула  законодателя к скорейшей разработке необходимой нормативной базы, способствующей урегулированию заемно-кредитных обязательств, а вслед за ними отношений по уплате обязательных платежей в бюджет. Все вышеизложенное говорит об актуальности выбранной  темы.

  Объектом исследования являются закономерности гражданско-правового регулирования складывающихся общественных отношений в сфере банкротства физических лиц.

  Предметом исследования выступают нормы законодательства, регулирующие правовой институт банкротство граждан.

  Целью настоящей работы является правовой анализ института банкротства физических лиц.

  Для достижения указанной цели предлагается решение следующих задач:

-провести анализ правового регулирования банкротства граждан в России;

-проанализировать арбитражное и гражданское процессуальное законодательство, регулирующее заключение мирового соглашения по делам о банкротстве граждан.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Банкротство физических лиц

 

1.1.  Законодательная база.

Резкий взлет спроса на ипотечное и потребительское  кредитование, а затем финансовый кризис, который лишил многих заемщиков  возможности выполнения своих обязательств по кредитным договорам, привели к тому, что многие банки понесли значительные убытки, связанные с невозвратом кредитов. По данным Банка России, задолженность граждан перед банками составляет 7,1 триллиона рублей. Просроченная задолженность по банковским кредитам равна 317 миллиардам рублей. При этом положение физических лиц, оказавшихся в долговой яме, до сих пор не урегулировано.

Обеспокоенные своим  положением банки начали применять  к неплательщикам все более жесткие санкции.

В связи с этим Государственная Дума РФ на первом чтении  14 ноября 2012 года был принят проект федерального закона № 105976-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Законопроект по существу является законом о банкротстве физических лиц. Сейчас взаимоотношения между заемщиком — физическим лицом и кредитором — юридическим лицом регулируются лишь Гражданским кодексом. Но в кодексе нельзя детально прописать все нюансы этих взаимоотношений.

Теперь указанный законопроект будет направлен Президенту Российской Федерации, в Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации, комитеты и комиссии Государственной Думы, во фракции в Государственной Думе, в Правительство Российской Федерации, законодательные (представительные) органы государственной власти субъектов Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации. После внесения поправок к указанному законопроекту он направляется в Комитет Государственной Думы по вопросам собственности в тридцатидневный срок со дня принятия. . Комитету Государственной Думы по вопросам собственности дорабатывает указанный законопроект с учетом поступивших поправок и вносит его на рассмотрение Государственной Думы во втором чтении.

После принятия поправок в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и другие законодательные акты, которые регулируют реабилитационные процедуры, применяемые по отношению к гражданам-должникам, любой россиянин сможет обратиться в суд для защиты от кредиторов, если не может выплатить долг больше 50 тысяч рублей.

Представляя документ, подготовленный в Правительстве, заместитель министра экономического развития Олег Фомичёв отметил, что, помимо долгов по банковским кредитам, есть долги перед финансовыми организациями и кредитными кооперативами, а также долги за услуги ЖКХ. «Если человек не возвращает долг, кредиторы пытаются заставить его это сделать через судебных приставов или через коллекторов.

Законопроект ликвидирует  правовые пробелы и предусматривает  реструктуризацию долгов под контролем  суда на срок до пяти лет. «Кредитор, которому должны не менее 50 тысяч рублей, а просрочка составляет не менее трёх месяцев, или гражданин-должник, который не в состоянии выплатить долг, могут обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве», – пояснил Олег Фомичёв.

  Предлагаемый закон о банкротстве физических лиц, рассматривает два варианта развития ситуации:

 Первый – реструктуризация долга. Должник договаривается с кредитором о том, какую часть и за какой срок он готов вернуть. Как пример: некий гражданин должен банку миллион, но не в состоянии гасить кредит в силу сложившихся обстоятельств, но готов вернуть банку половину. Разумеется банку лучше получить хоть половину, чем ничего и если банк готов на такие уступки, то с должником заключается договор, в котором оговариваются все условия погашения кредита, сумма долга, какими суммами будут платежи и т.д. Остальная сумма долга просто списывается с должника.

Второй – конфискация  имущества с последующей реализацией. В законопроекте строго оговорён список имущества, которое нельзя конфисковать у должника, например – квартиру, при условии, что она является единственным жильём должника.

За преднамеренное банкротство для недобросовестных граждан вводится административная и уголовная ответственность – до шести лет лишения свободы.

1.2. Основные понятия

Должник – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшееся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, об уплате алиментов;

Конкурсное производство – процедура, применяемая в деле о банкротстве должника, в целях проведения анализа финансового состояния, составления реестра требований кредиторов, а также соразмерного удовлетворения требований кредиторов к должнику;

Реструктуризация долгов – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве должника, в целях погашения требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований кредиторов, в соответствии с условиями плана, утверждаемого арбитражным судом;

Финансовый управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, для проведения реструктуризации долгов.

1.3 Финансовый управляющий

Гражданин вправе привлечь для участия в деле о  банкротстве финансового управляющего. Расскажем о финансовом управляющем более подробно.

 Ходатайство об утверждении финансового управляющего должно содержать: 
-срок, на который будет утвержден финансовый управляющий;

-кандидатуру финансового управляющего или наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;

-максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату услуг лиц, привлеченных для обеспечения исполнения возложенных на финансового управляющего обязанностей.

Минимальный размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего составляет десять тысяч рублей в месяц.

Финансовый управляющий  вправе:

-подавать в суд или арбитражный суд заявления о признании недействительными сделок, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или исполненных гражданином;

- предъявлять иски об истребовании имущества гражданина у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных гражданином;

-заявлять возражения относительно требований кредиторов.

-принимать участие в судебных заседаниях арбитражного суда по проверке обоснованности представленных возражений гражданина относительно требований кредиторов;

-требовать от гражданина информацию о его деятельности по реализации плана реструктуризации долгов;

-созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений гражданина

-обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина, а также об отмене таких мер;

-заявлять отказ от исполнения сделок гражданина;

-получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй.

 Финансовый управляющий обязан:

-принимать меры по выявлению и обеспечению сохранности имущества гражданина;

-проводить анализ финансового состояния гражданина;

-вести реестр требований кредиторов;

-выявлять и уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов;

-созывать и (или) проводить собрания кредиторов

-рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов, предоставляемые гражданином, и предоставлять заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов собранию кредиторов;

-осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов;

-осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, за своевременностью и полнотой перечисления денежных средств на погашение требований кредиторов;

-представлять на рассмотрение собрания кредиторов отчет финансового управляющего не реже одного раза в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любую информацию о составе имущества гражданина, его местонахождении, о составе обязательств гражданина, сведения о кредиторах и иные сведения, имеющие отношение к делу о банкротстве должника, в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом.

Информация, составляющая коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну, представляется финансовому управляющему в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами. Такая информация не подлежит разглашению, за исключением случаев, установленных федеральными законами, при нарушении финансовый управляющий несет гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.