Өнеркәсіп жоспарындағы көрсеткіштер және бизнес-жоспардағы қаржы жоспары

Предметом проведенного исследования является бизнес-план в  направлении микрокредитования  КБ «ПриватБанк». Вообще, банковское кредитование осуществляется в различных формах: срочный кредит, контокоррентный кредит, онкольный кредит, учетный кредит, акцептный кредит, факторинг, форфейтинг.

Порядок краткосрочного кредитования, оформление и погашение  краткосрочных кредитов регулируются кредитным договором, который заключается  между банком – кредитором и заёмщиком. Обеспечения возвратности кредита - является обязательным условием кредитования вообще. Одним из основных способов обеспечения возвратности кредитных средств является договор залога.

В результате анализа  доходности операций краткосрочного кредитования, проведенного на базе ЗАО КБ «ПриватБанк» было установлено:

1. Банк является  одним из крупнейших в Крыму.  Его отделения, филиалы, кассы  охватывают практически все города  и райцентры Украины. 

2. Анализ статей  баланса в динамике позволил  определить, что банк развивается достаточно динамично. Рост капиталовложений банка обеспечит его надежное функционирование в будущем. Объемы кредитных вложений позволяют получать банку достаточную прибыль, позволяющую расширять свою деятельность. Макроэкономические изменения (снижение денежного предложения, темпа инфляции) привели к удорожанию денежных ресурсов и снижению доли прибыли банка

3. Анализ кредитных  вложений и ценовой политики  банка привел к выводу, что  у банка происходит смена приоритетов  по отношению к отраслевым сегментам. Сельское хозяйство отходит на второй план ввиду его высокой рискованности.

4. Говоря об  уровне риска кредитных вложений  в сопоставлении с ценовой  политикой наблюдается перекладывание  риска с клиентов одних отраслей  на другие, что можно охарактеризовать как ценовую дискриминацию.

5. Процентная  ставка в банке устанавливается  на основе оценки кредитоспособности  клиента и анализа кредитуемого  проекта. Методика оценки кредитоспособности клиента и анализа кредитуемого проекта. Методика оценки кредитоспособности не позволяет с достаточной степенью точности определить класс клиента, а следовательно и вероятность невозврата кредита и процентов по нему.

В свете выявленных проблем, банку для повышения  доходности краткосрочных кредитных вложений целесообразно проводить следующие мероприятия:

1. Оценку кредитоспособности  производить балльным способом, что позволяет количественно  выразить влияние каждого фактора  и с достаточной степенью точности  определить классность клиента. 

2. Постоянно производить оценку привлекательности отраслевых сегментов, отслеживать динамику коэффициентов, что позволит точно определить систему приоритетов и обеспечить адекватную ценовую политику.

3. Производить  статистическое накопление данных  для расчета вероятностей возникновения потерь определенного уровня в разрезе отраслевых сегментов и классов ссудозаемщиков.

4. При установлении  ставки процента закладывать  уровень риска (рассчитанную вероятность), что позволит банку компенсировать  потери и обеспечить каждому сегменту и классу заемщиков соответствующую ставку.

В заключении необходимо отметить, что кредит играет специфическую  роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и  ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:

a) сокращения  расходов но изготовлению, выпуску,  учёту и хранению денежных  знаков, ибо значит, часть наличных  денег оказывается ненужной;

b) ускорения  обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;

c) сокращения  резервных фондов.

Роль краткосрочного кредита в различных фазах  экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне  зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование  объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

1 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ  ИСТОЧНИКОВ