Межнародные расчеты

   Законодательство  регламентирует также отзыв чека. По Женевской конвенции его можно  отозвать только после истечения срока для предъявления чека к оплате.

   За  отмену (аннулирование) чека банк не несет никакой ответственности перед держателем чека. В отношении же чекодателя предусмотрены уголовные санкции за выдачу чека, заведомо для чекодержателя не подлежащего оплате, и за отмену чека без уважительных причин. В свою очередь чекодержатель несет уголовную ответственность за передачу чека, заведомо для него не подлежащего оплате.

   В качестве средства платежа в международных  расчетах неторгового характера используются дорожные чеки и еврочеки. Дорожный (туристский) чек — платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем сумму валюты его владельцу. Дорожные чеки выписываются крупными банками в национальной и иностранных валютах разного достоинства. Образец подписи владельца проставляется в момент продажи ему чека. Еврочек - чек в евровалюте    выписывается банком без предварительного взноса клиентом наличных денег и на более крупные суммы в счет банковского кредита сроком до месяца; оплачивается в любой стране — участнице соглашения «Еврочек» (с 1968 г.). По состоянию на начало 1991 г. банки 21 страны выписывали еврочеки. Единая форма еврочеков, оплата их лишь при условии предъявления владельцами гарантийных карточек, контроль за обработкой еврочеков с помощью ЭВМ способствуют совершенствованию расчетов по международному туризму.

С 60-х  годов XX в. в международных расчетах активно используются кредитные  карточки. Кредитная карточка - именной  денежный документ, дающий право владельцу  приобретать товары и услуги с  использованием безналичных расчетов. Преобладают кредитные карточки американского происхождения (Виза интернэшнл, Мастер кард, Америкэн Экспресс и др.). В конце 1990 г. 21,6 тыс. банков примерно 200 стран и территорий выпускали более 300 млн. кредитных карточек Виза, 29 тыс. банков более 70 стран - 150 млн. Мастер кард. Система Америкэн Экспресс обслуживает около 100 млн. кредитных карточек по всему миру. Для их обработки используется компьютерная, электронная и космическая связь. Компьютеры банков и магазинов через телефон подключаются к центральным компьютерам системы, которые обрабатывают информацию.

   Под влиянием НТР в международные  расчеты активно внедряются ЭВМ, используются электронные сигналы в виде записей в памяти банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной связи. Передача информации по межбанковским расчетам осуществляется через СВИФТ. 
 
 
 

2.      Эффективность форм  государственного        регулирования международных  расчетов. 

2.1               ВАЛЮТНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ. 
 

      Валютные  ограничения – это законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Принципы  валютных ограничений:

• централизация валютных операций в центральном и уполномоченных банках;
• лицензирование валютных операций – требование получения предварительного разрешения органов валютного контроля для приобретения импортерами или должниками иностранной валюты;
• полное или частичное блокирование валютных счетов;
• ограничение обратимости валют установлением дифференцированного ее режима для резидентов и нерезидентов.

   Соответственно  различаются категории валютных счетов:

• свободно конвертируемые;
• внутренние;
• по двусторонним правительственным соглашениям;
• блокированные.

  Валютные ограничения являются составной частью валютного контроля, включающего также мероприятия государства по надзору, регистрации, статистическому учету этих операций. Цель валютных ограничений — выравнивание платежного баланса, поддержание валютного курса и концентрация валютных ценностей у государства.

     Негативные  значения валютных ограничений состоят  в том,  что, во-первых, они нарушают единство мирового хозяйства, во- вторых, препятствуют свободному развитию внешней  торговли и,

в-третьих, раздробляют мировой валютный рынок  на более или  менее изолированные валютные сферы. Искусственные ограничения платежей иностранной валютой по заграничным торговым операциям, вводимые одними странами, препятствуют вывозу товаров из других стран и побуждают их к ответным мерам.

      Нередко валютные ограничения сочетаются с той или иной формой валютного демпинга. Например, когда государство, устанавливая официальный валютный курс, допускает надбавки к нему при покупке центральными банками иностранной валюты у экспортеров, то оно тем самым создает систему экспортных премий и стимулирует демпинг, ведущий к дальнейшему обострению конкурентной борьбы на мировом рынке.

      Следует различать формы валютных ограничений  по сферам их применения. По текущим  операциям платежного баланса они  выступают в следующих формах:

• блокирование валютной выручки иностранных экспортеров от продажи товаров в данной стране, ограничение их возможностей распоряжаться этими средствами;
• обязательная продажа валютной выручки экспортеров полностью или частично центральному или девизным банкам;
• ограниченная продажа иностранной валюты импортерам (при наличии разрешения органа валютного контроля). В некоторых странах импортер обязан внести на депозит в банк определенную сумму национальной валюты для получения импортной лицензии;
• ограничения на форвардные покупки импортерами иностранной валюты;
• запрещение продажи товаров за рубежом на национальную валюту;
• запрещение оплаты импорта некоторых товаров иностранной валютой;
• регулирование сроков платежей по экспорту и импорту в условиях нестабильности валютных курсов.

      При этом строго контролируются авансовые  платежи иностранным экспортерам. Например, в Бельгии в марте 1983 г. были установлены ограниченные сроки продажи экспортерами иностранной валюты на национальную (30 дней) с целью избежать использования этих средств спекулянтами против национальной валюты.

  Введение  валютных ограничений часто сопровождается установлением множественности валютных курсов, т.е. введением дифференцированных курсовых соотношений валют по различным видам операций, товарным группам и регионам. Впервые множественность валютных курсов стала применяться в период мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. после отмены золотого стандарта и введения валютных ограничений. При этом многие валютные счета были блокированы, а скидки (дисконт) по отношению к официальному курсу валюты, например, в Германии, колебались в пределах от 10 до 90%.

  Можно определить следующие причины исполъзования    валютных ограничений развивающимися странами:

• внутренние — отсталость экономики и необходимость ее преодоления, дефицит платежного баланса, недостаточная диверсификация экспорта товаров, огромная внешняя задолженность, наличие небольших золотовалютных резервов;
• внешние — сокращение притока финансовых ресурсов из других стран и доли льготной помощи развитию, инфляция и нестабильность ведущих валют Запада.

   Валютные  ограничения развивающихся стран  имеют следующие особенности:

• направлены на защиту национальной экономики от иностранной конкуренции, экспансии ТНК, на выравнивание платежного баланса и поддержание курса национальной валюты:
• используется в разных, главным образом, административных формах, а именно: регламентация форм и валюты расчетов по внешней торговле, ограничение доступа ТНК и нерезидентов на местные рынки ссудных капиталов, лимитирование участия иностранных капиталов в национальных предприятиях и т.д.;
• более широко и активно применяются по сравнению с промышленно развитыми странами, где являются чрезвычайными мерами;
• часто изменяют формы.

   Оценивая  влияние валютных ограничений на международные валютные отношения в целом, надо подчеркнуть, что они отрицательно воздействуют на товарообмен между странами, значительно затрудняя развитие экспорта. Несмотря на то, что валютные ограничения способствуют временному выравниванию платежных балансов отдельных стран, в конечном счете, они осложняют проблему их балансирования. Ограничение обратимости валют фактически аннулирует принцип наибольшего благоприятствования, усиливает дискриминацию торговых партнеров путем применения множественности валютных курсов.

2.2                   ВАЛЮТНЫЕ КЛИРИНГИ.

   Вмешательство государства в сферу международных расчетов проявляется в периодическом использовании валютных клирингов -—соглашений между правительством двух и более стран об обязательном взаимном зачете международных требований и обязательств. Валютный клиринг отличается от внутреннего межбанковского клиринга. Во-первых, зачеты по внутреннему клирингу между банками производятся в добровольном порядке, а по валютному клирингу — в обязательном: при наличии клирингового соглашения между странами экспортеры и импортеры не имеют права уклоняться от расчетов по клирингу. Во-вторых, по внутреннему клирингу сальдо зачёта немедленно превращается в деньги, а при валютном клиринге возникает проблема погашения сальдо.

     Цели валютного клиринга различны  в зависимости от валютно-экономического  положения страны:

1. выравнивание платежного баланса без затрат золотовалютных резервов;
2. получение льготного кредита от контрагента, имеющего активный платежный баланс;
3. ответная мера на дискриминационные действия другого государства (например, Великобритания ввела клиринг в ответ на прекращение платежей Германией английским кредиторам в 30-х годах);
4. безвозвратное финансирование страной с активным платежным балансом страны с пассивным платежным балансом.

Характерной чертой валютных клирингов является замена валютного оборота с заграницей расчетами в национальной валюте с клиринговыми банками, которые осуществляют окончательный зачет взаимных требований и обязательств. Клиринг — главный, но не единственный вид платежного соглашения. Платежные соглашения между государствами регулируют разнообразные вопросы международных расчетов, в частности порядок использования валютных поступлений, состояние платежного баланса и его отдельных статей, взаимное предоставление валют для текущих платежей, режим ограниченной конвертируемости валют и т.д.  

   Формы клирингов разнообразны и могут быть классифицированы по следующим основным признакам:

• в зависимости от числа стран-участниц различаются односторонние, двухсторонние, многосторонние и международные клиринги. Односторонний клиринг нежизнеспособен. Об этом свидетельствует опыт Италии, которая ввела односторонний клиринг по отношению к Великобритании в начале 30-х годов. В результате итальянские экспортеры предпочитали получать фунты стерлингов, минуя клиринговый счет, а импортеры — расчеты по клирингу, внося в свой банк лиры и освобождая себя от необходимости покупать английскую валюту. В итоге образовалась крупная односторонняя задолженность Банка Италии англичанам. Более распространены двухсторонние клиринги, при которых счета ведутся в обеих странах. При этом применяются принятые в международной практике формы расчетов (инкассо, аккредитив, перевод и др.), но импортеры вносят в свой банк национальную валюту, а экспортеры взамен инвалютной выручки получают национальную валюту. Зачет взаимных требований и обязательств осуществляют банки, ведущие клиринговые счета. Многосторонний клиринг включает три и более страны. Примером служит ЕПС. Международный клиринг не создан, хотя проект его был разработан Дж. М. Кейнсом в 1943 г.;
• по объему операций различаются полный клиринг, охватывающий до 95% платежного оборота, и частичный, распространяющийся на определенные операции;
• по способу, регулирования сальдо клирингового счета различаются клиринги:

1. со свободно конвертируемым сальдо;

2. с условной конверсией, например по истечении определенного периода после образования сальдо;
3. неконвертируемые, сальдо, по которым не может быть обменено на иностранную валюту и погашается в основном товарными поставками.