Место Китая в мировой экономике

    Если  коммерческий банк находится в кризисном  состоянии или под угрозой кризиса доверия, серьезно влияющего на интересы вкладчиков, НБК может принять на себя управление данным банком.

    Принимая  на себя управление коммерческим банком, НБК начинает проводить по отношению  к нему необходимые меры, призванные защитить интересы вкладчиков и восстановить способность коммерческого банка к нормальному хозяйствованию. Вопрос о принятии управления решает НБК, он также оповещает о решении и организует его исполнение. Реализация такого управления осуществляется со дня принятия соответствующего решения. По завершении срока управления он может быть продлен по решению НБК (при этом максимальный срок управления не должен превышать двух лет).

    Принятие  управления прекращается либо по истечении  установленного решением НБК срока  управления, либо после восстановления способности коммерческого банка к нормальной хозяйственной деятельности, либо при слиянии коммерческого банка или объявлении его банкротом в соответствии с законом до истечения срока управления. Коммерческие банки (КБ) Китая можно разделить на две большие группы: КБ, расположенные на материковой части Китая, и коммерческие банки, расположенные на территории Сянгана.

    Сянган, более известный за его пределами  как Гонконг, был захвачен Великобританией  после опиумной войны 1840г., и на протяжении более ста лет Сянган, Цзюлун и Новая территория являлись колонией этого государства.

    После воссоединения 1 июля 1997г. Сянгана с  Китаем с определенными оговорками можно сказать о том, что банковская система КНР пополнилась и  банками, расположенными на территории Сянгана. Но при этом необходимо помнить о том, что согласно ст. 5 Основного закона об особом административном районе Сянган, принятого на третьей сессии Всекитайского собрания народных представителей 7-го созыва 4 апреля 1990г., в Сянгане сохранено право частной собственности. Более того, на протяжении 50 лет с момента образования этого района социалистический строй на его территории вводиться не будет.

    В настоящее время минимальный  объем уставного капитала, необходимый  для учреждения коммерческого банка, составляет 1 млрд. юаней, для городского кооперативного банка — 100 млн. юаней, для сельского кооперативного банка — 50 млн. юаней. Уставный капитал должен быть фактически внесенным капиталом. Народный банк Китая может регулировать минимальный объем уставного капитала, но только в сторону увеличения вышеуказанных сумм.

    В пределах территории КНР коммерческим банкам запрещается :

    - заниматься поручительскими инвестициями и операциями с акциями;

    - осуществлять инвестиции в недвижимость, не предназначенную для собственных нужд;

    - вкладывать средства в небанковские кредитно-денежные организации и предприятия. Последняя мера призвана способствовать сосредоточению усилий КБ на улучшении качества традиционных для них операций.

    При краткосрочном межфилиальном и межбанковском кредитовании банки должны соблюдать установленные НБК сроки, не превышающие месяца. При этом запрещено использовать средства, полученные по межфилиальному краткосрочному кредитованию, для кредитования основных фондов или осуществления инвестиций.

    При проведении операций с депозитами КБ должен предлагать процентную ставку в пределах норматива НБК, производить  отчисления в резервный фонд НБК  и создавать фонд обеспечения  обязательных платежей.

    По  законодательству КНР при кредитовании КБ должны соблюдать установленные пропорции между активами и пассивами; по коэффициенте достаточности капитала (не ниже 8%); по соотношению между остатками кредитов и остатками депозитов (не выше 75%); по соотношению между остатком ликвидных активов и ликвидных пассивов (не ниже 25%); помимо этого остаток кредитов одному и тому же заемщику не должен превышать 10% собственного капитала КБ.

    В банковскую систему Китая также  входят Кредитные кооперативы и  городские кооперативные банки.

    Кредитные кооперативы (КК) — это финансовые организации, главными задачами которых являются прием депозитов и предоставление кредитов находящимся в городах и сельской местности мелким компаниям, ведение расчетов между ними, а также прием вкладов населения. В зависимости от местонахождения КК подразделяются на городские и сельские.

    Городские кооперативные банки учреждаются  на долевой основе. Держателями их капитала являются население, предприятия  с капиталом менее 1 млн. юаней, а  также государство в лице местных  органов власти. При этом общее число участников банковского кооператива должно быть не менее 20, а общий размер капитала — не менее 50 млн. юаней.

    После образования КНР первыми шагами новой власти стали национализация крупнейших банков и создание на их основе государственных банков. Банковская система КНР строилась, исходя из задачи организации во главе пирамиды различных банков единого централизованного государственного банка с разветвленной сетью отделений, способного сосредоточить не только эмиссию денег, но и основную часть всех кредитных и расчетных операций в стране.

    С трансформацией НБК в центральный  банк КНР функции кредитования народного  хозяйства были переданы специализированным государственным банкам: Сельскохозяйственному  банку, Народному строительному  банку, Банку Китая и Торгово-промышленному банку. В течение 1994-1995гг. эти государственные банки были переведены в разряд коммерческих банков.

    Эти банки не конкурируют с коммерческими  банками, поскольку их кредитные  ресурсы формируются не за счет прямого  привлечения сберегательных депозитов, а путем выделения им бюджетных средств, займов НБК и эмиссии собственных облигаций.

    Банковская  система КНР - один из самых динамичных элементов экономики этого государства. При этом, несмотря на многочисленные нововведения, ее характерной особенностью является неизменно жесткий контроль над деятельностью КБ, осуществляемый государством через НБК.

    Среди последних изменений в банковской системе КНР следует назвать, прежде всего, превращение с целью  активизации конкуренции государственных банков в банки коммерческие, а также увеличение количества городских кооперативных банков.

    На  территории Китая ведут активную деятельность и иностранные банки, а также их отделения. Традиционно  они играют заметную роль в банковской системе Китая. В первые годы существования Китайской Народной Республики всего четырем отделениям зарубежных банков, которые располагались в Шанхае, был предоставлен легальный статус, позволивший сохранить свое присутствие в стране, впрочем, почти символическое.

    Наибольшее количество иностранных банков учреждается в районах концентрации предприятий с иностранными инвестициями. Так, доля иностранных банков, действующих в районе Шанхая, составляет 43% общих активов иностранных банков в Китае, 45% кредитов и 40% депозитов в валюте. При этом лидируют среди них японские банки.

    3.2. Импорт капитала  и инвестиционный  климат Китая

    Для активизации процесса экономического развития страны важное значение придается  привлечению иностранного капитала. Китай использует различные каналы привлечения средств в форме займов и кредитов, прямых капиталовложений.

    Кредиты и займы обеспечили значительную часть привлеченных средств. На них  пришлось свыше 70% реализованных инвестиций. Кредиты иностранных правительств, кредиты международных финансовых организаций предоставляются, как правило, на льготных условиях. На них приходится до 50% общего объема кредитов и займов КНР.

    За  счет кредитов иностранных правительств и международных финансовых организаций  финансировалось сооружение свыше 300 объектов, 65% которых сосредоточено в отраслях энергетики, транспорта и связи. Часть средств используется также на развитие сырьевой промышленности, мелиорацию, охрану окружающей среды, науку, здравоохранение.

    Значительная  доля кредитов, полученных от международных финансовых организаций, приходится на Мировой Банк, в который Китай вступил в 1980г. одновременно с вступлением в Международный валютный фонд.

    Наиболее  выгодными для Китая были кредиты, предоставляемые структурным подразделением Мирового Банка — Международной ассоциацией развития. Все кредиты данной ассоциации являются беспроцентными (взимается лишь комиссия в размере 0,75% годовых). Они предоставляются на 50 лет с десятилетним льготным периодом. На кредиты по линии Международной ассоциации развития приходится около 40% общего объема кредитов, полученных Китаем от Мирового Банка⁹.

    Показатели, характеризующие долговое положение  КНР, не вызывают опасений. Коэффициент  долговой ответственности (отношение  внешнего долга и ВНП) не превышает 15% при опасной границе в 20%. Коэффициент устойчивости задолженности (отношение внешнего долга к годовому экспорту) не превышает 80%.

    Широкое развитие международной производственной кооперации способствовало расширению экспорта и улучшению его товарной структуры. Доля совместных предприятий в общем объеме экспорта КНР в 1989г. составила 15%, в 1992г. этот показатель достиг 19,8%, а в 1996г. - уже 25,2%. Привлечение иностранных капиталовложений способствовало ускорению развития ряда экспортных отраслей КНР, в том числе текстильной, швейной, обувной, электронной, что позволило увеличить их вывоз на мировой рынок.

    Особую  роль в области открытой внешнеэкономической  политики играют приморские районы страны. На них приходится около 80% предприятий  с участием иностранного капитала, функционирующих в КНР. В приморском поясе созданы специальные экономические районы, зоны технико-экономического развития, открытые экономические районы, различающиеся степенью льготности режима для иностранных инвестиций.

    Все вышеперечисленные меры КНР по привлечению в страну иностранных инвестиций привели к тому, что в 2002 Китай потеснил США с места самого крупного в мире получателя прямых иностранных инвестиций - 53 миллиардов долларов США, при тенденции роста на 13 % в год, что особенно впечатляет на фоне общего падения объемов прямых иностранных инвестиций в экономики развивающихся стран на 25%. Китайское правительство предсказывает, что объем прямых иностранных инвестиций вырастит до 100 миллиардов в 2006. До сих пор ведущие инвесторы к Китайской экономике были США, Япония, Тайвань и Сингапур, но и на данный момент сохраняются значительные возможности для инвесторов из других регионов мира, особенно из Европы.

    3.3. Роль СЭЗ в экономике  Китая

    Составной  частью   экономических   реформ   Китая   стала   «политика открытости». Это политика  привлечения  иностранного  капитала  в китайскую экономику в виде  займов,  прямых  инвестиций,  организации  СП  с зарубежными партнерами и привлечение капитала через СЭЗ.

    Первая  свободная экономическая зона была создана в маленькой деревушке Шэньчжэнь в 1979  г.  Менее  чем  через  10  лет  Шэньчжэнь  превратилась  в современный город с  населением  в  2  млн.  чел.,  а  в  1990  г.  там  уже  действовало свыше 3000 предприятий с участием иностранного капитала,  причем около 2000 из них были совместными иностранно-китайскими, а 354 – полнстью иностранными. ¹⁰

    К началу 2002 г. в Китае было 6 специальных  экономических  зон,  более 30 государственных зон экономического и технического развития,  14  открытых портов, а так же иные  зоны  свободной  торговли,  таможенные  пространства, районы и территории, имеющие специальный налоговый и  торговый  статус.  СЭЗ являются наиболее экономически  развитыми  регионами  страны.  4  из  6  СЭЗ расположены на юго-восточном побережье.

    СЭЗ  Шэньчжэнь  включает  17,5  тыс.  предприятий  с   общим   объемом инвестиций в $22,4 млрд., из которых 85%  приходится  на  Гонконг. Основные сферы инвестирования: ядерная энергетика, электроника,   машиностроение, инфраструктура, финансы, высокие  технологии.  Объем  экспорта  промышленной продукции в 2001 г. - $7,5 мрлд.

      СЭЗ  Чжухай  насчитывает   около  4980   предприятий   с   иностранными инвестициями. Вложения направлены в  сферу   услуг,  тяжелую  промышленность, электронику, портовое и  дорожное  строительство и т.д.  80%  капитала  – инвестиции из Гонконга, Макао, Тайваня и Сингапура.

    СЭЗ Сямэнь – 4150 предприятий с иностранным  капиталом  на  сумму  $15 млрд., из которых 80%  -  из  Тайваня.  Основные  отрасли  инвестирования  –электроника, текстиль, пищевая промышленность, химическая промышленность.

    СЭЗ Шаньтоу – более 3000 проектов с  участием иностранного  капитала  в области нефтехимии, портовой и др.  инфраструктуры,  производства  одежды, обуви и электроники. Объем иностранных инвестиций - $3,5  млрд.,  из  которых 95%  поступают от  китайских   соотечественников   в   Гонконге,   Тайване, Сингапуре.

    СЭЗ Хайнань – 7320 предприятий, совокупный объем заявленных инвестиций - $22,3 млрд. СЭЗ Пудун (начало 90-х гг., составная  часть Шанхая)– 5405  проектов  в автомобилестроении,   электронике,    приборостроении,    телекоммуникациях, высоких технологиях, энергетике на сумму инвестиций $27,3 млрд.