Кредитование внешней торговли России

 

 

Содержание

Введение	3
1.Международный кредит  как экономическая категория	5
1.1Сущность, принципы и  функции международного кредита	5
1.2 Понятие и содержание  внешнеторговой деятельности	15
2. Внешнеторговая деятельность  и её особенности	20
2.1 Необходимость кредитования внешнеторговой деятельности	20
2.2 Механизмы страхования рисков внешнеторговой деятельности	24
3. Кредитование внешней  торговли России	27
3.1Участие России в международных финансовых институтах	27
3.2 Формы кредитования внешней торговли и их совершенствование	32
3.3 Проблема развития кредитного рынка в Российской Федерации	38
Заключение	40
Список использованных источников	42

 

 

 

 

 

Введение

Международная торговля – старейшая форма международных экономических отношений. Она существовала еще задолго до формирования мирового хозяйства и являлась его непосредственной предшественницей.

Международная торговля занимает ведущее место в системе всемирных экономических отношений. Международной торговый обмен является одновременно и предпосылкой, и следствием международного разделения труда, выступает важным фактором формирования и функционирования мирового хозяйства.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

В настоящее время кредит обслуживает большинство видов внешнеэкономических связей – внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т. д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.

Кредитование внешней торговли служит средством повышения конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.

Знание процесса кредитования (виды кредита, этапы и условия его предоставления) как для продавцов, так и для покупателей является ключевым моментом для осуществления экспортно-импортных операций. Это связано прежде всего с тем, что в настоящее время практически ни одна внешнеторговая сделка не обходится без кредита в той или иной форме.

Целью данной работы является изучение основ кредитования внешнеэкономических сделок. Данная цель раскрывается в следующих задачах:

1. раскрыть понятие, принципы и функции международного кредита;

2. рассмотреть понятие и содержание внешнеторговой деятельности;

3. раскрыть необходимость кредитования внешнеторговой деятельности;
4. рассмотреть формы кредитования внешней торговли и их совершенствование;
5. выявить проблемы развития кредитного рынка в Российской Федерации.

Курсовая работа выполнена на 4 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы состоящего из источников.

 

1. Международный кредит как экономическая категория

1.1Сущность, принципы и  функции международного кредита

 

Международный кредит - представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиты, выдаваемые в денежной форме и имеющие долгосрочный характер, получили название внешних займов. Международный коммерческий кредит часто выступает в виде фирменного кредита, когда фирма-экспортер одной страны предоставляет импортеру другой страны отсрочку платежа.

Международный кредит, как экономическая категория, выражает отношения между кредиторами-экспортерами и заемщиками-импортерами разных стран по поводу предоставления, использования и погашения кредита. 

Средства для международного кредита мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Международный кредит в современной практике по срокам подразделяется на:

1.краткосрочный (до 1 года);

2. среднесрочный (от 1 до 10 лет);

3.долгосрочный (свыше 10 лет);

С точки зрения обеспечения он делится на обеспеченные кредиты (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые).

По форме кредиты подразделяются на товарные и валютные. В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций.

С точки зрения объектов кредитования международные делятся на финансовые и коммерческие.

а) Частные кредиты - это материально-денежные средства, которые представляются частными фирмами и банками и подразделяются соответственно на фирменные и банковские (преобладают).

б) Правительственные кредиты (межправительственные, государственные займы) представляются правительственными кредитными учреждениями. Например, экспортно-импортным банком США. Обычно они представляются на более льготных условиях, чем частные: могут представляться беспроцентными, на срок в несколько десятков лет с большим льготным периодом перед началом выплаты кредита, могут быть в виде субсидии (даров), то есть безвозвратными, они бывают чаще всего целевыми (на приобретение определенных видов товаров, на осуществление конкретных объектов экономического развития) или имеют связывающую оговорку, определяющую в общем виде цели кредита.

в) Кредиты международных и региональных организаций представляются преимущественно через МВФ, группу МБРР через региональные банки развития развивающихся стран. Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые институты ЕС. Причем МВФ и МБРР выступают не только как крупные кредиторы, но и как координаторы международного кредита развитых стран.

Финансовые кредиты - это предоставление средств в денежно-валютной форме. Одной из форм финансовых кредитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщиками на международном и национальных рынках ссудного капитала с помощью банков. Финансовые кредиты могут представляться в валютах страны-кредитора (Германия - марки) и страны-должника, а также в третьих валютах или в нескольких валютах, как это бывает на еврорынке, когда заем размещается одновременно в нескольких странах.

Государство участвует в Международном кредите развитых стран не только как заемщик и кредитор, но и как гарант. Например, широко практикуется государственное гарантирование экспортных кредитов. Используются различные формы государственного и международного регулирования международных кредитов, в частности – межправительственные и джентльменские соглашения об условиях экспортных кредитов.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

1. Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость  своевременного возврата полученных  от кредитора финансовых ресурсов  после завершения их использования  заемщиком. Он находит свое практическое  выражение в погашении конкретной  ссуды путем перечисления соответствующей  суммы денежных средств на  счет предоставившей ее кредитной  организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость  кредитных ресурсов банка как  необходимого условия продолжения  его уставной деятельности.

В отечественной практике кредитования в условиях централизованной плановой экономики существовало неофициальное понятие «безвозвратная ссуда». Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кризисного финансового состояния заемщика.

По своей экономической сущности безвозвратные ссуды являлись скорее дополнительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых через посредничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фальсификации расходной части бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же недопустимо, как, например, понятие "планово-убыточное частное предприятие".

2. Срочность кредита. Он  отражает необходимость его возврата  не в любое приемлемое для  заемщика время, а в точно определенный  срок, зафиксированный в кредитном  договоре или заменяющем его  документе. Нарушение указанного  условия является для кредитора  достаточным основанием для применения  к заемщику экономических санкций  в форме увеличения взимаемого  процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше  трех месяцев) — предъявления  финансовых требований в судебном  порядке.

Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется.

Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX — начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США), в современных условиях практически не применяются, прежде всего из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования.

Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанавливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рассматриваемого принципа.

3. Платность кредита. Ссудный  процент. Этот принцип выражает  необходимость не только прямого  возврата заемщиком полученных  от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их  использование.

Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором.

Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

- перераспределение части  прибыли юридических и дохода  физических лиц;

- регулирование производства  и обращения путем распределения  ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном  уровнях;

- на кризисных этапах  развития экономики — антиинфляционную  защиту денежных накоплений клиентов  банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию.

Именно эта стимулирующая функция не в полной мере использовалась в условиях плановой экономики, когда значительная часть кредитных ресурсов предоставлялась государственными банковскими учреждениями за минимальную плату (1,5 — 5% годовых) или на беспроцентной основе.

Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера:

- цикличности развития  рыночной экономики (на стадии  спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого  подъема — снижается);

- темпов инфляционного  процесса (которые на практике  даже несколько отстают от  темпов повышения ссудного процента);